FinExpert.e15.cz

BAWAG Bank: Tak trochu tichá banka s hlasitými půjčkami

Nepříliš známá BAWAG Bank od února nabídla i hypotéční úvěry. Přestože ostatní banky jsou v nabídce hypoték dravější, parametry její hypotéky jsou velmi zajímavé. Máme pro vás tip, pokud o hypotéce uvažujete.
BAWAG Bank: Tak trochu tichá banka s hlasitými půjčkami

Nabídka hypotéčních úvěrů je na našem trhu velmi pestrá. Téměř všechny větší banky mají hypotéku ve své nabídce a pokud ne, jsou schopny vzhledem k vysoké konkurenci připravit i klasický úvěr na míru, který je podobný hypotéčnímu, není však podložen hypotéčními zástavními listy, které hypotéční banky běžně vydávají. Specialitou jsou rozšiřující se americké hypotéky, díky nímž si můžete půjčit peníze prakticky na cokoliv a ručíte svojí nemovitostí.

V Česku nepříliš známá BAWAG Bank působila původně jako Interbanka, kterou v roce 2004 převzala rakouská Bank für Arbeit und Wirtschaft Aktiengesellschaft (BAWAG AG). Bankovní skupina převzala i Dresdner Bank a dnes u nás působí jako jedna banka, BAWAG Bank. Podobné spojení jsme mohli zaznamenat v případě Bank Austria Creditanstalt a HypoVereisbank - dnes již HVB Bank.

V únoru začala BAWAG Bank jako jediná banka na trhu nabízí americkou hypotéku až do výše 90% zastavěné nemovitosti. Zákazníkům však nabízí i daňově výhodnou variantu zcela bez poplatků.

Parametry americké hypotéky BAWAG Bank

  • částka od 250 000 Kč,
  • splatnost max. 30 let
  • fixace: 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20 let
  • úrok od 3,29% p.a.
  • způsob splácení: stejné – anuitní splátky
  • délka splácení: 48 – 360 měsíců (tj. max. 30 let)

Výhodou je tedy jednoduchost a přehlednost parametrů a sazeb. Dobrá je i možnost využití daňově výhodné varianty hypotéky, kterou banka poskytne bez poplatků. To není u konkurence běžné, protože "daňově výhodné" hypotéky jsou zpravidla u bank dražší. Taková varianta vám však umožní maximální úsporu při využití daňových odpočtů. V praxi představuje až o 72% vyšší daňovou úsporu oproti standardní variantě.

Použití hypotéky

Hypotéční úvěr s jednorázovým čerpáním je vhodný zejména pro nákup nemovitosti nebo i na refinancování stávající hypotéky klienta. Americká hypotéka je ale určena na financování čehokoliv, nemusí být použita jen na financování bydlení, klient může použít peníze na nákup auta, na dovolenou apod. Klient ručí bance svojí nemovitostí, a BAWAG Bank půjčí až do výše 90% hodnoty zastavěné nemovitosti.

Americká hypotéka u konkurence (max. 70% z hodnoty nemovitosti)

  • ČSOB
  • eBanka
  • Hypoteční banka
  • Raiffeisenbank
  • Volksbank

Jak je možné hypotéku získat?

Banka nabízí, že žadatel může osobně navštívit jakoukoliv pobočku banky, nebo zavolat na bezplatnou infolinku 800 700 800. Do 24 hodin zájemce telefonicky kontaktuje osobní bankéř a domluví osobní schůzku a další postup.

Odečtěte si hypotéku od daňového základu

Současná právní úprava umožňuje jak osobám v zaměstnaneckém poměru, tak OSVČ odečítat si od daňového základu až 300 000 Kč ročně úrokových nákladů úvěrů na bydlení. Mohou tak ušetřit až 96 000 Kč ročně. Bohužel, zatím jediná BAWAG Bank na trhu umožňuje svým klientům využívat tuto možnost zcela bez poplatků.

