FinExpert.e15.cz

Hypotéky: Banky jdou ještě níž

Další banky poskytující hypotéky oznámily v červnu snížení úrokových sazeb. Tento trend však do budoucna může obrátit navržené zdanění hypotečních zástavních listů, kterými banky získávají prostředky na financování hypoték.
Hypotéky: Banky jdou ještě níž

Hypotéky stále dostupnější

V červnu oznámily snížení hypotečních sazeb Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank a Živnostenská banka. Podívejme se, jak vypadá jejich aktuální nabídka.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 10 až 30 procentních bodů. Garantovaná roční sazba klesla na 2,79 %. Tuto sazbu dostane během června každý klient, který splní podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru a projeví o roční garantovanou sazbu zájem. U bonitních klientů může banka rozhodnout o poskytnutí nižší sazby typu "od". V následující tabulce pro srovnání uvádíme oba typy sazeb v jejich minulé i aktuální výši.

Přehled aktuálních úrokových sazeb u hypoték České spořitelny

  Do 31. 5. 2005 Od 1. 6. 2005
Garantovaná výše Sazba typu "od" Garantovaná výše Sazba typu "od"
Úroková sazba pevná na 1 rok 2,99% 2,49% 2,79% 2,39%
Úroková sazba pevná na 2 roky 3,59% 2,99% 3,39% 2,79%
Úroková sazba pevná na 3 roky 3,99% 3,29% 3,69% 3,09%
Úroková sazba pevná na 4 roky 4,29% 3,49% 3,99% 3,39%
Úroková sazba pevná na 5 let 4,49% 3,69% 4,29% 3,69%
Úroková sazba pevná na 10 let 5,39% 4,79% 4,99% 4,39%

Úroková sazba pevná na 15 let

5,79% 5,19% 5,49% 4,89%

Zdroj: Česká spořitelna

Česká spořitelna poskytuje téměř jednu třetinu z celkového počtu poskytnutých hypoték. Klientům je k dispozici 14 specializovaných hypotečních centrech, ve kterých nabízí servis v oblasti pořízení bydlení a to od vyhledání nemovitosti až po zajištění financování a pojištění.

Minimální úrokové sazby Komerční banky pro všechny nabízené doby fixací v aktuálně platných úrovních jsou uvedeny v tabulkách pro hypoteční úvěry Klasik a Plus. Přičemž první z produktů je určen pro hypotéky do výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, zatímco druhý do 100 %.

Hypoteční úvěr Klasik /délka fixace (roky) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15

Úroková sazba platná do 1. 6.

2,99% 3,38% 3,69% 3,89% 3,99% 4,35% 4,50% 4,62% 4,73% 4,81% 4,81%

Nová úroková sazba

0,0289 3,28% 0,0359 3,79% 3,89% 4,25% 4,40% 4,52% 4,63% 4,71% 0,0471

Hypoteční úvěr Plus /délka fixace (roky) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15

Úroková sazba platná do 1. 6.

2,99% 3,48% 3,99% 4,24% 4,20% 4,52% 4,66% 4,78% 4,88% 0,0495 4,95%

Nová úroková sazba

2,89% 3,38% 3,89% 4,14% 4,10% 4,42% 4,56% 4,68% 0,0478 4,85% 4,85%

Zdroj: Komerční banka

Komerční banka umožňuje sčítat při žádosti o hypotéku příjmy více osob. Například příjmy mladých manželů mohou posílit i rodiče některého z nich, celkem tedy dvě domácnosti. Hypoteční úvěr KB nemusí sloužit jen k pořízení nemovitosti určené k trvalému bydlení, ale může být za stejných podmínek využit ke koupi pozemku, ke koupi nebo výstavbě garáže, chaty či jiné nemovitosti. Dále tato banka nabízí hypoteční úvěr i na získání družstevního bytu – převod členských práv a povinností.

U Raiffeisenbank došlo ke snížení sazeb fixovaných na kratší období i sazeb fixovaných na maximálně možných 15 let. Snižují se rovněž vybrané sazby u amerických hypoték. K největšímu poklesu dochází právě u sazby fixované na 15 let, která klesla z 5,22 procenta na současných 4,95 procenta. Při průměrném úvěru kolem 1,3 milionu korun tak klient na měsíční splátce ušetří přibližně 200 Kč.

