Na zvýšení úrokových sazeb, které ČNB provedla koncem října, banky zareagovaly celkem rychle a sazby hypotečních úvěrů šly výrazně vzhůru. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU vzrostla o celých 0,13 procentního bodu. Po čtvrt roce vyčkávání tedy konečně došlo k výraznému pohybu, banky však přesto poskytly rekordní počet úvěrů.
Zdroj: Fincentrum
*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry
Jak je vidět z grafu, k poslednímu růstu sazeb hypoték došlo v září loňského roku. Poté nastal téměř nepřetržitý rychlý pokles. K obratu došlo až letos v srpnu, kdy se hodnota HYPOINDEXU poprvé zvýšila, a to o 2 bazické body. Po dalších dvou měsících, kdy se průměrná výše sazeb téměř neměnila, došlo v listopadu k výraznému vzrůstu.
Zřetelně se tak projevilo zdražování hypotečních úvěrů, ke kterému došlo v první polovině listopadu. Ke zvýšení úrokových sazeb přistoupily všechny tři banky s největším tržním podílem, Hypoteční banka, Komerční banka a Česká spořitelna, ani ostatní však nezůstaly pozadu.
Rekordní počet a objem nově sjednaných hypoték
Výhled dražších hypoték však bankám přinesl nevídaně dobré obchodní výsledky. Někteří ze zájemců o hypoteční úvěr své rozhodnutí raději uspíšili, aby si ještě stihli zajistit výhodnější sazbu. Zdražení totiž nebylo pouze symbolické, například Česká spořitelna oznámila zvýšení sazeb hypoték v průměru o 20 až 40 bazických bodů.
Výsledkem je, že listopad byl prozatím historicky nejúspěšnějším měsícem co do počtu i objemu nově sjednaných hypotečních úvěrů. Vezmeme-li za základ počet hypoték poskytnutých v říjnu, v listopadu jich banky sjednaly o celou třetinu více. Data za delší časové období máme k dispozici od deseti bank. Pro sedm z nich byl listopad nejúspěšnějším měsícem v historii.
Průměrná výše nově poskytovaných hypoték se téměř nezměnila, pokud se ale podíváme zvlášť na jednotlivé fixace, pak například u pětiletých úvěrů vzrostla o téměř dvacet tisíc korun.
Vývoj průměrné výše nově sjednávaných hypotečních úvěrů v čase ukazuje následující graf.
Produktové novinky hypotečních bank
Citibank začala nabízet hypotéku bez doložení příjmu. Je to jedna z variant standardního hypotečního úvěru, který lze použit na koupi, výstavbu a rekonstrukci rodinného a bytového domu či bytu. Výše úvěru může být maximálně 50 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž její minimální hodnota musí být alespoň jeden milion korun. Úroková sazba je o jednu setinu procenta vyšší než u stoprocentní hypotéky s prokázáním příjmu.
GE Money Bank od listopadu nabízí 100% hypotéku. Lze ji použít na koupi bytu, rodinného domu či rekreační chalupy. Je určena pro ty klienty, kteří nemají dostatek prostředků na akontaci úvěru. Dosud banka financovala maximálně 85 % hodnoty nemovitosti.
Wüstenrot hypoteční banka nabízí od prosince 100% hypotéku mladým lidem do 36 let. Je určena na financování vlastního bydlení. Až do konce prosince pak banka v rámci vánoční nabídky zlevnila poplatek za zpracování hypotečního úvěru na polovinu.
Raiffeisenbank umožňuje klientům z řad podnikatelů získat hypotéku i na základě obratu. K prokázání dostatečné bonity se nezkoumá již pouze výše zisku, ale v úvahu se může vzít i určitá část ročních tržeb. Udělení úvěru se posuzuje na základě stanoveného procenta z ročního obratu. U podnikatelů se bere v úvahu 15 %, u svobodných povolání až 30 % a u společností s ručením omezeným s jediným vlastníkem 10 % obratu. Úvěr kalkulovaný tímto způsobem lze poskytnout do výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, úroková sazba je 0,5 % vyšší než u běžných úvěrů.
| Souhrn za listopad 2005 (údaje platí pro fyzické osoby): |
| Doba fixace úrokové sazby |
všechny fixace |
1 rok |
5 let |
| FINCENTRUM HYPOINDEX |
3,77% |
3,11% |
4,13% |
| Změna oproti minulému měsíci |
+ 13 b.p. |
+ 12 b.p. |
- 5 b.p. |
| Průměrná výše hypotéky (Kč) |
1 463 000 |
1 682 000 |
1 314 000 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) |
5 937 |
5 600 |
6 129 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) |
7 280 |
6 958 |
7 462 |
| Účelovost úvěrů |
|
|
| Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů |
69% |
71% |
64% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů |
24% |
23% |
26% |
| Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů |
7% |
6% |
10% |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.