Ceny a poplatky

Sazby fixace

  standardní hypotéka americká hypotéka
fixace sazba v % p.a. sazba v % p.a.
1 rok 3,49% 4,99%
2 roky 3,69% 5,19%
3 roky 3,99% 5,49%
4 roky 4,09% 5,59%
5 let 4,29% 5,79%
10 let 4,69% 6,19%
15 let 4,99% 6,49%
20 let 5,19% 6,69%

Poplatky

  • Za zpracování: 0,4% z jistiny (min. 9 000 Kč, max. 25 000 Kč)
  • Vedení úvěrového účtu: 150 Kč/měsíc
  • Částečné nebo úplné předčasné splacení hypotéky k uplynutí fixace: zdarma

Pokud vám banka hypotéku nechválí, nezaplatíte ani korunu.


Podmínky

  • účet u BAWAG Bank (IQkonto BAWAG Bank s otevřením, vedením a zrušením zdarma)
  • pouze ve vybraných případech je povinné pojištění úvěru, popř. životní pojištění
  • věk nad 18 let
  • čistý měsíční příjem nad 10 000 Kč*
  • pevná telefonní linka do zaměstnání
  • jakýkoliv soukromý telefon
  • podání žádosti
  • 2 doklady totožnosti
  • doložení příjmů**

*v případě OSVČ minimální čistý příjem na měsíc 15 000,- Kč
** při společném jmění manželů je nutné, aby žadateli o úvěr byli oba manželé


Potřebné doklady

a) Zaměstnanec

  • 2 doklady totožnosti
  • 3 poslední výpisy z banky, kam chodí mzda nebo pracovní smlouva a mzdový výměr* nebo poslední 3 výplatní pásky *

* platí jen pro úvěr do 150 000,- Kč

b) OSVČ

  • kopie ŽL
  • poslední 2 daňová přiznání
  • potvrzení o bezdlužnosti

Nechte si raději s hypotékou poradit

Hypotéční trh neustále tlačí banky k nízkým cenám, konkurence je zde velmi vysoká. Některé úrokové sazby BAWAG Bank, zvláště při delší splatnosti, jsou mírně vyšší, než u jiných bank (např. Komerční banka). Při nejpoužívanější pětileté fixaci jsou nabízené úroky naopak spíše nižší než u konkurence (HVB, Hypoteční banka, Raiffeisenbank), případně srovnatelné (Živnostenská banka, Volksbank, GE Money Bank).

V každém případě banky nabízejí spoustu doplňkových služeb a často se i velmi liší přístup banky jednak ke klientovi, jednak k oceňování nemovitosti. Hypotéka od BAWAG Bank je tak další možností na trhu. Vzhledem k častým změnám úrokových sazeb, ale i velké nepřehlednosti nabídek jednotlivých bank, se nepříliš znalým klientům určitě vyplatí zvážit pomoc hypotéčního makléře. Těch je na trhu velmi mnoho, jejich služby jsou většinou zdarma (žijí z provize od banky) a dokáží klientovi připravit ideální nabídku na míru podle jeho potřeb.

Další článek


 

Související články


celkem 3 komentáře

Nejnovější komentáře

Re: dotaz
Karel
13. 2. 2006, 16:07
Re: dotaz
Dalibor_Chvatal, Dalibor_Chvatal
13. 2. 2006, 14:18
dotaz
Karel
13. 2. 2006, 13:28

Další články

Spouštíme nový FinExpert!

Spouštíme nový FinExpert!

Několik posledních měsíců jsme intenzivně pracovali na nové verzi webu FinExpert.cz.

5.  4.  2017  |  Ondráčková Kamila

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno)

4.  4.  2017  |  Gola Petr  |  7

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

Velká mapa malého podnikání: kde je konkurence, kde jsou příležitosti?

4.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš
Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

Aplikace Záchranka pomáhá už rok. Nic nestojí, ale může být k nezaplacení

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  1
V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

V Praze je blaze. Z evropských regionů je v HDP na hlavu na 6. místě

3.  4.  2017  |  Pospíšil Aleš  |  3

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle zisku v předchozím období. (aktualizováno) více