To záleží na okolnostech. "Restrukturalizace úvěrů" je celkem normální finanční operace. Jen jde o to, za jakých okolností a podmínek ji provádíte. Když si například půjčíte pár desítek tisíc korun jako "rychlé peníze" od úvěrové společnosti (Home Credit, Cetelem, Multiservis a pod.), s úrokovou sazbou často kolem 20% p.a. a velkými splátkami, např. na naléhavou opravu nemovitosti či něčeho co vás třeba "živí", je velmi rozumné takový závazek přeúvěrovat z normálního bankovního úvěru, se sazbou třeba 7% p.a., pokud máte takovou možnost. Na tom nevidím nic špatného. Existující závazky a jejich splátky ovšem musejí být v relaci k průměrným příjmům tak, aby se situace nezhoršovala. Dalším příkladem je třeba přežívání živnostníků s velkými výkyvy v příjmech mezi jednotlivými měsíci. Běžným a velmi vhodným "polštářem" pro tlumení výkyvů v období čekání na zaplacení faktur je kreditní karta. Ovšem jen potud, pokud nepřekročíte bezúročné období. Kdyby k tomu mělo dojít, je lépe mít vedle "kreditky" ještě sjednaný kontokorent na běžném účtu a dluh na kreditní kartě zcela zaplatit, tedy nahradit jiným, pravda, již úročeným. Ovšem vždy výhodnější sazbou, než je u kreditky. Po zaplacení faktur se debet na běžném účtu zhoupne do kreditu a jede se dál v plusu....