FinExpert.e15.cz

Nenechte se okrádat! Víme vše o poplatcích bank

Přehledy bankovních účtů většinou bývají zaměřeny na srovnání jednoho nebo několika typických modelů využití účtu. My se tentokrát zaměřujeme na některé skryté nástrahy, které na vás u jednotlivých bank čekají.
Nenechte se okrádat! Víme vše o poplatcích bank

Většina z nás má bankovní účet, ať už z nutnosti, protože nám na něj zaměstnavatel posílá mzdu, anebo z praktických důvodů, protože správně zvolené služby banky mohou ušetřit nemálo starostí i času. A dnes možná ještě více než kdy jindy platí, že čas jsou peníze. O poplatcích bank toho již bylo napsáno hodně i s následnými bouřlivými diskuzemi. Každá banka má jistě své výhody, které hojně reklamuje a předvádí, kde může. O skrytých nástrahách se již tolik otevřeně nepíše. V tomto článku se pokusím ukázat „odvrácenou stranu mince“ poplatků některých našich bank. Také zde naleznete přímé odkazy na sazebníky všech bank (jsou-li k dispozici), které u nás působí a otevírají plnohodnotné účty pro fyzické osoby - občany. Pokud budete mít jakékoliv připomínky, upřesnění, reakce atd., rád uvítám vaši diskuzi pod článkem.

Bawag International Bank

Za povšimnutí stojí zřízení a změna trvalého příkazu k úhradě v ceně 250 Kč (to není překlep), změna a zrušení SIPO za 50 Kč, příchozí i odchozí zahraniční platby min. 500 Kč – to jsou jistě zajímavé ceny, viďte? Ovšem vzhledem k tomu, že tato banka je zaměřena na vybranou klientelu, pro její skutečné zákazníky jistě není problémy tyto ceny akceptovat.

Ceník: www.bawag-bank.cz/sazebnik_private.asp?i=2

Citibank

Pokud máte přebytečné statisíce a otevřete si u CB účet, budete mít jeho vedení a veškeré příchozí platby zdarma. Veškeré, tzn. i ze zahraničí. Někteří držitelé kreditních karet CB, kteří si u CB otevřeli účet v rámci nabídky CB, mají účet po dobu existence kreditní karty vedený rovněž zdarma bez ohledu na zůstatek a zdarma mají i odchozí inkasní platby. Ostatní služby jsou zpoplatněny dle sazebníku. Bohužel, tato možnost již v současné době není pro nové zákazníky přístupná.

Ceník: www.citibank.cz/czech/consumer-banking/czech/files/cenikone.pdf

Commerzbank Aktiengesellschaft, pobočka Praha

Tato banka je zaměřena na úzký vybraný segment klientů veškeré sazby se stanovují individuálně. Pro běžného občana je nabídka této banky nedostupná.

Ceník: www.commerzbank.cz/pb/cz/index2.html

Česká spořitelna

"Příplatek" za clearing ČNB je 2 Kč a tyto vám ČS naúčtuje ke každé platbě, která jde mimo ČS. Výsledkem tak je příchozí platba za 7 Kč včetně inkas a trvalých příkazů.

Ceník: www.csas.cz/banka/application?pageid=documentpage&navid=nav00007_Soukrom_klientela&tree=banka&node=istree

Československá obchodní banka

U této banky je sice vklad zdarma, ale poplatek je skrytý pod pojmem účetní položka, a ta je ve výši 4 Kč za vklad.

Ceník: www.csob.cz/ps/sazebnik.asp?prmKod=PS5&segment=segment_ret

eBanka

eBanka vede v poslední době velmi agresivní kampaň, ve které si zasloužíte mít vedení účtu zdarma, když do své banky zasíláte výplatu. EB má pravdu, při splnění všech podmínek budete mít vedení účtu opravdu zdarma a máte dokonce na výběr ze dvou cenových programů. Buďte si však jisti, že vedení účtu draze několikanásobně zaplatíte v ostatních bankovních službách, které rozhodně nepatří mezi nejlevnější. Pokud potřebujete neustálý přehled o svých financích a chcete v kteroukoliv dobu sami rozhodovat o službách banky, které máte k dispozici nebo které si chcete pořídit, bez ohledu na cenu, je EB pro vás jedinou možnou volbou.

EB má nejpropracovanější internetové bankovnictví a ještě dlouho asi nebude mít v této oblasti konkurenci. Za tuto výhodu však musíte zaplatit vyšší cenou ostatních služeb. Pokud nepotřebujete mít všechny služby vaší banky neustále on-line, podívejte se i po nabídce jiných bank. Např. v cenovém programu Základ dát 8 Kč za jakoukoliv odchozí i příchozí platbu je opravdu hodně. K tomu nějaká ta elektronická karta za 280 Kč a poplatky se zvyšují, přestože je "účet zdarma". EB má opravdu nejlepší internetové bankovnictví. Ale to je taky všechno.

Ceník: www.ebanka.cz/Ceniky/FO-Cenik-Zaklad-Plus-zdarma.htm

GE Money Bank

Ke každému výběru z ATM je nutné připočíst 6 Kč + standardní cena za výběr a výsledkem tak je cena 15 Kč za výběr z vlastního ATM a 31 Kč z ATM ostatních. Je milé, že vklad na účet je zdarma, zaplatíte jen účetní položku 6 Kč. Termín "účetní položka" je vskutku velmi zajímavý a nesmírně by mě zajímalo, jak k němu banky přišly. Výhodnost složit si sám balíček služeb ke svému kontu tak, jak je to v případě konta Genius, je opravdu relativní. Pokud si uděláte "rozborku a zborku" služeb i u jiných bank, často vás tytéž služby vyjdou podstatně levněji.

Ceník: www.gemoney.cz/ge/cz/002/001/010

HVB Bank Czech Republic

Zde si dejte pozor na skryté poplatky u kreditních karet. Když spojíte položku za vedení karetního účtu, výpis, vydání karty atd., dostanete se na jedny z nejvyšších cen za kreditky (vyšší má jen Citibank). HVB nabízí kontokorent za jednorázový poplatek 250 Kč při zřízení. Ovšem, ne každý ví, že tento poplatek se účtuje každoročně při obnovení kontokorentu (je to cca 21 Kč měsíčně). Poplatek 400 Kč za zrušení účtu je rovněž velmi vysoký. Vynikající je služba u Konta Rodina, kdy můžete mít až 3 různé účty, ovšem vzájemně propojené s jedním měsíčním poplatkem. Pokud se však rozhodnete nějaký účet v tomto balíčku zrušit, tak si také připravte 400 Kč.

Ceník: www.hvb.cz/next_page.asp?where=14

J&T Banka

Banka je zaměřena výhradně na privátní bankovnictví, veškeré sazby jsou ryze individuální.

Ceník: www.jtfg.sk/priv_bank.asp?lang=cz

Komerční banka

KB patří mezi velmi drahé banky. Má výborné služby, ale ceny za ně jsou značně vysoké; oproti konkurenční nabídce bank nijak neoslňují a nabízejí běžný standard. U KB si dejte pozor hned na několik záludností:

  • Pokud rádi zadáváte příkazy k úhradě telefonicky, prvních pět příkazů máte za 6 Kč a každý další je za 10 Kč. K tomu si připočtěte další 2 Kč, pokud je platba mimo KB. Vklad na účet je za 10 Kč.
  • Dalším problém může pro někoho představovat skutečnost, že KB vystavuje měsíční výpisy zásadně během měsíce a ne po jeho ukončení. Každá pobočka má navíc jiný den pro uzávěrku výpisu, takže např. v jisté pobočce KB jsou zasílány měsíční výpisy se stavem k 26. dni v měsíci.
  • Pokud máte kartu KB, tak v ATM KB si zůstatek zjistíte až po výběru. ATM to předem sdělit neumí.
  • Budete-li si chtít zřídit, změnit či zrušit povolení inkasa, připravte si 60 Kč za každý úkon.

Ceník: www.kb.cz/file/cs/inf/price_list/KB-sazebnik_pro_obcany-czi.pdf

Oberbank AG pobočka Česká republika

Tato banka si účtuje poplatek za platbu kartou, a to přesně 6 Kč za transakci.

