FinExpert.e15.cz

Osobní finance: Je lepší hypoinvest, nebo hypotéka?

Otázka pochází z rubriky Poradna aktuálního čísla časopisu Osobní finance.

Nedávno jsem se dočetla o možnostech financování koupě nemovitosti pomocí úvěrových produktů, kde dlužník splácí jen úroky a splátka jistiny se prostřednictvím banky zhodnocuje v podílových fondech (tzv. hypoinvest). V současné době kupujeme s manželem byt za 1,5 mil. Kč s tím, že máme k dispozici vlastní prostředky ve výši 300 000 Kč. Hypotéku si chceme nastavit na 30 let. Vyplatilo by se nám využití hypoinvestu? Jaké výhody z tohoto produktu plynou a jaká jsou rizika?

Otázka pro... Moniku Fundovou, Broker Consulting

Hypoinvest skutečně pracuje na principu, který stručně popisujete ve vašem dotazu. Majitel hypotéky platí bance po celou dobu jen úroky z celé vyčerpané částky a jistinu zhodnocuje ve speciálním investičním programu banky. Cílem je, aby výnos z investované části vytvořil finanční rezervu, kterou bude mít dlužník po splacení hypotéky k dispozici. Např. na řešení dalším dlouhodobých strategických cílů jako je renta či důchod. Anebo umožní splatit úvěr o poznání dříve. Ve vašem případě by porovnání klasické anuitní hypotéky a hypoinvestu vypadalo následovně:

Anuitní hypotéka:
Výše hypotéky:       1 200 000 Kč
Úroková míra:                5,59 %
Doba splatnosti:               30 let
Měsíční splátka:           6 881 Kč

Hypoinvest:
Výše hypotéky:        1 200 000 Kč
Úroková míra:                 5,59 %
Doba splatnosti:                30 let
Měsíční splátka:            8 812 Kč (z toho měsíční investice 2 592 Kč a splátka a úroků 5 590 Kč)

Vaše investice by za 30 let měla (kalkulace se systémem zamykáním zisků, které snižuje riziko znehodnocení úspor) hodnotu 3 464 563 Kč. Po splacení úvěru by vám tak zbylo ještě 2 264 563 Kč. Přitom měsíční splátka úvěru je v případě hypoinvestu o 1 301 Kč nižší než při anuitním splácení hypotéky. Ve vašem případě byste se také mohli rozhodnout pro možnost doplacení hypotéky již po 18-19 letech a zbavit se tak dluhu o více než 10 let dříve. Za tuto dobu by vám investice měla přinést výnos potřebný na splacení celého dluhu.

Hypoinvest však určitě není vhodný pro každého. Jde totiž o produkt, který má svá rizika. Uvedená kalkulace je orientační. Dlužník nese investiční riziko a stav portfolia na konci i v průběhu doby splatnosti může kolísat dle vývoje akciových, dluhopisových či jiných trhů, na které investiční společnost umísťuje prostředky. Před uzavřením této kombinace byste měli investiční riziko plně chápat. Navíc je zde kladen důraz na vyšší bonitu klienta a banka poskytuje úvěr do výše 85 % odhadní ceny nemovitosti. Na druhou stranu je možné začít např. s anuitní hypotékou a v budoucnu přeúvěrovat na Hypoinvest.

Chcete také položit dotaz odborníkům Osobních financí? Pište na servis-of@cpress.cz.

Zajímají vás další otázky v poradně a témata, o kterých píšeme tento měsíc? Aktuální číslo Osobních financí najdete na stáncích - časopis si také můžete prohlédnout na FinExpertu.

Další článek


 

celkem 6 komentářů

Nejnovější komentáře

Re: Nesmysl
cml11
23. 6. 2009, 10:29
Re: Nesmysl
D.a.l.i
22. 6. 2009, 22:29
Re: Nesmysl
VlK
22. 6. 2009, 09:27
Odpověď na dotaz
cml11
22. 6. 2009, 07:42
Re: Nesmysl
cml11
22. 6. 2009, 07:18

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená