Chytří a zkušení lidé vědí, že pokud peníze leží ladem, ztrácejí svoji hodnotu. Zejména při záměru investovat větší sumu peněz, v řádu milionů, však není výběr správného nástroje jednoduchý. Zeptali jsme se proto profesionálů, co bychom neměli podcenit při výběru důvěryhodného investičního fondu.
Nespekulovat, investovat
Prvním klíčovým bodem, který nás při snaze zhodnotit své peníze čeká, je rozhodnutí, zda chceme peníze investovat na delší dobu, nebo zda se přikloníme ke krátkodobé spekulaci. Ačkoli krátkodobí spekulanti dokážou vydělat zajímavé peníze za poměrně krátkou dobu, musí si uvědomit také riziko, které s sebou tento způsob investice přináší. Možnost rychlého a vysokého zisku s sebou reálně nese i vysoké nebezpečí ztrát. Bohatí lidé navíc potřebují spíše uchovat a ochránit hodnotu svého bohatství, aby neztrácela na kupní síle. Proto je pro ně nevýhodná spekulace i obyčejné šetření, při kterém kvůli inflaci dlouhodobě hodnota naspořených aktiv klesá. Dlouhodobý investor myslí hodně dopředu. Investuje do hodnotových aktiv, jakými jsou nemovitosti či hodnotové akcie.
Správný fond se pozná podle poplatků
Ačkoli poplatky tvoří při investování pouhých několik procent z investovaných peněz, v konečném důsledku mohou být rozhodujícím faktorem, který rozdělí fondy i investory na úspěšné a neúspěšné. U investování rozhodně neplatí, že co je dražší, musí být i kvalitnější. Levné fondy investorům často vydělají jednodušeji. Ti totiž nemusejí každý rok dohánět několikaprocentní ztráty, které jsou způsobeny vysokými náklady.
Přílišná diverzifikace může škodit
Důležitou roli při výběru investičního fondu hraje také diverzifikace, tedy rozdělení celkové investice do různých typů aktiv výnosem na sobě nezávislých oblastí. V jednom produktu má investor k dispozici několik druhů investičních tříd, jakými jsou například akcie nebo dluhopisy. V rámci každé třídy pak fond investuje do několika cenných papírů. Diverzifikace je sice důležitá, význam má však pouze tehdy, pokud se pomocí ní snižuje celkové riziko portfolia. Fond s pouze několika desítkami cenných papírů může být lépe diverzifikovaný než takový, který obsahuje několik stovek akcií nebo jen dluhopisů.
S myšlenkou na nečekané události
Další podmínkou, kterou musí investor zohlednit při jakémkoli investování, je likvidita investičního nástroje. Jako likvidita je chápána možnost změnit v případě potřeby daná aktiva na hotové peníze, a to bez zásadních ztrát. Velice podstatná je také rychlost, s jakou je možno tuto změnu uskutečnit. Při dlouhém investičním horizontu se sice s častým prodejem investičních nástrojů nepočítá, ale je dobré mít jistotu, že když investor bude potřebovat své prostředky zpět, nebude na ně muset čekat nepřiměřeně dlouhou výpovědní lhůtu. Chytrý investor si část svých prostředků ponechává jako finanční rezervu. Ta může mít podobu hotových peněz nebo takových investic, jejichž likvidita je dostatečně vysoká. Je tak zajištěn pro případ nečekaných událostí.