Banka také snížila sazby fixované na kratší dobu. Tříletá sazba byla snížena na 3,67 procenta a jednoletá na 2,58 procenta. Ke změnám došlo rovněž u účelové i neúčelové formy americké hypotéky Univerzal. Jednoletá sazba u neúčelové formy klesla z 5,08 na 4,85 procenta, zatímco sazba stanovená na 15 let se snížila z 6,99 na 6,56 procenta.

Živnostenská banka snížila sazby u hypoték s tříletou, pětiletou a desetiletou fixací. Největší snížení sazeb se týkalo hypoték s pětiletou fixací, kde minimální sazba klesla o 0,40 % bodu na 3,90 % p.a. Hypoteční úvěr s jednoletou fixací banka nabízí i nadále za pevnou sazbu 2,60 % p.a., která patří k nejnižším na trhu.

Hypoteční úvěr residenční Od 1.6.2005 Do 31.5.2005
Fixace 1 rok* 2,60 % p. a. 2,60 % p.a.
Fixace 3 roky od 3,60 % p.a. od 3,80 % p.a.
Fixace 5 let od 3,90 % p.a. od 4,30 % p.a.
Fixace 10 let od 4,80 % p.a. od 5,10 % p.a.

* garantovaná sazba

Zdroj: Živnostenská banka

Hypoteční úvěr poskytuje Živnostenská banka ve standardní variantě až do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti. Při dozajištění termínovaným vkladem banka nabízí financování až do 100 % hodnoty nemovitosti. Minimální částka úvěru je 200 tisíc Kč, maximální splatnost úvěru je 30 let.

Živnostenská banka současně snížila minimální sazby u neúčelových spotřebitelských úvěrů, které nyní poskytuje od 7,8 % p. a. Neúčelové osobní úvěry jsou poskytovány od 50 tisíc Kč, do částky 120 tisíc Kč bez nevyžaduje ručitele. Maximální výše úvěru není omezena, splatnost úvěru je od jednoho roku do šesi let.

Sáhle vláda ke zdanění zástavních hypotečních listů?

Se situací na trhu s hypotékami souvisí opatření, které v rámci návrhu novely zákona o daních z příjmů připravuje Ministerstvo financí. Novela zatím obsahuje návrh na zrušení daňové úlevy pro hypoteční zástavní listy (HZL), s jejichž pomocí banky financují své programy poskytování hypotečních úvěrů. Podle vyjádření Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) by se zrušení daňového zvýhodnění mohlo projevit zvýšením úrokových sazeb hypotečních úvěrů až o několik desetin procentního bodu.

"Český trh s bydlením a návazně stavební výroba se v posledních letech slibně rozvíjely, a to i díky větší dostupnosti hypoték," říká Zdeňka Klapalová, prezidentka Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí, a dodává: "Dosavadní pokles úrokových sazeb umožnil prakticky zrušit státní finanční podporu hypoték. V okamžiku, kdy je možné čekat postupnou deregulaci nájemného a od roku 2008 zdražení bydlení vinou plánované změny DPH, a kdy je zároveň jasné, že ani nízké úroky nevydrží do nekonečna, by nám odstranění tohoto typu podpory bydlení připadalo jako nesystémové." 

Co vlastně jsou HZL? Jedná se o dluhopisy, jejichž hodnota a garantovaný výnos jsou kryty pohledávkami z hypotečních úvěrů a to do výše 70 % ceny zastavených nemovitostí. Dále jsou kryty hotovostí, státními dluhopisy nebo vklady u ČNB. Patří tak k nejvíce bezpečným cenným papírům. Navíc je jejich výnos stanoven jako fixní a dosud nepodléhá dani z příjmu. To HZL zvýhodňuje před termínovanými vklady.

Tyto cenné papíry bývají k dostání na pobočkách bank, které poskytují hypotéky. Obchody s nimi se provádí na burze nebo v RM-Systému. Je tedy možné je nakupovat i na těchto místech nebo je tam v případě potřeby odprodat před vypršením lhůty platnosti.
 

Další článek


 

Související články


 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená