FinExpert.e15.cz

Nízké sazby hypoték jsou velkým lákadlem

Nejnižší roční úrokové sazby hypoték jsou nyní nejoblíbenější a i přes zdražení je o ně velký zájem.
Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU v červenci velmi výrazně vzrostla, z 3,98 % v předchozím měsíci až na 4,14 %. Této výše dosahovala naposledy loni v dubnu. Hodnoty z prvního čtvrtletí letošního roku se jí však velmi blíží, takže lze říci, že se nyní sazby hypoték vrátily skokově zpět tam, kde byly začátkem roku.


Klepněte pro větší obrázek
Zdroj: Fincentrum
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry

Zdražením hypoték se banky předem připravovaly na očekávané zvýšení úrokových sazeb centrální bankou. K němu 27. července skutečně došlo. Konkrétně byla klíčová úroková sazba ČNB zvýšena o čtvrt procentního bodu z 2,00 % na 2,25 %. První polovina roku však byla z hlediska úrokových sazeb hypoték pro klienty příznivá, jelikož sazby od února neustále více či méně klesaly (vzrůst pouze v květnu o 4 b.p.). Také proto se v posledních měsících ukazuje, že postupně více a více roste obliba krátkodobých úrokových sazeb.

Roční fixace jsou nyní nejoblíbenější

Jestliže ještě před půl rokem byla pětiletá doba fixace jednoznačně nejoblíbenější, v současnosti to již neplatí. V červenci bylo dokonce sjednáno více hypoték s roční než s pětiletou fixací. Roční sazbu si zvolilo celých 34,40 % nových klientů, zatímco pětiletou „pouze“ 32,61 %. Zároveň s tím klesá počet klientů, kteří si sazbu fixují na dlouhé období. V červenci si hypoteční úvěr s fixací na deset let zvolilo pouze půl procenta všech klientů.

Konkrétní výsledky jsou uvedeny v tabulce. Pro srovnání jsou zde údaje také z prosince loňského roku. Tehdy si hypotéku s roční fixací sjednalo jen něco více než 20 % klientů, úvěrů s pětiletou fixací bylo dvakrát tolik.

Počet hypoték podle sjednané doby fixace úrokové sazby (podíl v %)
délka doby fixace prosinec 2005 červenec 2006
1 rok 21,76% 34,40%
3 roky 28,46% 25,76%
5 let 42,63% 32,61%
10 let 0,97% 0,50%
ostatní 6,17% 6,73%

Zdroj: Fincentrum


Potvrzuje se tedy, že hojně propagované nízké úrokové sazby klienty skutečně lákají. Například nyní v červenci byl rozdíl mezi průměrnou úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok a na pět let 77 bazických bodů. Při milionové hypotéce s dvacetiletou splatností klient ušetří při nižší jednoleté sazbě 400 korun měsíčně. Což už není úplně zanedbatelná částka. Kromě toho se neustále potvrzuje, že hypotéky s kratší dobou fixace se sjednávají vyšší. V červenci například činil rozdíl průměrné výše nového hypotečního úvěru s roční a s pětiletou fixací 300 000 korun.

Budou-li však v příštích měsících u zájemců o úvěr sílit obavy z růstu úrokových sazeb, trend se zřejmě obrátí a podíl střednědobých fixací se zase zvýší. Kromě toho roční sazby již nebudou tak výhodné jako dříve. Zatímco ještě nedávno banky klientům nabízely hypotéky se sazbami i pod 3 %, nyní v červenci již roční sazby ve většině bank převyšovaly hodnotu 3,5 % a výjimkou již nejsou ani roční sazby nad 4 %. Právě krátkodobé úrokové sazby vylétly vzhůru nejvýrazněji. Jednoleté konkrétně o celých 17 bazických bodů. U pětiletých sazeb bylo zvýšení poloviční.

Výsledky dosažené v červenci shrnuje následující tabulka:

Souhrn za červenec 2006 (platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby: Všechny fixace celkem 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 4,14% 3,71% 4,48%
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)* + 16* + 17 + 8
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 491 1 631 1 338
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 134 5 907 6 317
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 467 7 252 7 641
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 67%
70%
64%
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 25% 21%
27%
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 8% 9% 9%

*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
Další článek


 

Související články


 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  5

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více