FinExpert.e15.cz

ČSOB: Výsledky za rok 2005

Konsolidované, IFRS, auditované výsledky

Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý zisk vzrostl ve srovnání se stejným obdobím předchozího roku o 50 %. Po vynětí  jednorázové splátky Slovenské Inkasní (SI) vzrostl čistý zisk meziročně o 17 % na 8,1 miliardy Kč.
Hlavními tahouny výnosů se stal nárůst počtu klientů – osob, malých a středních firem i velkých korporací, dále nárůst objemu poskytnutých hypoték a rostoucí objem spravovaných aktiv.

Rok 2005 přinesl další posílení tržní pozice skupiny ČSOB na českém i slovenském trhu. Skupina ČSOB si udržuje své vedoucí postavení mezi středoevropskými členy skupiny KBC Group. V České republice potvrdila Skupina ČSOB svou pozici největšího správce aktiv s tržním podílem 30%.  Současně Skupina dokázala udržet své vedoucí postavení ve financování potřeb občanů v oblasti bydlení a financovala jich v České republice plnou třetinu. V silně konkurenčním prostředí zaznamenala Skupina ČSOB nejvyšší nárůst úvěrů malým a středním podnikům (meziroční nárůst 40%).

Čistý úrokový výnos rostl u všech klientských segmentů, přičemž rychle rostoucí úvěrové portfolio skupiny ČSOB si již tradičně udrželo vysokou kvalitu.

Rostoucí objem transakcí a spravovaných aktiv v podílových fondech, penzijních fondech, bankovních vkladech a stavebním spoření přispěly k nárůstu neúrokových výnosů. K výnosům přispěl rovněž podstatně větší objem operací klientů ve srovnání s rokem předtím. 

Důležité finanční ukazatele

Klíčové ukazatele

mld Kč 2004 2005 (bez. SI) Změna
Čistý zisk 6,9 8,1 17%
Čistý úrokový výnos 15,8 15,8 0%
Čistý výnos z poplatků 6,7 7 5%
Čistý výnos z operací 1,9 2,6 35%
Provozní příjmy 25,8 27,3 6%
Provozní výdaje 15,5 16,4 6%
Portfolio půjček (bez mimořádných) 190,6 244,2 28%

Klíčové koeficienty

  2004 2005 (vč. SI) 2005 (bez SI)
ROAE 15,00% 21,10% 16,90%
C-I Ratio 61,60% 54,00% 60,00%
NIM 2,60% 2,40% 2,40%
CAR Bank 12,1 10,60% 10,30%
  • Čistý úrokový výnos, hlavní zdroj příjmů banky, se bez ohledu na všeobecně nízké úrokové sazby udržel na vysoké úrovni. Dobrý vývoj v objemech obchodů byl klíčovým prvkem růstu čistého úrokového výnosu ve všech segmentech podnikání.
  • Meziroční nárůst výnosů z poplatků a provizí přinesla zvýšená poptávka po našich produktech, nikoliv cenové změny.
  • Vynikajícího růstu čistého výnosu z finančních operací bylo dosaženo prodejem FX derivátů a zajišťovacích produktů klientům.
  • Výsledkem přísné kontroly nákladů ve skupině ČSOB je zlepšení poměru náklady-příjmy (Cost / Income Ratio); ovlivněno bylo i nižším odvodem do Fondu pojištění vkladů a nárůstem provozních výnosů.
  • V silné konkurenci ČSOB dokázala udržet přiměřeně vysokou čistou úrokovou marži.
  • Úvěrové portfolio skupiny ČSOB dosáhlo na konci roku 2005 objemu 246 miliard Kč. Růst ve všech obchodních segmentech byl způsoben především expanzí korporátních úvěrů a úvěrů pro malé a střední podniky a díky nově poskytnutým hypotékám.
  • Konzervativní přístup k posuzování kvality aktiv spolu s obezřetným řízením rizika se odrazil ve snížení podílu klasifikovaných úvěrů v tomto rychle rostoucím portfoliu –n na 1,7 %.

