Reverzní hypotéka, lidově hypotéka naruby, je produkt, který lidem v důchodovém věku zajistí střechu nad hlavou a zároveň jim může přinést finanční příspěvek na stáří. V současné době připravuje česká vláda zákon o úvěrech, který této hypotéce může otevřít cestu na český trh.
Tento druh hypotéky by mohly nabízet pouze banky nebo pojišťovny s pojišťovací licencí. Jedná se o hypotéku při které dochází k výplatě renty a proto je zákonem řazena mezi pojištné produkty.
Na jednom účtu vám za rok vydělá 8 tisíc, na čtyřech o 4,5 tisíce víc.
A jak to funguje?
Bance nebo pojišťovně prodá klient svoji nemovitost, ale nemusí se stěhovat a má zaručené doživotní užívání. Při prodeji vyplatí banka klientovi jednorázovou částku a následně vyplácí pravidelnou doživotní rentu. Využít by ji mohli i lidé v invalidním důchodu, kteří by nezvládli výdaje spojené s nemovitostí. Tento druh hypotéky funguje například v USA, Kanadě, Velké Británii nebo Austrálii.
Výhody a nevýhody
Vše má své pro a proti. Důvodem proč zvolit hypotéku naruby je zlepšení finanční situace v době, kdy důchody klesají. Správa nemovitosti by připadla bance, klient si platí energie. Banka by převzala náklady i v případě živelných pohrom, jako je povodeň nebo zásah blesku. Další výhodou je i to, že se senior nemusí stěhovat na stáří do menšího a levnějšího bytu a může dožít ve svém.
Nevrhejte se bezmyšlenkovitě hned do první nabídky, která se vám namane.
Nevýhodou je etická stránka. Banka při odkupu kalkuluje se smrtí zájemce, obchod se jí musí vyplatit. Může nastat i situace, kdy klient zemře brzy po uzavření smlouvy a banka vyplatí jen malou část hodnoty nemovitosti. Po smrti majitele přejde vlastnické právo na banku, neprochází dědickým řízením a dědicové na nemovitost nemají nárok. Další minus je fakt, že banka vykoupí nemovitost za výrazně nižší cenu, než je její tržní hodnota. Z těchto důvodů je reverzní hypotéka vhodnější pro lidi bez dědiců.