Vždy jsem zastával názor, že lepší, než legislativní omezení je přirozená konkurence bankovních domů. Když v únoru nabídla GE Money Bank za pomocí masivní marketingové podpory bankovní účet s paušálním poplatkem, bylo otázkou času, kdy nabídne podobnou službu i další banka. Včera na tiskové konferenci takovýto účet představila Komerční banka. Slovy Moniky Truhlíkové z Komerční banky, vedoucí marketingu pro retailové bankovnictví, nejde o přímou odpověď na nabídku konkurenční GE Money Bank, ale nabídka GE přispěla k urychlení oficiálního prodeje nového účtu Komerční banky. Není důvod v to nevěřit, vývoj jakéhokoliv produktu v bance má svůj vlastní čas a musí projít různou výší schvalovacích procesů. Jen stěží by velká banka dokázala během několika dnů vytvořit konkurenční produkt jako odpověď na nabídku jiné banky, aniž by ho pak musela za provozu „dolaďovat“. Podívejme se tedy na nabídku Komerční banky podrobně.
Extra konto, extra služby, extra poplatek
První novinka Komerční banky se nazývá Extra konto. To je zaměřeno na aktivní klienty, kteří sami aktivně provádějí transakce a nechtějí řešit otázku placení samostatných poplatků. Jeho cena je 125 Kč měsíčně a v paušálu jsou zahrnuté všechny tuzemské příchozí a odchozí platby. Zdarma je rovněž zřízení, změna a zrušení trvalých příkazů a inkas. Jedinou podmínkou, aby byl poplatek v ceně paušálu, je využít kanály přímého bankovnictví, to znamená internetové bankovnictví moje banka, telefonní bankovnictví Expresní linka nebo java bankovnictví mobilní banka. Všechny tyto přímé kanály jsou rovněž součástí paušálního balíčku služeb. V ceně je i kontokorent, neboli povolené přečerpání účtu. Automatickou součástí jsou tři platební karty: embosovaná Visa nebo MasterCard, elektronická karta Visa Electron nebo Maestro a internetová platební karta. Pokud byste toužili po kartě American Express (zelená), musíte si ji zaplatit, není v ceně.
Výběry z bankomatu jsou zdarma, ale jen podle typu karty. Komerční banka totiž jako jedna z mála bank dává podle typu karty k jakémukoliv účtu počet výběrů „zdarma“. Takže s embosovanou kartou můžete zadarmo vybrat 3x z bankomatu Komerční banky a s elektronickou kartou 1x. Za každý další výběr se platí, platí se i za výběr z bankomatu jiné banky. V ceně je měsíční výpis poštou.
Premium konto pro náročné
Druhá novinka má název Premium konto. Tento paušální účet stojí 325 Kč měsíčně a od předchozí varianty se liší pouze typem platební karty. K Premium kontu dostanete automaticky zlatou platební kartu. Ta může nést logo MasterCard, Visa nebo i American Express. Jako druhou kartu obdržíte další embosovanou kartu, ta již bude standardní MasterCard nebo Visa. Ostatní parametry jsou totožné s Extra kontem.
Bomba? Pro klienty Komerční banky určitě, pro ostatní nikoliv
Nedá se říct, že by tato nabídka oslovila váhající klienty konkurenčních bank anebo klienty uvažující o otevření nového účtu. Pokud jde o střední skupinu klientů, kteří skutečně chtějí neplatit více, než musejí, je pro ně zajímavější nabídka GE Money Bank nebo Živnostenské banky, obě mají v ceně nižších balíčků neomezené bezplatné výběry z vlastních bankomatů. Proti Komerční bance vypovídá hlavně odstrašující poplatek za výběr z bankomatu jiné banky, činí přesně 39 Kč. O čtyři koruny je „levnější“ GE Money Bank s cenou 35 Kč a Živnostenská banka končí na částce 30 Kč. Pokud nemáte v okolí bankomat Komerční banky, nebude tato nabídka pro vás zajímavá, protože za pomyslné tři výběry z bankomatu jiné banky zaplatíte 117 Kč. K tomu cena 125 Kč za vedení účtu a máte jeden z nejdražších účtů v České republice.
Stávající nabídka Komerční banky se nemění a nadále je možné koupit jakýkoliv další typ účtu (tj. Ideal konto, Perfekt konto atp.). Rovněž tak lze stávající účet u KB změnit na Extra, resp. Premium konto. Jestliže máte na svém účtu v Komerční bance hodně transakcí a platíte měsíčně více než 125 Kč, změna na Extra konto se vám určitě vyplatí, ostatní musejí zvážit, kolik mají na účtu aktivních transakcí.
Inkaso přes internet bude
Dobrou zprávou pro uživatele internetového bankovnictví mojebanka je, že od 9. května 2007 bude možné i prostřednictvím tohoto kanálu zadávat, měnit a rušit polení inkasa. Na tuto možnost klienti KB čekali několik let.
Pro povolený debet jděte raději jinam
Pokud potřebujete často využívat povolený debet neboli kontokorent, vyplatí se pouvažovat o jiné bance. Komerční banka, GE Money Bank i níže zmiňovaná Raifeisenbank patří mezi banky, které mají nejvyšší úrok za využití kontokorentu.
Bohatší klienti mají výběr širší
Kdo si zakládá na barvě platební karty nebo ocení nabídku služeb, která je svázána s platební kartou, má možnost si vybrat z nabídky Premium konta od Komerční banky, Osobního menu Grand od Živnostenské banky, nebo Zlatého konta od Raiffeisenbank. GE Money Bank na lepší sortu klientu v balíčku nemyslí a zlatou kartu si u ní musíte koupit za 399 Kč měsíčně (tj. 4 788 Kč ročně). Přestože kombinaci služeb ke zlaté kartě má nejlepší právě GE Money Bank, další výdaj spolehlivě odradí každého zájemce o zlatou kartu. V tomto ohledu mají lepší nabídku KB a ŽB. Komerční banka však má u Premium konta jednoho „zlatého“ koně, a tím je American Express Gold Card. Přestože rozsah akceptačních míst American Express v České republice i v okolních státech je tristní, rozsah služeb, které k této kartě jsou nabízeny, patří k podstatně lepším, než v případě zlatých karet MasterCard nebo Visa. Pro Komerční banku vypovídá i rozsah pojištění ke zlatým kartám, které je platné pro celou rodinu, kdežto u Živnostenské banky je pojištěný pouze držitel karty a rodina si musí za pojištění připlatit. Kdo se tedy chce chlubit zlatou kartou nebo využije služby, které nabízí, tomu lze Premium konto Komerční banky doporučit
Výhodou karet Živnostenské banky je, že jejich blokace či stoplistace je zdarma, kdežto u GE, KB i RB za to platíte. Zatímco u Komerční banky lze poplatek obejít pojištěním Merlin (276 Kč ročně), u GE se u embosované karty min. 1 000 Kč poplatku nevyhnete i přesto, že si podobné pojištění dokoupíte. U Raiffeisenbank zaplatíte za blokaci rovných 2 000 Kč.
Srovnání nabídek paušálních účtů pro běžné zákazníky
|
GE Money Bank |
Živnostenská banka |
Komerční banka |
Genius Active |
Genius Active+ |
Osobní menu Standard |
Osobní menu Forte |
Extra konto |
ZÁKLADNÍ TRANSAKCE |
Vedení účtu měsíčně |
119 Kč |
169 Kč |
99 Kč |
169 Kč |
125 Kč |
Tuzemské příchozí platby |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Příkaz k úhradě (elektronicky) |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Příkaz k úhradě papírový |
39 Kč |
39 (1 zdarma) |
20 Kč |
20 Kč |
20 Kč |
Odchozí inkaso |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Odchozí trvalý příkaz |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Odchozí SIPO |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Změna, zrušení trvalého příkazu, inkasa, SIPO (elektronicky) |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Změna, zrušení trvalého příkazu, inkasa, SIPO (osobně) |
30 Kč |
0 Kč |
30 Kč |
30 Kč |
45 Kč |
Měsíční výpis elektronicky |
0 Kč |
0 Kč |
nelze |
nelze |
nelze |
Měsíční výpis poštou |
0 Kč |
0 Kč |
10 Kč (čtvrtletně zdarma) |
10 Kč (čtvrtletně zdarma) |
0 Kč |
PŘÍMÉ BANKOVNICTVÍ |
GSM bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč (java banking) |
Telefonní bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Internetové bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Zaslání SMS |
50 zdarma, poté 2,50 Kč |
50 zdarma, poté 2,50 Kč |
2 Kč |
2 Kč |
1,50 Kč |
Zaslání e-mailu |
nelze |
nelze |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
HOTOVOSTVÍ STYK |
Vklad hotovosti |
6 Kč (1 zdarma) |
6 Kč (1 zdarma) |
20 Kč |
20 Kč |
0 Kč |
Výběr hotovosti na pokladně |
60 Kč |
60 Kč (1 zdarma) |
20 Kč |
20 Kč |
65 Kč do 10 000 Kč, 45 Kč do 100 000 Kč |
PLATEBNÍ KARTY |
Výběr z bankomatu vlastní banky |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
6 Kč (3+1 výběry zdarma) |
Výběr z bankomatu jiné banky |
35 Kč |
35 Kč |
30 Kč |
30 Kč |
39 Kč |
Embosovaná karta |
0 Kč |
0 Kč |
900 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Elektronická karta |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
75 Kč |
0 Kč |
Internetová platební karta |
0 Kč |
0 Kč |
nelze |
nelze |
0 Kč |
Blokace elektronické karty |
100 Kč |
100 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
150 Kč |
Stoplistace embosované karty |
2 000 Kč |
2 000 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
2 000 Kč |
ÚVĚRY |
Kontokorent |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
ÚROKOVÉ SAZBY |
Úroková sazba na běžném účtu |
0,10% |
0,10% |
0,03% |
0,03% |
0,20% |
Úroková sazba na spořícím účtu (do 300 000 Kč) |
0,3 % do 300 000 Kč |
0,3 % do 300 000 Kč |
0,03-0,28 % při týdenní výp. lhůtě |
0,03-0,28 % při týdenní výp. lhůtě |
0,44-1,04% |
Úroková sazba kontokorentu (p.a.) |
17,90% |
17,90% |
10% |
10% |
19,00% |
Srovnání nabídek paušálních účtů pro náročné klienty
|
Živnostenská banka |
Komerční banka |
Raiffeisenbank |
Osobní menu Grand |
Premium konto |
Zlaté konto |
ZÁKLADNÍ TRANSAKCE |
|
Vedení účtu měsíčně |
349 Kč |
325 Kč |
395 Kč |
Tuzemské příchozí platby |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Příkaz k úhradě (elektronicky) |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Příkaz k úhradě papírový |
20 Kč |
20 Kč |
9 Kč |
Odchozí inkaso |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Odchozí trvalý příkaz |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Odchozí SIPO |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Změna, zrušení trvalého příkazu, inkasa, SIPO (elektronicky) |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Změna, zrušení trvalého příkazu, inkasa, SIPO (osobně) |
30 Kč |
45 Kč |
50 Kč |
Měsíční výpis elektronicky |
nelze |
nelze |
nelze |
Měsíční výpis poštou |
10 Kč (čtvrtletně zdarma) |
0 Kč |
0 Kč |
PŘÍMÉ BANKOVNICTVÍ |
|
GSM bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč (java banking) |
0 Kč |
Telefonní bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Internetové bankovnictví |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Zaslání SMS |
2 Kč |
1,50 Kč |
3,00 Kč |
Zaslání e-mailu |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
HOTOVOSTVÍ STYK |
|
Vklad hotovosti |
20 Kč |
0 Kč |
8 Kč |
Výběr hotovosti na pokladně |
20 Kč |
65 Kč do 10 000 Kč, 45 Kč do 100 000 Kč |
50 Kč |
PLATEBNÍ KARTY |
|
Výběr z bankomatu vlastní banky |
0 Kč |
0 Kč (druhou kartou jsou zdarma jen 3 výběry) |
19 Kč (první dva zdarma) |
Výběr z bankomatu jiné banky |
30 Kč |
39 Kč |
19 Kč |
Embosovaná zlatá karta |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Embosovaná standardní karta |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
Internetová platební karta |
nelze |
0 Kč |
nelze |
Stoplistace embosované karty |
0 Kč |
2 000 Kč standardní, 4 000 Kč zlatá (AmEx zdarma) |
2 000 Kč |
ÚVĚRY |
|
Kontokorent |
0 Kč |
0 Kč |
0 Kč |
ÚROKOVÉ SAZBY |
|
Úroková sazba na běžném účtu |
0,03% |
0,20% |
0,01% |
Úroková sazba na spořícím účtu (do 300 000 Kč) |
0,03-0,28 % při týdenní výp. lhůtě |
0,44-1,04% |
0,50-0,60% |