Důležité obchodní ukazatele

Tržní podíly v České republice

  2004 2005 Postavení
Správa aktiv 30% 30% 1
Podílové fondy 23% 25% 2
Penzijní fondy 10% 11% 5
Hypotéky a stavební půjčky 32% 33% 1
Stavební spoření 36% 36% 1
Leasing 14% 16% 1
Pojištění (životní+neživotní) 8% 9% 4
  • Skupina ČSOB je aktivní v oblastech bankovnictví, správy aktiv a pojištění. Zaměstnává takřka 10.000 pracovníků a poskytuje služby více než 5 milionům zákazníků.
  • Skupina ČSOB zakončila rok 2005 s nejvyšším podílem na trhu správy aktiv fyzických osob a potvrdila tak svou pozici významného správce aktiv v České republice.
  • Skupina ČSOB dále zlepšila svou tržní pozici ve financování bydlení; udržela pozici nejvýznamnějšího financiéra bytových potřeb občanů, především díky společnému úspěchu Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) a Hypoteční banky (do jejíchž knih jsou účtovány všechny hypotéky Skupiny ČSOB).
  • Skupina ČSOB uzavřela takřka 15 tisíc hypoték v celkovém objemu 19 miliard Kč a meziročně zvýšila své portfolio hypotéčních úvěrů o 52 %. V roce 2005 poskytla ČMSS svým klientům stavební úvěry v objemu takřka 27 miliard Kč. Díky tomu se stala největším poskytovatelem stavebních úvěrů a stavebního spoření v České republice.
  • ČSOB obnovila smlouvu o spolupráci s Českou poštou. Tato smlouva zajišťuje dostupnost poštovní sítě s 3 350 poštovními úřady pro služby Poštovní spořitelny v dalším období až do roku 2017.
  • Skupina ČSOB se úspěšně soustředila na rozšíření svého podílu v segmentech retail a MSP. Celkový podíl skupiny ČSOB na trhu retailových půjček na konci roku 2005 přesáhl 25 %.
  • Hodnota aktiv spravovaných ve dvou stovkách podílových fondů ČSOB/KBC se v roce 2005 vyšplhala na částku 50 miliard Kč, takže podíl Skupiny na trhu v ČR stoupl na 25 %. Prodej podílových fondů v roce 2005 úspěšně pokračoval a dosáhl objemu 26,4 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst o více než 56 %. Skupina ČSOB si tak udržela druhou pozici na trhu podílových fondů a se 24 emisemi i první místo v prodeji zajištěných fondů.
  • Celková aktiva v penzijních fondech ČSOB vzrostla o více než 2,1 miliard korun, což představuje nárůst 22 % od začátku roku. Na konci roku 2005 ČSOB provedla akvizici Hornického penzijního fondu Ostrava s takřka 20 tisíci klienty a více než 1 miliardou Kč aktiv. Tato transakce posílila pozici skupiny na českém trhu penzijních fondů a posunovala ji na čtvrté místo v počtu klientů.
  • Segment privátního bankovnictví ČSOB zaujímá v České republice první místo. Počet klientů Privátního bankovnictví ČSOB vzrostl v roce 2005 o 25 %. Objem klientských aktiv v privátním bankovnictví ČSOB přesáhl 34 miliard Kč (meziroční nárůst o 50 %).
  • ČSOB je čtvrtým největším hráčem na retailovém trhu ve Slovenské republice. ČSOB v SR poskytla hypotéky ve výši přes 2,6 miliard Sk (meziroční nárůst o 121 %), objem úvěrů pro MSP vzrostl o zhruba 56 %. Aktiva pod správou ve Slovenské republice dosáhla objemu takřka 12 miliard Sk.
Další článek



 


Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  9

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená