FinExpert.e15.cz

Velký test internetového bankovnictví

Internetové bankovnictví šetří čas i peníze, což ovšem neplatí ve stejné míře u všech bank. Z výsledků velkého testu internetbankingu se dozvíte, kdo má nejlevnější internetbanking, jak jsou stránky bank dostupné a kde mají banky slabiny.

Kapitoly článku

Nastavení podmínek, celkové pořadí v testu, nastavení srovnání
Dostupnost téměř stoprocentní, zhodnocení, klienti chtějí víc

Velký test internetového bankovnictví

Otestovali jsme dvanáct aplikací přímého bankovnictví. Vedle největších bank jsme do testu tentokrát zahrnuli i dvě malé banky – Bawag Bank a Waldviertler Sparkasse von 1842. Do hodnocení samotného nebyla zahrnuta Poštovní spořitelna, neboť její aplikace je totožná s aplikací ČSOB (pouze neexistuje alternativa zabezpečení pomocí certifikátu na čipové kartě). U Poštovní spořitelny ovšem stojí za zmínku zpoplatnění služby. Za tu totiž není spořitelnou účtován žádný měsíční paušál, což je jistě chvályhodné. Klient však platí doslova za každou provedenou operaci, zobrazení historie účtu nebo změnu či zrušení trvalého příkazu.

Objektivní podmínky, tradiční vítěz

Jak jsme hodnotili? Kromě objektivních kritérií (ceny, rozsah funkcí, bezpečnost a dostupnost) jsme v celkovém hodnocení zohlednili i subjektivní stránku věci – porota složená z laiků i odborníků hodnotila přehlednost a snadnost ovládání aplikací. Kdo vyhrál a kdo byl naopak nejhorší?

Vítězem našeho testu internetového bankovnictví se již potřetí v řadě stala eBanka, a to přesto, že se úroveň aplikací jednotlivých bank postupně vyrovnává. eBanka stále vévodí rozsahem nabízených služeb a zachovává si první místo také v bezpečnosti. Rovněž naší porotě se její internetbanking líbil nejvíce. Banka tak ztratila body pouze v hodnocení výše nákladů – zejména když jsme vzali v potaz programy pro klienty, kteří nesplňují podmínky pro odpuštění měsíčního paušálu.

Stupně vítězů a dál

Druhé místo obsadila Raiffeisenbank, která ve všech hodnocených kritériích dosáhla nadprůměrných výsledků. Bronzovou medaili získala ČSOB, jejíž hodnocení negativně ovlivnil pouze fakt, že kromě standardních služeb nenabízí žádné přidané produkty. Dále následují v těsném závěsu Česká spořitelna s Živnostenskou bankou.

Na posledním místě se umístila Citibank, která propadla jak v očích poroty, tak při hodnocení  standardních cen, dostupnosti i bezpečnosti. Relativně velký rozsah služeb již umístění zlepšit nepomohl. Nutno však podotknout, že pokud klient splní podmínku souhrnného zůstatku 100 tisíc korun na účtech u Citibank, patří náklady na vedení účtu naopak k nejnižším.

Celkové pořadí v testu

Pořadí Banka Počet bodů
1.

eBanka

42
2.

Raiffeisenbank

39
3.

ČSOB

37
4.

Česká spořitelna

36
5.

Živnostenská banka

34
6.

BAWAG Bank CZ

31
7.

Komerční banka

28
8.

GE Money Bank

25
9.

HVB Bank

24
10.

Volksbank CZ

22
11.

Waldviertler Sparkasse von 1842

18
12.

Citibank

15

Zdroj: test Fincentrum/iDnes

Pozn.: Bance, která byla v daném kritériu nejlepší, jsme přiřadili vždy 12 bodů, druhé 11 atd. Všechna kritéria (cena, funkce, bezpečnost, hodnocení poroty) měla stejnou váhu, jen u dostupnosti byl počet bodů vydělen dvěma. Maximum, kterého bylo možné dosáhnout, činilo tedy 54 bodů.

Příjemné překvapení od nováčka

Překvapením testu se stalo internetové bankovnictví Bawag Bank, které uživatelsky velmi vysoko ohodnotila naše porota a kterému značně pomohly výsledky měření nákladovosti. Aplikace dále zaznamenala stoprocentní výsledek v testu dostupnosti. Bezpečnost byla hodnocena průměrně, podprůměrný byl rozsah nabízených služeb.

Velké rozdíly v cenách

Přímé bankovnictví a zejména internetbanking přináší klientovi nejen pohodlí obsluhy účtu z domova, ale také úsporu finanční. Cena je také pro většinu z nás důležitým kritériem při používání bankovních produktů a služeb. Jaký vítěz vzešel z porovnání cen u fiktivních klientů bank?

