Nízké sazby hypoték jsou velkým lákadlem

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU v červenci velmi výrazně vzrostla, z 3,98 % v předchozím měsíci až na 4,14 %. Této výše dosahovala naposledy loni v dubnu. Hodnoty z prvního čtvrtletí letošního roku se jí však velmi blíží, takže lze říci, že se nyní sazby hypoték vrátily skokově zpět tam, kde byly začátkem roku.



Zdroj: Fincentrum
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry
Zdražením hypoték se banky předem připravovaly na očekávané zvýšení úrokových sazeb centrální bankou. K němu 27. července skutečně došlo. Konkrétně byla klíčová úroková sazba ČNB zvýšena o čtvrt procentního bodu z 2,00 % na 2,25 %. První polovina roku však byla z hlediska úrokových sazeb hypoték pro klienty příznivá, jelikož sazby od února neustále více či méně klesaly (vzrůst pouze v květnu o 4 b.p.). Také proto se v posledních měsících ukazuje, že postupně více a více roste obliba krátkodobých úrokových sazeb.

Roční fixace jsou nyní nejoblíbenější

Jestliže ještě před půl rokem byla pětiletá doba fixace jednoznačně nejoblíbenější, v současnosti to již neplatí. V červenci bylo dokonce sjednáno více hypoték s roční než s pětiletou fixací. Roční sazbu si zvolilo celých 34,40 % nových klientů, zatímco pětiletou „pouze“ 32,61 %. Zároveň s tím klesá počet klientů, kteří si sazbu fixují na dlouhé období. V červenci si hypoteční úvěr s fixací na deset let zvolilo pouze půl procenta všech klientů.

Konkrétní výsledky jsou uvedeny v tabulce. Pro srovnání jsou zde údaje také z prosince loňského roku. Tehdy si hypotéku s roční fixací sjednalo jen něco více než 20 % klientů, úvěrů s pětiletou fixací bylo dvakrát tolik.

Počet hypoték podle sjednané doby fixace úrokové sazby (podíl v %)
délka doby fixace	prosinec 2005	červenec 2006
1 rok	21,76%	34,40%
3 roky	28,46%	25,76%
5 let	42,63%	32,61%
10 let	0,97%	0,50%
ostatní	6,17%	6,73%

Zdroj: Fincentrum

Potvrzuje se tedy, že hojně propagované nízké úrokové sazby klienty skutečně lákají. Například nyní v červenci byl rozdíl mezi průměrnou úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok a na pět let 77 bazických bodů. Při milionové hypotéce s dvacetiletou splatností klient ušetří při nižší jednoleté sazbě 400 korun měsíčně. Což už není úplně zanedbatelná částka. Kromě toho se neustále potvrzuje, že hypotéky s kratší dobou fixace se sjednávají vyšší. V červenci například činil rozdíl průměrné výše nového hypotečního úvěru s roční a s pětiletou fixací 300 000 korun.

Budou-li však v příštích měsících u zájemců o úvěr sílit obavy z růstu úrokových sazeb, trend se zřejmě obrátí a podíl střednědobých fixací se zase zvýší. Kromě toho roční sazby již nebudou tak výhodné jako dříve. Zatímco ještě nedávno banky klientům nabízely hypotéky se sazbami i pod 3 %, nyní v červenci již roční sazby ve většině bank převyšovaly hodnotu 3,5 % a výjimkou již nejsou ani roční sazby nad 4 %. Právě krátkodobé úrokové sazby vylétly vzhůru nejvýrazněji. Jednoleté konkrétně o celých 17 bazických bodů. U pětiletých sazeb bylo zvýšení poloviční.

Výsledky dosažené v červenci shrnuje následující tabulka:

Souhrn za červenec 2006 (platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby:	Všechny fixace celkem	1 rok	5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX	4,14%	3,71%	4,48%
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)*	+ 16*	+ 17	+ 8
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1 491	1 631	1 338
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6 134	5 907	6 317
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč)	7 467	7 252	7 641
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů	67%	70%	64%
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů	25%	21%	27%
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů	8%	9%	9%

*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.