FinExpert.e15.cz

Vyplatí se delší fixace hypotéky?

V dubnu opět klesly úrokové sazby hypoték, přesto zájem o hypotéky byl menší. Je lepší krátká nebo dlouhá fixace?
V porovnání s předcházejícím měsícem v dubnu na hypotečním trhu žádné rekordy nepadaly. Počet nově sjednaných hypoték se snížil a nižší byla i průměrná výše půjčované částky. Pro klienty a zájemce o úvěr je však pozitivní zprávou to, že klesaly také úrokové sazby.

Klepněte pro větší obrázek
Zroj: Fincentrum
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry.

Jedenáct bank, které nám poskytují svá data, poskytlo v dubnu necelých 4 400 nových hypotečních úvěrů, to je přibližně o tisíc méně než v březnu. Je však třeba vzít v úvahu, že v březnu byly počty a objemy poskytnutých hypoték skutečně rekordní, takže srovnávací základna je vysoká. V těchto výsledcích se jistě odráží i skutečnost, že po letošní dlouhé zimě si mnoho z těch, kdo chtějí začít stavět, zašlo do banky pro hypotéku hned, jakmile počasí výstavbu umožnilo.

Úrokové sazby poskytnutých hypotečních úvěrů jsou nižší

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU se v dubnu snížila o 9 bazických bodů a dosáhla výše 4,02 %. Jde o nejvýraznější pokles od začátku letošního roku. Stále však převyšuje hranici 4,00 %, pod kterou byla naposledy v prosinci loňského roku.

Pokud se podíváme na úrokové sazby podrobněji a porovnáme si jejich výši v závislosti na délce doby jejich fixace, je zřejmé, že rozdíly jsou dosti podstatné. Zatímco průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů s roční fixací dosahovala v dubnu hodnoty pouze 3,57 %, průměrná sazba zafixovaná na pět let činila 4,45 %. To je o celých 0,88 % více. Jak se takový rozdíl projeví v praxi ve výši splátky? Vezmeme-li například milionovou hypotéku se splatností dvacet let, bude měsíční splátka při sazbě 3,57 % činit 5 835 korun, při sazbě 4,45 % pak 6 300 korun. U hypotéky s roční fixací je v tomto případě měsíční platba o 465 korun nižší, roční úspora činí 5 580 korun.

Tyto výsledky jsou znázorněny v níže uvedené tabulce. Vyplývá z ní také závislost výše sjednaného úvěru na délce doby fixace úrokové sazby. Z pohledu průměrných čísel platí, že hypotéky s kratší dobou fixace umožňují díky nižším úrokovým sazbám čerpat vyšší částku.

Vyplatí se dlouhé fixace?

Úrokové sazby zafixované na delší dobu jsou vždy vyšší než sazby krátkodobé, jelikož jsou pro banku rizikovější. Delší doba fixace znamená pro dlužníka neměnnou výši splátek po několik let a tedy vyšší jistotu. Z finančního hlediska na ní může vydělat i prodělat. V současnosti ekonomové doporučují spíše fixace kratší, jelikož se nepředpokládá, že by v následujících měsících mělo dojít k nějakému výraznému růstu úrokových sazeb. Ovšem úrokové sazby hypotečních úvěrů jsou stejně jako ostatní závislé na budoucích očekáváních bank. Takže změny hodnot ekonomických ukazatelů nebo prohlášení centrální banky mohou kdykoli způsobit náhlý a značný obrat (třeba i jen krátkodobý), jak ukazuje i dosavadní vývoj našeho FINCENTRUM HYPOINDEXU.

Klepněte pro větší obrázek


Souhrn za duben 2006 (údaje platí pro fyzické osoby):
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 4,02% 3,57% 4,45%
Změna oproti minulému měsíci - 9 b.p. - - 2 b.p.
Průměrná výše hypotéky (Kč) 1 432 000 1 633 000 1 263 000
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6071 5835 6300
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7407 7183 7625
Účelovost úvěrů    
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 0,66 0,67 0,65
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 0,25 0,22 0,26
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 0,09 0,11 0,09

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu


FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
Další článek


 

celkem 3 komentáře

Nejnovější komentáře

Re:Porovnávání úrokových sazeb
Petr
31. 5. 2006, 08:37
Re:Porovnávání úrokových sazeb
Patrik Chrz
25. 5. 2006, 12:23
Porovnávání úrokových sazeb
Pavel Bratinka
25. 5. 2006, 11:43

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  5

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více