Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU v červenci velmi výrazně vzrostla, z 3,98 % v předchozím měsíci až na 4,14 %. Této výše dosahovala naposledy loni v dubnu. Hodnoty z prvního čtvrtletí letošního roku se jí však velmi blíží, takže lze říci, že se nyní sazby hypoték vrátily skokově zpět tam, kde byly začátkem roku.
Zdroj: Fincentrum
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěryZdražením hypoték se banky předem připravovaly na očekávané zvýšení úrokových sazeb centrální bankou. K němu 27. července skutečně došlo. Konkrétně byla klíčová úroková sazba ČNB zvýšena o čtvrt procentního bodu z 2,00 % na 2,25 %. První polovina roku však byla z hlediska úrokových sazeb hypoték pro klienty příznivá, jelikož sazby od února neustále více či méně klesaly (vzrůst pouze v květnu o 4 b.p.). Také proto se v posledních měsících ukazuje, že postupně více a více roste obliba krátkodobých úrokových sazeb.
Roční fixace jsou nyní nejoblíbenější
Jestliže ještě před půl rokem byla pětiletá doba fixace jednoznačně nejoblíbenější, v současnosti to již neplatí. V červenci bylo dokonce sjednáno více hypoték s roční než s pětiletou fixací. Roční sazbu si zvolilo celých 34,40 % nových klientů, zatímco pětiletou „pouze“ 32,61 %. Zároveň s tím klesá počet klientů, kteří si sazbu fixují na dlouhé období. V červenci si hypoteční úvěr s fixací na deset let zvolilo pouze půl procenta všech klientů.
Konkrétní výsledky jsou uvedeny v tabulce. Pro srovnání jsou zde údaje také z prosince loňského roku. Tehdy si hypotéku s roční fixací sjednalo jen něco více než 20 % klientů, úvěrů s pětiletou fixací bylo dvakrát tolik.
Počet hypoték podle sjednané doby fixace úrokové sazby (podíl v %) |
délka doby fixace |
prosinec 2005 |
červenec 2006 |
1 rok |
21,76% |
34,40% |
3 roky |
28,46% |
25,76% |
5 let |
42,63% |
32,61% |
10 let |
0,97% |
0,50% |
ostatní |
6,17% |
6,73% |
Zdroj: FincentrumPotvrzuje se tedy, že hojně propagované nízké úrokové sazby klienty skutečně lákají. Například nyní v červenci byl rozdíl mezi průměrnou úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok a na pět let 77 bazických bodů. Při milionové hypotéce s dvacetiletou splatností klient ušetří při nižší jednoleté sazbě 400 korun měsíčně. Což už není úplně zanedbatelná částka. Kromě toho se neustále potvrzuje, že hypotéky s kratší dobou fixace se sjednávají vyšší. V červenci například činil rozdíl průměrné výše nového hypotečního úvěru s roční a s pětiletou fixací 300 000 korun.
Budou-li však v příštích měsících u zájemců o úvěr sílit obavy z růstu úrokových sazeb, trend se zřejmě obrátí a podíl střednědobých fixací se zase zvýší. Kromě toho roční sazby již nebudou tak výhodné jako dříve. Zatímco ještě nedávno banky klientům nabízely hypotéky se sazbami i pod 3 %, nyní v červenci již roční sazby ve většině bank převyšovaly hodnotu 3,5 % a výjimkou již nejsou ani roční sazby nad 4 %. Právě krátkodobé úrokové sazby vylétly vzhůru nejvýrazněji. Jednoleté konkrétně o celých 17 bazických bodů. U pětiletých sazeb bylo zvýšení poloviční.
Výsledky dosažené v červenci shrnuje následující tabulka:
Souhrn za červenec 2006 (platí pro fyzické osoby) |
Doba fixace úrokové sazby: |
Všechny fixace celkem |
1 rok |
5 let |
FINCENTRUM HYPOINDEX |
4,14% |
3,71% |
4,48% |
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)* |
+ 16* |
+ 17 |
+ 8 |
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) |
1 491 |
1 631 |
1 338 |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) |
6 134 |
5 907 |
6 317 |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) |
7 467 |
7 252 |
7 641 |
Účelovost úvěrů: |
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů |
67%
|
70%
|
64% |
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů |
25% |
21%
|
27% |
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů |
8% |
9% |
9% |
*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu
Zdroj: FincentrumMetodika FINCENTRUM HYPOINDEXuFINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.