Ceník: www.oberbank.cz/bw/sazebnik.htm

Poštovní spořitelna (vlastník: ČSOB)

Pozor na tyto poplatky:

  • Platba mimo ČSOB je dražší o 2 Kč, takže odchozí inkaso je za 8 Kč (např. telekomunikační operátoři), příchozí platba je za 6 Kč, vklad maxkartou 3 Kč.

Pro neklienty Poštovní spořitelny je potřebné uvést, že tato banka vydává k účtu základní kartu, tzv. Maxkartu, která v sobě spojuje čtyři platební funkce:

  1. Platby prostřednictvím mezinárodních systémů VISA electron / Maestro (u starších Maxkaret)
  2. Platby u obchodníků ČSOB, kteří přijímají Maxkartu
  3. Platby prostřednictvím elektronické peněženky u obchodníků, kteří přijímají Maxkarty, ale maximálně do částky 500 Kč.
  4. Příkazy k úhradě na obchodních místech PS

Možná nevíte, že Maxkartou lze i platit, a to u všech obchodníků, kteří přijímají Maxkarty. Ty poznáte podle loga "Maxkarta". Tímto obchodníkem je rovněž i Česká pošta, kde můžete veškeré poštovní služby uhradit Maxkartou, a tak případně ušetřit za zbytečný výběr hotovosti. Částka se vám poté strhne z účtu a celá transakce je zdarma.

Ceník: www.postovnisporitelna.cz/sazebnik.phtml

PPF banka

Banka jako jediná účtuje při vydání platebních karet a služeb s nimi spojených 19% DPH. Vedení účtu nabízí zdarma.

Ceník: www.ppfbanka.cz/?topmenu=9&screen=42#a1

Raiffeisenbank im Stiftland eG pobočka Cheb, odštěpný závod

Rovněž i zde jsou skryté poplatky za transakce kartou – 2 Kč za jakoukoliv transakci (výběr i platba). Výběr na pokladně banky vás bude stát 5 Kč (účetní položka).

Ceník: www.rbcheb.com/doc/sazebnik.pdf

Volksbank CZ

Vklad i výběr je sice "zdarma", ale opět je cena ukryta v účetní položce, takže si připravte 6 Kč za tuto transakci. Pozor na odchozí inkaso, je to neuvěřitelné, ale stojí 12 Kč! U charge karty je zpoplatněna platba u obchodníka, a to částkou 0,5% z transakce. Pozor i na spoluúčast 10.000 Kč při ztrátě či odcizení jakékoliv VB platební karty (to není fór). VB má v současné době masivní reklamu, při níž informuje, že VB letos poplatky nezdražila. Ano, to je pravda. Ovšem nikde není řečeno, že se tak nestane, že… A z reklamy se již nedozvíte, že na podzim roku 2003 měla VB také velmi agresivní reklamu, kde inzerovala, že její klienty stojí výběr z jakéhokoliv ATM pouze 5 Kč, že je to filosofií této banky a v nejbližší době se to nebude měnit. Je otázkou, co je pojem "nejbližší doba", ovšem od 1. 1. 2004 byl na www stránkách nový sazebník. Co myslíte, že v něm bylo…? V dubnu 2005 by VB měla uvést nové balíčky a služby, tak se nechejme překvapit.

Ceník: www.volksbank.cz/vb/public/31/d7/b1/9d/2543_9108_Sazebnik_cz.pdf

Waldviertler Sparkasse von 1842

Malá rakouská banka je poplatkově velmi příjemná a jednoduchá. Pokud nevyužijete kontokorent, připravte si 0,5% ročně z rezervované částky kontokorentu.

