V průběhu března klesla hodnota Fincentrum Hypoindexu na 4,27 %, což znamená nové historické minimum. Oproti předchozímu měsíci byl pokles o něco pomalejší, přesto však velmi zřetelný, činil 0,16 procentního bodu. Došlo také k velkému nárůstu počtu a objemu nově poskytnutých hypotečních úvěrů, který vynahradil výrazný únorový propad.
Fincentrum Hypoindex, březen 2005
* vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry
Zdroj: Fincentrum
ČNB znovu snížila reposazbu
V březnu byly úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v průměru o téměř 0,50 procentního bodu nižší než před rokem. Ještě větší rozdíl vidíme při srovnání s údajem před dvěma lety, kdy v březnu 2003 činila hodnota Hypoindexu 5,42 %.
Hypoteční banky však již nesnižovaly úrokové sazby tak často jako začátkem února. Ovšem vzhledem k tomu, že ČNB přistoupila 31. března k opětovnému snížení své klíčové úrokové sazby, můžeme odhadovat, že sazby hypoték mohou v průměru ještě dále poklesnout. Konkrétně centrální banka snížila dvoutýdenní reposazbu stejně jako koncem ledna o čtvrt procentního bodu. Její aktuální hodnota je 2,00 %, což znamená, že je na svém historickém minimu, kterého dosahovala mezi červencem roku 2003 a červnem loňského roku 2004.
Rekordně nízké úrokové sazby tedy podpoří oblibu úvěrů, samozřejmě včetně hypoték. Zájem o ně bude podporovat i blížící se zvýšení DPH u stavebních prací souvisejících s bydlením, ke kterému dojde v roce 2007. Ti, kdo chtějí stavět, to budou chtít stihnout včas, aby se zdražení vyhnuli. Této skutečnosti budou banky zcela jistě využívat také jako jednoho z prodejních argumentů.
(Pozn. redakce: k dalšímu snížení úrokových sazeb došlo i na konci dubna, tudíž se dají očekávat ještě výhodnější nabídky hypotečních bank).
Zájem o hypoteční úvěry bude pokračovat
To, že zájem o hypotéky pokračuje, potvrzuje i počet a objem nových úvěrů, které banky poskytly v březnu. Více úvěrů během jednoho měsíce bylo sjednáno pouze v květnu a červnu loňského roku. Nyní deset sledovaných bank, mezi nimiž chybí Komerční banka, poskytlo fyzickým osobám více jak 2 900 nových hypoték. Byl tak vykompenzován pokles z února, kdy bylo nových úvěrů o cca 1 280 méně. Objem úvěrů byl nyní přibližně 1,8 krát vyšší než v únoru. Průměrná výše hypoték se zvýšila na 1 290 tisíc korun.
Hypoteční banky představují novinky
Ge Money Bank má "Hypotéku naopak"
Standardní postup při vyřizování hypotéky je takový, že si klient vyhlédne nemovitost, a pak jde do banky požádat o hypoteční úvěr. Jelikož posouzení žádosti a zpracování úvěru nějakou dobu trvá a navíc klient nemá jistotu, zda mu banka hypotéku poskytne a v jaké výši, může dojít k tomu, že původní majitel nemovitost mezitím prodá někomu jinému.
"Hypotéka naopak" od GE Money Bank začíná projednáním úvěru, a to i v okamžiku, kdy klient ještě nemá vybranou konkrétní nemovitost. Banka na začátku posoudí jeho bonitu a sdělí mu, jak vysoký úvěr mu může být poskytnut. Klient si pak volí výši úvěru z nabízené maximální částky až podle ceny vybrané nemovitosti. Prostředky má garantované devět měsíců. Ke schválení hypotéky nejsou třeba dokumenty k nemovitosti, ty se doloží až dodatečně. Klient tedy ví, jak drahou nemovitost si může dovolit a prodávající má větší jistotu, že kupující bude prostředky skutečně mít. Rozdíl od běžných předhypotečních příslibů a certifikátů spočívá v tom, že jde o neodvolatelný smluvní závazek banky formou smlouvy o smlouvě. Pokud si klient hypotéku nakonec nevezme, propadne mu poplatek, který zaplatil za uzavření úvěrové smlouvy.
Zdroj: Fincentrum
Souhrn za březen 2005 (údaje platí pro fyzické osoby)
| Fincentrum Hypoindex |
Březen 2005 |
Únor 2005 |
| 4,27% |
4,43% |
| Změna oproti minulému měsíci |
Pokles o 16 b.p.* |
Pokles o 23 b.p |
| Průměrná výše hypotéky |
1289 725 Kč |
1255 923 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let |
6 201 Kč |
6 289 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let |
7 531 Kč |
7 614 Kč |
| Účelovost úvěrů: |
| Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů |
64% |
62% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů |
21% |
20% |
| Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů |
15% |
18% |
*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu
Zdroj: Fincentrum
Metodika Fincentrum Hypoindexu
Index hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.