Během června letošního roku bylo sjednáno tolik nových hypotečních úvěrů jako v žádném jiném měsíci nikdy předtím. Rozdíl mezi počtem hypoték poskytnutých v červnu a v květnu se blíží pěti stovkám. To samé platí i o celkovém objemu nových úvěrů. Pokles průměrných úrokových sazeb byl nejrychlejší v historii a konečná hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU se poprvé dostala pod hranici 4,00 %.
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěy
Pokles průměrných úrokových sazeb byl velmi výrazný, hodnota FINCENTRUM HYPONDEXU se oproti květnu snížila o celých 0,28 procentního bodu. Od ledna 2003 až dosud došlo k prozatím nejrychlejšímu měsíčnímu poklesu maximálně o 0,23 procentního bodu. Je to výsledek masivního snižování úrokových sazeb hypoték, které provedly téměř všechny banky počátkem června.
Průměrná výše nových hypoték dosáhla 1 430 000 korun, což je opět historicky nejvyšší hodnota. Díky nižším úrokovým sazbám si lidé půjčují vyšší částky. K oblibě hypoték také přispívá všudypřítomná reklama bank, které je prezentují jako vhodný způsob financování bydlení pro širokou veřejnost. Pryč jsou doby, kdy byla hypotéka chápána jako úvěr pro bohaté. Banky se prostě snaží a podmínky hypoték přizpůsobují potřebám klientů. Ti si pak mohou dovolit půjčit vyšší částku. Hypoteční úvěry samozřejmě nejsou a nebudou pro všechny, ale rozhodně jsou dostupnější než dříve. Například přesně před dvěma lety bylo během června 2003 poskytnuto o přibližně 1 500 hypoték méně než letos v červnu.
+
O dlouhodobé fixace není zájem
V minulosti si zájemci o hypoteční úvěr dobu fixace úrokové sazby příliš vybírat nemohli. Ve většině případů se sjednávala neměnná úroková sazba na pět let. I v současnosti jsou pětileté sazby nejoblíbenější. V červnu je zvolilo 37 % ze všech klientů bank. Velmi oblíbené jsou však i kratší fixace na jeden či tři roky. Jak je vidět z grafu, počet nových úvěrů s těmito dvěma fixacemi byl víceméně stejný. Roční sazby jsou totiž o mnoho nižší než sazby pětileté. Žádnou výjimkou není sazba s roční fixací ve výši pod 3 %.
V rámci konkurenčního boje začaly v minulých letech některé banky nabízet i delší fixace na deset či patnáct let. Jelikož jsou však u nich sazby velmi výrazně vyšší než u hypoték s kratší fixací, využívá je jen naprosté minimum klientů. V červnu z celkového počtu hypotečních úvěrů činily ani ne jedno procento.
U některých bank si lze zvolit fixaci zcela individuálně, třeba na dva roky či sedm let. Záleží na přání klienta. V červnu bylo z celkového počtu všech hypoték poskytnuto s takovými nepříliš standardními fixacemi více než 7 % hypoték.
| Souhrn za červen 2005 (údaje platí pro fyzické osoby) |
| Doba fixace úrokové sazby |
všechny fixace |
1 rok |
5 let |
| FINCENTRUM HYPOINDEX |
3,75% |
3,05% |
4,30% |
| Změna oproti minulému měsíci |
- 28 b.p.* |
- 18 b.p. |
- 14 |
| Průměrná výše hypotéky (Kč) |
1 430 000 |
1 700 000 |
1 219 000 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) |
5 928 |
5 569 |
6 221 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) |
7 271 |
6 928 |
7 550 |
| Účelovost úvěrů |
|
|
| Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů |
66% |
68% |
62% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů |
25% |
24% |
28% |
| Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů |
9% |
8% |
10% |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.