Investiční životní pojištění je u některých pojišťoven hojně propagováno a do jisté míry si jeho zvolením klient na sebe sám přebírá riziko, že špatnou kombinací moc nevydělá. Nebudu se však pouštět do polemiky (ne)výhodnosti tohoto pojištění, o tom se zde už napsalo hodně. Uniqa pojišťovna ohlásila inovaci, tak se podívejme co se u ní změnilo.
Úpravy-inovace se týkají zejména rizikových složek pojištění, které jsou jeho součástí. Konkrétně jde o připojištění úrazu a denních dávek v pracovní neschopnosti. Další novinkou je omezení rizika klienta z finálního poklesu akciových trhů.
Samostané úrazové připojištění
V rámci úrazového připojištění existuje nyní možnost sjednání samostatného krytí rizika trvalé invalidity s progresivním plněním dle rozsahu postižení. Základní pojistná částka je 200 000 Kč, přičemž lze uzavřít až šestinásobek této sumy. Progresivní pojistné plnění tak může dosáhnout až 4,8 milionu korun. V individuálních odůvodněných případech přistoupí pojišťovna i na vyšší pojistnou částku. Progresivní plnění chybělo a stále ho nenajdete u každé pojišťovny, takže jeho zavedení je dobré.
V případě nemoci denní dávky
Do pojištění bylo integrováno i připojištění denních dávek po dobu pracovní neschopnosti, takže ho lze využít v kombinaci se zajištěním např. hypotéky, kde banky vyžadují životní pojištění. Tato dávka pomůže splácet hypoteční úvěr v období, kdy z důvodu dlouhodobějšího onemocnění nemáte svůj běžný příjem, ale pouze státem stanovenou nemocenskou. Připojištění denních dávek lze sjednat bez zkoumání výše příjmů do 500 Kč/den, přičemž karenční doba činí volitelně 14 nebo 28 dnů, lze ovšem sjednat i kombinaci obou.
Ztráty z akciových trhů nezpůsobí vrásky
Třetí novinkou je nástroj k utlumení rizika ztráty způsobené propadem akciových trhů ke konci pojištění. Speciální tzv. InvestPlan spočívá v postupném automatickém převádění příslušné části podílových jednotek z dynamičtějších programů do dluhopisového portfolia, aby se zamezilo ztrátě z důvodu výkyvů kurzu akcií v posledních (maximálně deseti) letech trvání pojištění.
Jednotlivé investiční strategie je možné libovolně adaptovat podle vaší aktuální situace během celé smluvní doby a programy lze „namíchat“ podle svých osobních preferencí.
Mrknutí na konkurenci
Inovace investičního životního pojištění Uniqa pojišťovny není žádným trhákem, ale přirozenou odpovědí na konkurenční vývoj. Podobně namíchat služby umí i konkurence, např. Winterthur, Aviva pojišťovna nebo Česká pojišťovna. Je potřeba si uvědomit, že přidáváním jednotlivých připojištění vám klesne částka pro investování, takže je vše potřeba optimálně vyvážit. Omezení rizika ztráty z akciových trhů je velmi účinný nástroj, který má omezit klientovo neuvážené chování před koncem pojištění, kdy by mohl vlastní chybou přijít o mnoho naspořených financí. V České republice je stále novinkou, ale v zahraničí ho používají např. penzijní fondy u svých investičně odvážnějších klientů.