Ceny jednorázových příkazů zadaných přes internet se u všech českých bank pohybují v rozmezí 2–8 Kč. Cena za zadání příkazu na přepážce banky přitom může být až dvacetkrát vyšší.

Od minulého testu se ceny internetových transakcí změnily (navýšily) pouze u Komerční banky, která začátkem roku navýšila nejen ceny balíčků služeb, ale také jednotlivých transakcí, a to z 1,90 Kč na 3 Kč v rámci banky. Ostatní banky, které měnily své sazebníky poplatků, ji naštěstí v tomto trendu nenásledovaly, ačkoli některé pro změnu zdražily jiné služby. Kdo byl tedy v našem modelovém případě nejlevnější?

Srovnání srovnatelného

Pro výpočet jsme vybrali vždy balíčky služeb s minimálně jedním kanálem přímého bankovnictví a platební kartou proto, aby tyto sady produktů byly porovnatelné. Přitom byly vždy vybrány nejlevnější a nejvýhodnější produkty, neboť je zbytečné, aby klient zaplatil více, jestliže bude používat nevhodný produkt (což platí např. u eBanky a aktivního klienta).

Na českém bankovním trhu se najdou tři banky – Citibank, eBanka a GE Money Bank – které upouštějí při splnění určitých podmínek (minimálního měsíčního zůstatku či příjmu na účet) od poplatku za vedení účtu. Na tyto výjimky však nebyl při celkovém hodnocení brán zřetel, neboť jejich splnění nepatří k právě běžným podmínkám, ačkoli hranice kreditní částky 15 000 Kč na běžném účtu u eBanky měsíčně je pro mnoho lidí splnitelná.

Málo aktivní klient (Kč/měsíc) Aktivní klient (Kč/měsíc)
Waldviertler
Sparkasse von 1842
56,7 Živnostenská banka 109
BAWAG Bank 74 Waldviertler
Sparkasse von 1842
117,7
ČSOB 82 BAWAG Bank 165
Česká spořitelna 85,5 Volksbank 195
Raiffeisenbank 91 ČSOB 195
HVB Bank 96 HVB Bank 199
Volksbank 102 Raiffeisenbank 200
Komerční banka 104,5 GE Money Bank 219/209 (1)
Živnostenská banka 107 Česká spořitelna 224,5
GE Money Bank 113/103 (1) Komerční banka 248
eBanka 203,70/101,90 (2) eBanka 342/194,20 (2)
Citibank 280/30 (3) Citibank 370/120 (3)

Zdroj: výpočty Fincentrum/iDnes

Pozn.: V cenách nejsou zahrnuty poplatky za internetové připojení účtované telekomunikačními společnostmi.
1) při průměrném měsíčním zůstatku nad 40 000 Kč za zúčtovací období
2) při příjmu na osobním účtu ve výši min. 15 000 Kč, resp. 30 000 Kč u aktivního klienta
3) při zůstatku od 100 tisíc Kč na všech účtech u Citibank
ceny v korunách, v případě rozpočítání ročního poplatku za kartu zaokrouhleny

Zadané příklady aktivního a málo aktivního klienta byly následující:

Málo aktivní klient
  • vedení běžného účtu s aktivní službou internetového bankovnictví
  • 2 převody na účet v jiné tuzemské bance
  • 2 příchozí platby z jiné tuzemské banky
  • 2 platby na základě trvalého příkazu do jiné banky
  • 1 platba SIPO
  • měsíční výpis z účtu zaslaný poštou
  • platební karta
Aktivní klient
  • vedení běžného účtu s aktivní službou internetového bankovnictví
  • 10 převodů na účet v jiné tuzemské bance
  • 10 příchozí plateb z jiné tuzemské banky
  • 5 plateb na základě trvalého příkazu do jiné banky
  • 5 plateb na základě povoleného inkasa
  • měsíční výpis z účtu zaslaný poštou
  • platební karta
Další kapitola
 

Související články


celkem 42 komentářů

Nejnovější komentáře

dsfadjkfl asdlkjasdlkfj asdflkjasdflkajsdflka laksdf...
Lars
9. 9. 2010, 13:22
adasdjlk asdflkajsdlkfajsdlkj lklk adasdjlk asdflkaj...
Lars
8. 9. 2010, 15:40
Re:Co jede ve FF a v Opeře
Karel
20. 8. 2006, 23:31
Re: Prohlizece
Tomas Opatril
20. 10. 2005, 15:44
Re: Po sedmi letech?
Richard Matečka
4. 10. 2005, 15:25

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená