FinExpert.e15.cz

Úroky z hypoték se zvyšují

Úrokové sazby nově sjednávaných hypoték výrazně vzrostly, v červenci navíc počet hypotečních obchodů poklesl.
Úroky z hypoték se zvyšují

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který vyjadřuje průměrnou úrokovou sazbu, za kterou jsou v daném kalendářním měsíci poskytovány nové hypoteční úvěry, během července vzrostla o rekordních 21 bazických bodů (tj. 0,21 procentního bodu) a dosáhla výše 4,67 %. Na této úrovni se nacházela naposledy v lednu roku 2005. Vysoký meziměsíční nárůst je dobře patrný z následujícího grafu.

Klepněte pro větší obrázek

Zdroj: Fincentrum
FINCENTRUM HYPOINDEX je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou v daném kalendářním měsíci poskytovány nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby

Zvýšení sazeb v praxi


V letošním roce dosáhly průměrné úrokové sazby nově poskytovaných hypoték svého minima v dubnu. Jak se zvýšení sazeb, ke kterému od té doby došlo, projeví v praxi na výši splátky úvěru, můžeme ukázat na následujícím příkladu. Aktuální průměrná výše nově sjednávaných hypoték s pětiletou fixací činí 1, 528 milionu korun. Jejich průměrná úroková sazba vyjádřená FINCENTRUM HYPOINDEXEM v červenci dosáhla hodnoty 4,94 %, v dubnu to bylo 4,48 %. Při dvacetileté splatnosti dosahuje měsíční splátka v prvním případě částky 10 034 koruny, ve druhém případě 9 650 korun. Tento nárůst sazby o 0,46 procentního bodu tedy u uvedené hypotéky znamená zvýšení splátky o 384 koruny za měsíc.

Centrální banka svou klíčovou úrokovou sazbu zvýšila o čtvrt procentního bodu již v červnu, k dalšímu zvýšení došlo s platností od 27. července. Banky svá očekávání ohledně budoucího vývoje promítají do koncových sazeb svých produktů s předstihem, takže zvýšení sazeb hypoték nebylo žádným překvapením. Dvoutýdenní repo sazba ČNB v současnosti dosahuje 3 %, což je nejvyšší hodnota od roku 2002.

Počet nových hypoték se výrazně snížil

Oproti předchozímu měsíci došlo v červenci v prodejích hypotečních úvěrů k velmi výraznému propadu. Jejich celkový počet byl nižší o více než čtyři a půl tisíce, objem poklesl o celých osm miliard korun. Na vině ale nejsou jen vyšší úrokové sazby. V červnu dosáhly hypoteční obchody svého historického maxima, takže srovnávací základna je vysoká. Je zde jasně patrný sezónní vývoj hypotečních obchodů, kdy po úspěšných jarních měsících dochází v létě k menšímu či většímu útlumu.

Červencové propady se tak každoročně opakují. V následujícím grafu je zobrazen vývoj počtu nově sjednaných hypoték od ledna minulého roku, měsíc červenec je označen tmavší barvou.

Klepněte pro větší obrázek

Konkrétní údaje o celkových počtech a objemech nově sjednaných hypotečních úvěrů v letošním roce jsou uvedeny v následující tabulce.

Počty a objemy hypoték poskytnutých na financování bydlení v roce 2007
měsíc počet objem (v mil. Kč)
leden 5 065 8 346
únor 4 813 7885
březen 7 453 12 357
duben 7 854 12 733
květen 9 433 15 698
červen 10 787 18 720
červenec 6 199 10 711

Zdroj: banky; Jsou zde data poskytnutá jedenácti bankami, které reprezentují naprostou většinu hypotečního trhu. Jejich seznam je uveden na konci článku.

Průměrná výše hypoték se zvyšuje

Průměrná výše úvěrů, kterou si zájemci o pořízení nemovitosti půjčují, se v posledních letech postupně neustále zvyšuje a již před nějakou dobou překročila hranici 1,7 milionu korun. V minulém měsíci ji nijak nesnížilo ani zvýšení úrokových sazeb. U hypoték s roční fixací dosáhla dokonce historicky nejvyšší hodnoty, a to téměř dva miliony korun. Podrobnější výsledky jsou uvedeny v tabulce.

Souhrn za červenec 2007 (platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby: Všechny fixace celkem 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 4,67% 4,46% 4,94%
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)* + 21* 30 25
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 728 1 993 1 528
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 418 6 303 6 566
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 737 7 628 7 876
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 63% 72% 62%
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 24% 19% 23%
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 13% 9% 15%
Zdroj: Fincentrum
*21 bazických bodů = 0,21 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Další článek


 

 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená