FinExpert.e15.cz

Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce

Přemýšlíte nad tím, že si uzavřete životní pojištění a chcete si k tomuto kroku přizvat finančního poradce, ale nevíte jak vybrat toho správného? 

1. Poradce si ověřte

To, že se vám poradce představí, by mělo být samozřejmostí. Ukázat by vám měl i svou vizitku. Můžete si ho, ale i sami ověřit kontaktováním centrální společnosti. Dobré je si získat jeho reference. A to třeba i od vašich přátel, kteří byli s jeho prací spokojení.

2. Dejte na své pocity

Dejte na první dojem, který z finančního poradce máte. Pokud vám z nějakého důvodu nesedí, vyberte si jiného. Jestliže mezi vámi nebudou vzájemné sympatie, nemuselo by to fungovat.

3. Nebojte se odpovídat na otázky

Dobrý finanční poradce totiž za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací o vás. O vaší finanční, zdravotní a rodinné situaci. Poté vám může vybírat produkt šitý na míru. Předložit by vám měl několik variant, ze kterých si budete moci volit. Korektní finanční poradce by vás měl seznámit i s omezeními pojistné smlouvy (s výlukami a s čekací dobou).

Důchod | Platíme | Pojištění

Pojištění: Jak se zabezpečit pro případ úrazu či nemoci?

Prakticky všechny typy úrazového pojištění je možno sjednat jako doplňková pojištění k životnímu pojištění.

4. Vážná životní rizika

Kvalitní poradce při prodeji životního pojištění primárně nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, vážná onemocnění, úrazy a jejich následky, invalidita a až v druhé řadě krytí např. drobných úrazů a nemocí spojených s krátkodobou pracovní neschopností.

5. Pozor na spoření

Jelikož primárním cílem životního pojištění by mělo být krytí rizik, neměl by vás finanční poradce přemlouvat, abyste si uzavřeli investiční životní pojištění. 

Jaké jednání finančního poradce pro vás může být varováním

Finančního poradce sledujte. Můžete tak vypozorovat některá fakta, která pro vás mohou být signálem, že poradce není příliš dobrý a myslí především na svůj prospěch. Pokud vám například bude radit, abyste svou stávající smlouvu zrušili a uzavřeli novou, je to vždy na uváženou. Obzvláště v případě investičního životního pojištění. Tyto produkty se uzavírají na co nejdelší dobu, aby byly vůbec výhodné. Pro takového finančního poradce, by samozřejmě bylo výhodné uzavření nové smlouvy. Dále si uvědomte, že by vás pojišťovna, pokud se vám změnil zdravotní stav, nemusela už vůbec pojistit. Čím budete starší, tím budete platit více za pojištění životních rizik.

Nestandardním je rovněž jednání poradce, který klientovi slibuje neobvyklé finanční výhody, například zaplacení první platby pojistného, provizi za doporučení či další podobné „výhodné“ nabídky. Mnohdy se může jednat o úkony, které jsou v rozporu s platnou legislativou.

Zdroj: PČS

Další článek


 

celkem 1 komentář

Nejnovější komentáře

Pokud finanční poradce zastupuje pouze jednu společn...
Radim Hamáček
20. 10. 2015, 13:18

Další články

Tipy: Co můžete udělat pro vyšší pracovní výkon

Tipy: Co můžete udělat pro vyšší pracovní výkon

Nastavte správně svůj pracovní výkon. Přinášíme pár tipů.

Před 5 hodinami  |  Štarková Petra

4 z 10 Čechů se chystá na lyže, podceňují cestovní pojištění

4 z 10 Čechů se chystá na lyže, podceňují cestovní pojištění

Před 8 hodinami  |  Pospíšil Aleš
Třetina hospod zvolila nevhodnou EET pokladnu, budou ji muset vyměnit

Třetina hospod zvolila nevhodnou EET pokladnu, budou ji muset vyměnit

Před 10 hodinami  |  Pospíšil Aleš  |  2
Uplatnění školkovného v praktických příkladech

Uplatnění školkovného v praktických příkladech

Za rok 2016 je možné uplatnit daňovou slevu až 9 900 Kč na každé dítě.

Před 15 hodinami  |  Gola Petr  |  2

Pět tipů: Co můžete udělat pro svůj osobní rozvoj

Pět tipů: Co můžete udělat pro svůj osobní rozvoj

Dosáhli jste ve svém životě určité úrovně a přemýšlíte, co a jak dál?

Včera  |  Štarková Petra  |  1

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Finanční tipy | Zajímavosti

Co dělat, když máte 5 minut a chytrý telefon

Čas jsou peníze. Skutečně ale využíváte čas efektivně? více