FinExpert.e15.cz

Případ – sloučení půjček

Případ – sloučení půjček

Dotaz: Můžete mi říci, jak mi pomůže sloučení půjček, které mám? Je to novinka, tak o ní uvažuju.

Odpověď: Na to je snadná odpověď – sloučení půjček vám samo o sobě nepomůže v ničem. My se na to podíváme optikou typu půjčky a pak také z pohledu refinancování úvěrů. A novinka to také není, jen se momentálně hojně inzeruje.

Za jedinou rozumnou půjčku, kterou si běžný člověk může vzít, považujeme hypotéku na pořízení vlastního bydlení. U hypoték je možnost předčasného splacení (a tedy i refinancování) velmi omezená. Někdo předčasnou splátku neumožňuje vůbec, někdo jen v omezené velikosti. Přesněji řečeno, předčasné splacení umožňují všichni, ale musíte v takovém případě doplatit úroky do konce fixačního období, což krásu takového kroku silně kazí. S hypotékou tedy můžete dělat změny prakticky jen na konci fixačního období.

Hypotéky jsou na našem trhu již delší dobu levné, tedy předpokládáme, že lidé si při nízkém úroku udělali dlouhou fixaci na několik let. A aby si někdo dělal velkou změnu u hypotéky jen proto, aby místo úroku 4,2 % měl 4,0 % , to při nízkých úrocích není úplně efektivní.

Bohužel si lidé ale berou také spotřebitelské úvěry. Ať uvažujeme, jak uvažujeme, nevidíme k takovému kroku rozumný důvod. Ale pokud už jste si spotřebitelský úvěr vzali, je vhodné jej co nejdříve splatit. Hodně finančních ústavů již dnes nabízí předčasnou splátku spotřebitelského úvěru bez sankcí, takže by to neměl být problém. Úroky u spotřebitelských úvěrů jsou stále hodně vysoké, takže čím dříve jej splatíte, tím lépe.

Jak vidíte, o slučování půjček se nezmiňujeme. Je to jen jiný výraz pro refinancování. O tom jsme již psali dříve. Refinancování úvěru má smysl jen v tom případě, kdy vám umožní výrazněji snížit úroky z úvěru. Máme na mysli skutečně úroky a nikoli splátky – splátky vám sníží každý například tím, že vám prodlouží splatnost úvěru, ovšem za předpokladu, že na to jste dostatečně ekonomicky silní.

V praxi se refinancování používá spíše u podniků. Kýženým cílem bývá především snížení úroků u  vaší stávající banky vytvořením příslušného tlaku, než administrativně často náročný přesun do jiného ústavu.

Článek vyšel na www.malepenize.cz

Další článek


 

 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  5

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více