Ceník: www.wspk.cz/main.asp?menu=374&xara=370&m=403&c=403&a=403

Další banky

Sazebník Bawag Bank CZ: http://www.bawag.cz/file/sazby_poplatky.pdf

Sazebník IC Banky: http://www.icbanka.cz/icbanka_sazebnik.htm

Sazebník Živnostenké banky: http://www1.zivnobanka.cz/sazebnik/sazebnik_retail/uvod.html

Sazebník Raiffeisenbank: http://www.rb.cz/Document/Show.asp?CAI=2459&ARI=102131


Přehled základních cen běžných účtů v bankách

Kompletní přehled bank v ČR, které nabízejí služby drobným klientům se základními cenami. Toto srovnání bude zajímavé pro aktivního klienta banky, který nehledá pouze nejnižší cenu, ale chce využívat většinu dostupných bankovních služeb. Pro bližší porovnání jsem zvolil vždy typ účtu, který již nabízí v základu embosovanou a elektronickou kartu (pokud takový účet banka nabízí) včetně internetového bankovnictví (kromě Oberbank, která má jen telefonní bankovnictví). V tabulce nejsou zahrnuty případné výhody vedení karty zdarma po dobu prvního roku. Všechny ceny jsou zaokrouhleny a přepočteny na měsíční částky. Ceny v tabulce jsou uvedeny v Kč.

Klepněte pro větší obrázek

Povolení trvalého příkazu, inkasa a SIPO: zřízení/změna/zrušení. Pokud je v poli jediná cena, vyjadřuje cenu za každý úkon.
WSPK účtuje 0,5% z výše poskytnutého kontokorentu za rezervaci prostředků, v případě, že kontokorent kliet nevyužije. Pro tento příklad jsem počítal s částkou 20000 Kč.
Veškeré ceny jsou zaokrouhleny.
IB = internetbanking
TB = telebanking

Modelový příklad

Jedná se o rodinný účet klienta se třemi dětmi s reálnými závazky, které může mít. Rodina používá pouze jeden účet. Do výpočtu celkové částky za měsíční vedení účtu je zahrnuto:

  • Tři příchozí platby (2x výplata, 1 soc. podpora)
  • Pět inkas (2x Oskar, 2x životní pojištění, 1x Eurotel)
  • Jedna platba SIPO (na něj je navedeno vše, co s ním lze platit, tj. i stavební spoření)
  • Čtyři trvalé příkazy (3x školka stravné, 1x půjčka)
  • Dva příkazy k úhradě
  • Embosovaná a elektronická karta
  • Internetbanking
  • Kontokorent
  • Čyři výběry z vlastního ATM

Klepněte pro větší obrázek

V přehledu cen jsou brány v úvahu zvýhodněné výběry z ATM.
Veškeré ceny jsou uvedeny v Kč a zaokrouhleny.

Jak je vidět, u aktivního klienta jsou v cenách bank velmi významné rozdíly. Pokud máte u Citibank vedení účtu zdarma, opět jsme v tabulce s cenou jinde. Za povšimnutí stojí Komerční banka, Volksbank, GE Money Bank a Oberbank, u kterých se celková cena přehoupla přes 250 Kč měsíčně. Zvláště u Volksbank je to zajímavé, protože se prezentuje jako levná banka. Všimněte si rovněž eBanky, přestože má vedení účtu zdarma, cena za jednotlivé služby hravě předežene jiné banky, u kterých vedení účtu zaplatíte. Pochopitelně, záleží na kombinaci skutečně využívaných služeb, u jiného klienta s jiným rozvržením plateb by přehled vypadal jinak a mohli bychom jich udělat několik desítek, a přesto by nebyl vždy přesný. O to nejde. Jde o to, aby si čtenář mohl udělat představu, že v jeho konkrétním případě může být výhodnější zvolit jinou banku než tu, kterou je zvyklý využívat (např. několik let). Nemalé prostředky, které je možné správnou volbou banky či kombinací služeb ušetřit, jistě stojí za chvilku zamyšlení nad bankovními službami.

Další článek


 

Související články


celkem 20 komentářů

Nejnovější komentáře

Zavádějící informace
katka
28. 6. 2005, 06:24
Re: KB
goob
4. 5. 2005, 13:01
Re: pozor na poštovní spořitelnu
ivo
4. 4. 2005, 23:13
Skladba modelového příkladu
Petr Varga
4. 4. 2005, 11:12
Re: KB
Petr Varga
4. 4. 2005, 10:59

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená