FinExpert.e15.cz

Sazby hypoték rekordně vzrostly

Úrokové sazby hypoték se prudce zvýšily, a tak jsou na oblibě delší fixace. Zájem o hypotéky se však nesnížil.
Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU během října velmi výrazně vzrostla, a to o 0,17 procentního bodu a dosáhla výše 4,36 %. To je od ledna nejvyšší hodnota a oproti letošnímu červnovému minimu jsou sazby v průměru vyšší o 0,38 procentního bodu. Vývoj průměrných úrokových sazeb nových hypotečních úvěrů poskytovaných fyzickým osobám zachycuje následující graf.

Klepněte pro větší obrázek
Zdroj: Fincentrum.cz
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry


U hypoték rostly především krátkodobé úrokové sazby. Zatímco pětileté sazby v průměru dokonce klesaly, roční narostly o rekordních 29 bazických bodů. Sazby hypotečních úvěrů zafixované na jeden rok se tak v poslední době pohybují jako na houpačce. Ještě během června poklesly v průměru o 6 bazických bodů, aby se vzápětí v červenci zvýšily o 17 a v srpnu o dalších 6 bazických bodů. Poté v září naopak zase klesly, a to o celých 12 b. bodů. Koncem září ČNB zvýšila reposazbu a sazby hypoték s roční fixací okamžitě zareagovaly a v říjnu narostly o 29 b. bodů.

Sjednávají se delší fixace

Výrazný nárůst úrokových sazeb zafixovaných na období jednoho roku způsobil pokles počtu nově sjednaných ročních hypoték. Jejich podíl na celkovém množství nových hypoték se snížil na 29 % ve prospěch především pětiletých fixací - hypotéky s fixací sazby na pět let v říjnu tvořily 44,9 % z celkového počtu. Přitom ještě v září činil podíl ročních hypoték celou třetinu. Hrozba dalšího zvyšování sazeb tedy zapůsobila a zájemci o hypotéku si raději připlatili za vyšší jistotu do budoucna.

V nejbližší době by však k dalšímu zásadnímu růstu sazeb dojít nemělo. Očekává se, že minimálně do konce roku ČNB již sazby zvyšovat nebude. Velmi nízká inflace hluboko pod inflačním cílem a silná koruna centrální bance víceméně neumožňují úrokové sazby zvýšit. Nižší riziko zdražení hypoték tak může vést k opětovnému zvýšení zájmu o kratší fixace, tak jak tomu bylo v minulých měsících. Například v červenci bylo sjednáno dokonce více hypoték s roční než s pětiletou fixací.

Kratší fixace jsou levnější

V říjnu průměrná úroková sazba nově sjednaných hypoték dosáhla u úvěrů s fixací na pět let hodnoty 4,52 %, u úvěrů s fixací na jeden rok hodnoty 3,94 %. Co znamená rozdíl 0,58 procentního bodu pro splácejícího dlužníka? U milionové hypotéky s dvacetiletou dobou splatnosti činí splátka v případě pětileté fixace 6 340 korun, v případě roční fixace 6 030 korun. Rozdíl je tedy přibližně 300 korun měsíčně. Průměrná výše nově sjednávaných hypoték je ale vyšší, pohybuje se kolem 1,5 mil. korun. U úvěrů v této výši činí rozdíl 460 korun za měsíc.

Rekordní počet nově sjednaných hypoték

Přestože během října úrokové sazby výrazně vzrostly, zájem o hypoteční úvěry se rozhodně nesnížil. Počet i objem nově sjednaných hypotéky byl dokonce druhý nejvyšší v historii. Banky, které nám dodávají svá data, sjednaly v říjnu více jak 6 200 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 9,2 mld. korun. Více hypoték prodaly pouze letos v červnu, který však byl pro hypotéky naprosto mimořádný a svými výsledky poněkud vybočuje z řady. Přestože jsou tedy nyní sazby hypotečních úvěrů nejvyšší v tomto roce, zájem o hypotéky to nijak nesnížilo. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU byla vyšší než je v současnosti naposledy v únoru roku 2005, v celém mezidobí byly sazby pro klienty výhodnější. Přesto se nyní sjednává hypoték mnohem více a jde o dlouhodobý trend. Stejně tak se dlouhodobě zvyšuje průměrná výše hypotečních úvěrů.

Hypoteční boom nezastaví ani případné mírné zvýšení sazeb, ke kterému by mohlo dojít v budoucnu. Poptávka po novém bydlení je veliká, lidé se nebojí se zadlužovat a banky se snaží vyjít jim vstříc a prodat úvěrů co nejvíce. Růst životní úrovně a reálných příjmů rozšiřuje okruh těch, kdo si mohou hypotéku dovolit. Kromě toho je poptávka nyní vyhnána nahoru také obavami ze zvýšení DPH na stavební práce na bydlení, ke kterému by mělo dojít od roku 2008. Velmi významným faktorem vysoké poptávky po nemovitostech na bydlení a potažmo po úvěrech na jejich financování je demografický vývoj. Rychle přibývá mladých rodin a ty potřebují bydlet. Jelikož si často hledají levnější nemovitosti, zvýšila se v poslední době poptávka po levnějších panelákových bytech. Jestliže jejich cena před několika lety na rozdíl od ostatních nemovitostí klesala, protože byl o tento typ bytů menší zájem, nyní jejich ceny v některých lokalitách i rostou.

Výsledky dosažené v říjnu shrnuje následující tabulka:

Souhrn za říjen 2006 (platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby: Všechny fixace celkem 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 4,36 % 3,94 % 4,52 %
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)* + 17* + 29 -6
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 506 1 602 1 432
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 250 6 030 6 340
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 577 7 368 7 662
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 70 %
72 %
68 %
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 23 % 22 %
23 %
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 7 %
6 %
9 %
Zdroj: Fincentrum.cz
*17 bazických bodů = 0,17 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
Další článek


 

 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  11

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více