FinExpert.e15.cz

Stavební spoření: Kdo a kolik vám půjčí bez zajištění úvěru?

Pokud se chystáte stavět nebo využít úvěr ze stavebního spoření k rekonstrukci, musíte svoji spořitelnu "přesvědčit", že právě vám musí peníze půjčit. Máme pro vás přehled, kolik jsou vám spořitelny ochotny půjčit, aniž po vás budou vyžadovat zajištění. Máte-li jinou zkušenost, uvítáme vaši diskuzi.
Stavební spoření: Kdo a kolik vám půjčí bez zajištění úvěru?

Stavební spoření, resp. úvěry ze stavebního spoření, jsou bezesporu nejžádanějšími finančními produkty pro financování nákladů na bytové potřeby v ČR. Jejich obecné výhody jsou všeobecně dobře známy, vždyť stačí připomenout nízké úrokové sazby po celou dobu splácení úvěru, možnost mimořádných splátek úvěru, rychlost vyřízení úvěru, nižší poplatky za vedení úvěrového účtu oproti hypotéce apod.   

Bez ručení to nepůjde

Stále platí, že jako každý jiný bankovní úvěr, tak i úvěr ze stavebního spoření musí být dostatečně zajištěn. Stavební spořitelny nejsou žádnou výjimkou a minimalizovala riziko jištěním úvěru je u nich také samozřejmostí, a to jak u řádných úvěrů, tak i u úvěrů překlenovacích.

Všeobecné obchodní podmínky stavebních spořitelen se liší, i když to nemusí být na první pohled úplně zřejmé. Jinak tomu není ani při požadované míře zajištění úvěru. Každému, kdo hodlá v budoucnosti čerpat úvěr ze stavebního spoření lze jen doporučit, aby při výběru nejvýhodnější stavební spořitelny vzal v úvahu i tuto skutečnost. Při obezřetném výběru si můžete cestu k penězům výrazně usnadnit, v opačném případně značně zkomplikovat.

Zajišťovací možnosti úvěrů ze stavebního spoření

Stavební spořitelny využívají k zajištění poskytnutých úvěrů několik prostředků. K nejrozšířenější patří zejména zástavní právo k nemovitosti a ručitelský závazek další fyzické osoby. Jindy může k zajištění úvěru posloužit například životní pojištění dlužníka vinkulované ve prospěch stavební spořitelny či termínovaný vklad dlužníka.

Druh zajištění, který finanční ústav bude požadovat, se odvíjí od výše poskytnutého úvěru. Z toho vyplývá, že u vyšších částek úvěrů přichází na řadu zástavní právo k nemovitosti, u menších úvěrů vystačíte s ručitelským závazkem, životním pojištěním dlužníka, popř. spoludlužníka a ručitele.

Dům nebo byt, který je předmětem zástavní smlouvy musí být navíc pojištěn s tím, že pojistné plnění je rovněž vinkulováno ve prospěch banky. Pokud bude klient stavební spořitelny čerpat překlenovací úvěr, bude  zůstatek na spořícím účtu automaticky vinkulován ve prospěch spořitelny.

Stavební spořitelny detailně zkoumají riziko každého úvěru, který budou klientovi poskytovat. Z logiky věci je zřejmé, že vysoké částky jsou půjčovány jen tehdy, kdy dlužník nabídne dostatečné zajišťovací prostředky. Při menším obejmu půjčovaných peněz mohou být úvěry poskytnuty bez jakéhokoli zajištění.

Líbíte se své stavební spořitelně?

Nelekejte se, že by pracovníci stavebních spořitelen hodnotili vaši tělesnou krásu. V tomto případě jde o něco jiného. Úvěrové podmínky stavebních spořitelen posuzují i důvěryhodnost klientů, kteří žádají o úvěr. Proto daleko lepší postavení mají u těchto peněžních ústavů ti klienti, kteří již u dané spořitelny spoří několikátý cyklus. Dá se předpokládat, že budou patřit i při splácení úvěru k bezproblémovým klientům (na rozdíl od klientů s nově uzavřenými smlouvami), a tak se mohou těšit na to, že od nich bude požadováno mírnější zajištění úvěru.

Jako kritérium rizikovosti klienta se obvykle používá tzv. hodnotící číslo. Hodnotící číslo vyjadřuje skutečnost, jak daleko nebo blízko má klient k přidělení řádného úvěru. Platí tak, čím déle a více klient spoří, tím vyšší je toto hodnotící číslo z čehož pak plyne větší šance na přidělení řádného úvěru.

Kolik vám půjčí bez zajištění úvěru

Pro ty, kteří si chtějí v brzké době sjednat novou smlouvu o stavebním spoření a následně čerpat úvěr, mohou přijít vhod informace o nutnosti jeho zajištění či nezajištění. Praxe totiž mnohokrát ukazuje, že nutnost zajištění úvěru ručitelem nebo zástavou nemovitosti je pro mnoho klientů velkým problémem.

Na závěr je nutné podotknout, že stavební spořitelny posuzují klienty individuáně a stejně tak se s nimi lze dohodnout na způsobu zajištění úvěru, který bude nejlépe vyhovovat oběma stranám.

Výše úvěru poskytovaná bez zástavy nemovitosti

Stavební spořitelna Řádný úvěr Překlenovací úvěr
ČMSS

max. 500 000 Kč

max. 300 000 Kč

HYPO

max. 500 000 Kč

max. 300 000 Kč

MPSS

max. 300 000 Kč

max. 300 000 Kč

Raiffeisen

max. 500 000 Kč

max. 300 000 Kč

SS ČS

max. 300 000 Kč

max. 300 000 Kč

Výše úvěru poskytovaná bez zajištění

Stavební spořitelna Řádný úvěr Překlenovací úvěr
ČMSS

max. 300 000 Kč

max. 100 000 Kč

HYPO

max. 150 000 Kč

max. 100 000 Kč

MPSS

max. 300 000 Kč

0 Kč

Raiffeisen

max. 150 000 Kč

max. 70 000 Kč

SS ČS

max. 150 000 Kč

max. 150 000 Kč

Wüstenrot

max. 200 000 Kč

max. 50 000 Kč

Další článek


 

 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená