Pád úrokových sazeb u hypoték pokračuje

V průběhu března klesla hodnota Fincentrum Hypoindexu na 4,27 %, což znamená nové historické minimum. Oproti předchozímu měsíci byl pokles o něco pomalejší, přesto však velmi zřetelný, činil 0,16 procentního bodu. Došlo také k velkému nárůstu počtu a objemu nově poskytnutých hypotečních úvěrů, který vynahradil výrazný únorový propad.

Fincentrum Hypoindex, březen 2005

* vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry
Zdroj: Fincentrum

ČNB znovu snížila reposazbu

V březnu byly úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v průměru o téměř 0,50 procentního bodu nižší než před rokem. Ještě větší rozdíl vidíme při srovnání s údajem před dvěma lety, kdy v březnu 2003 činila hodnota Hypoindexu 5,42 %.

Hypoteční banky však již nesnižovaly úrokové sazby tak často jako začátkem února. Ovšem vzhledem k tomu, že ČNB přistoupila 31. března k opětovnému snížení své klíčové úrokové sazby, můžeme odhadovat, že sazby hypoték mohou v průměru ještě dále poklesnout. Konkrétně centrální banka snížila dvoutýdenní reposazbu stejně jako koncem ledna o čtvrt procentního bodu. Její aktuální hodnota je 2,00 %, což znamená, že je na svém historickém minimu, kterého dosahovala mezi červencem roku 2003 a červnem loňského roku 2004.

Rekordně nízké úrokové sazby tedy podpoří oblibu úvěrů, samozřejmě včetně hypoték. Zájem o ně bude podporovat i blížící se zvýšení DPH u stavebních prací souvisejících s bydlením, ke kterému dojde v roce 2007. Ti, kdo chtějí stavět, to budou chtít stihnout včas, aby se zdražení vyhnuli. Této skutečnosti budou banky zcela jistě využívat také jako jednoho z prodejních argumentů.

(Pozn. redakce: k dalšímu snížení úrokových sazeb došlo i na konci dubna, tudíž se dají očekávat ještě výhodnější nabídky hypotečních bank).

Zájem o hypoteční úvěry bude pokračovat

To, že zájem o hypotéky pokračuje, potvrzuje i počet a objem nových úvěrů, které banky poskytly v březnu. Více úvěrů během jednoho měsíce bylo sjednáno pouze v květnu a červnu loňského roku. Nyní deset sledovaných bank, mezi nimiž chybí Komerční banka, poskytlo fyzickým osobám více jak 2 900 nových hypoték. Byl tak vykompenzován pokles z února, kdy bylo nových úvěrů o cca 1 280 méně. Objem úvěrů byl nyní přibližně 1,8 krát vyšší než v únoru. Průměrná výše hypoték se zvýšila na 1 290 tisíc korun.

Hypoteční banky představují novinky

Ge Money Bank má "Hypotéku naopak"

Standardní postup při vyřizování hypotéky je takový, že si klient vyhlédne nemovitost, a pak jde do banky požádat o hypoteční úvěr. Jelikož posouzení žádosti a zpracování úvěru nějakou dobu trvá a navíc klient nemá jistotu, zda mu banka hypotéku poskytne a v jaké výši, může dojít k tomu, že původní majitel nemovitost mezitím prodá někomu jinému.

"Hypotéka naopak" od GE Money Bank začíná projednáním úvěru, a to i v okamžiku, kdy klient ještě nemá vybranou konkrétní nemovitost. Banka na začátku posoudí jeho bonitu a sdělí mu, jak vysoký úvěr mu může být poskytnut. Klient si pak volí výši úvěru z nabízené maximální částky až podle ceny vybrané nemovitosti. Prostředky má garantované devět měsíců. Ke schválení hypotéky nejsou třeba dokumenty k nemovitosti, ty se doloží až dodatečně. Klient tedy ví, jak drahou nemovitost si může dovolit a prodávající má větší jistotu, že kupující bude prostředky skutečně mít. Rozdíl od běžných předhypotečních příslibů a certifikátů spočívá v tom, že jde o neodvolatelný smluvní závazek banky formou smlouvy o smlouvě. Pokud si klient hypotéku nakonec nevezme, propadne mu poplatek, který zaplatil za uzavření úvěrové smlouvy.

Zdroj: Fincentrum

Souhrn za březen 2005 (údaje platí pro fyzické osoby)

*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu
Zdroj: Fincentrum

Metodika Fincentrum Hypoindexu

Index hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.