FinExpert.e15.cz

Jak dlouho si užijeme důchodu

Důchodový věk se zvyšuje rychleji než střední délka života. Kolik tedy odvedeme na pojištění a kolik z toho vlastně vyčerpáme?
Jak dlouho si užijeme důchodu

Důchodu si užijeme čím dál méně. Důchodový systém totiž prochází ve všech vyspělých zemích parametrickými změnami kvůli demografii. Občané vyspělých zemí žijí déle a klesá porodnost. Přibývá tedy počet penzistů a v minulosti se prodlužovala doba vyplácení penze.

Vyspělé země tak nemají dostatek finančních prostředků na vyplácení penze, a proto zvyšují důchodový věk, klesá státní penze, zpřísňují se podmínky pro vyplácení důchodu a předčasné důchody jsou méně výhodné.

Co je to střední délka života?

Demografický ukazatel střední délka života (nebo taky naděje dožití) vyjadřuje počet let, kterých se v průměru dožije osoba ve zvoleném věku (např. novorozenec nebo 65letý občan) za předpokladu, že by zůstala stejná úmrtnost jako v daném roce.

Naděje dožití v Česku u žen při narození v roce 1990 byla 75 let, v roce 2005 již 79 let, u mužů v roce 1990 byla 68,5 let a v roce 2000 již 73 let. V případě, že člověk překoná rizika úmrtí v kojeneckém věku a dětském věku, tak následně střední délka života stoupá.

  • Pole publikace OECD „Pensions at a Glance 2011“ je naděje dožití novorozence v Česku 76,4 let a při dosažení věku 65 let je střední délka života 80,6 let. Zjednodušeně řečeno můžeme říci, že při dosažení důchodového věku 65 let si v průměru užijeme penze cca 19,6 let, protože průměrný důchodový věk budeme počítat 61 let. Důchodový věk se postupně zvyšuje, liší se dle roku narození a u žen na počtu vychovaných dětí.
  • Očekávaná délka života 65letých občanů se v členských zemích OECD pohybuje od 79 let (v Turecko) po 85,7 let (Japonsku). Za všechny země OECD potom v průměru 83,1 let. Průměrně je státní penze vyplácena v zemích OECD 18 let (65 let je důchodový věk pro muže i ženy ve většině členských zemí OECD). Nejdéle je v průměru vyplácena penze ve Francii. Nejvíce je penzijní systém zatížen zvyšující se průměrnou délkou dožití v Japonsku, Islandu, Norsku a Švédsku.

Poměr mezi odvody a čerpáním

Ve zjednodušemé příkladu si uvedeme, kolik zaměstnanec pan Modrý pobírající průměrnou mzdu 24 000 Kč během 35 let odvedl na důchodovém pojištění a kolik naopak bude čerpat. Počítáme, že si penzi užije 19,6 let. Všechny výpočty počítáme v současné hodnotě. Do odvodů na důchodovém pojištění budeme započítávat 6,5 % placeného zaměstnancem i částku důchodového pojištění placeného zaměstnavatelem (21,5 %). Kdyby tato částka nebyla započtena, tak by měl zaměstnanec o tuto částku vyšší hrubou mzdu.

  • Na důchodovém pojištění odvede pan Modrý za 35 let celkem 2 822 400 Kč (35 let  12 měsíců  24 000 Kč  0,28).
  • Měsíční důchod pana Modrého s osobním vyměřovacím základem 24 000 Kč a získané době pojištění 40 let (získal i 5 let pojištění jako náhradní doba – tj. studium a vojenská služba) je dle výpočtu do října 2011 částka 11 170 Kč.

Výpočet penze pana Modrého

Výpočetčástka
osobní vyměřovací základ24 000 Kč
redukce do 11 000 Kč (ze 100 %)11 000 Kč
redukce od 11 000 Kč do 28 200 Kč (z 30 %)3 900 Kč
redukovaný osobní vyměřovací základ (11 000 Kč + 3 900 Kč)14 900 Kč
základní výměra důchodu2 230 Kč
procentní výměra za odpracované roky (1,5 % ∙ 40 let pojištění)60
procentní výměra důchodu (14 900 Kč ∙ 60 %)8 940 Kč
měsíční důchod celkem (2 230 Kč + 8 940 Kč)11 170 Kč

Celková výše důchodu pana Modrého bude tedy 2 627 184 Kč (11 170 Kč ∙ 12 měsíců ∙ 19,6 let).

Jak je to u ostatních příjmů?

Pan Modrý tedy do penzijního systému více finančních prostředků vložil, než vyčerpá. To vše za předpokladu, že bude pobírat penzi 19,6 let. Kdyby pobíral pan Modrý penzi 25 let, tak již na penzi čerpá více, než se dožije. My však pracujeme s průměrnou střední délkou dožití u 65 letého občana.

V přiložené tabulce máme uvedeny celkové odvody a celkovou penzi u jednotlivých příjmů. Obecně platí, že občané s nižšími příjmy více peněz čerpají, než do systému vložili a naopak.

Příjemodvody za 35 letpenze za 19,6 let
12 000 Kč1411 200 Kč2119 152 Kč
16 000 Kč1881 600 Kč2288 496 Kč
20 000 Kč2352 000 Kč2457 840 Kč
24 000 Kč2822 400 Kč2627 184 Kč
28 000 Kč3292 800 Kč2796 528 Kč
32 000 Kč3763 200 Kč2858 621 Kč
40 000 Kč4704 000 Kč2971 517 Kč
50 000 Kč5880 000 Kč3112 637 Kč
Další článek


 

celkem 4 komentáře

Nejnovější komentáře

Pokud myslíte těch 24000,- tj. průměrný plat, měl by...
3X
12. 4. 2011, 14:02
spíše mne pobavil osobní vyměřovací základ :) znám ...
LOG
12. 4. 2011, 11:04
skoda ze chybi inflace a korekce duchodu k inflaci. ...
a02
12. 4. 2011, 10:47
Zajimave
doctorX
12. 4. 2011, 00:24

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  5

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více