FinExpert.e15.cz

Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce

Přemýšlíte nad tím, že si uzavřete životní pojištění a chcete si k tomuto kroku přizvat finančního poradce, ale nevíte jak vybrat toho správného? 

1. Poradce si ověřte

To, že se vám poradce představí, by mělo být samozřejmostí. Ukázat by vám měl i svou vizitku. Můžete si ho, ale i sami ověřit kontaktováním centrální společnosti. Dobré je si získat jeho reference. A to třeba i od vašich přátel, kteří byli s jeho prací spokojení.

2. Dejte na své pocity

Dejte na první dojem, který z finančního poradce máte. Pokud vám z nějakého důvodu nesedí, vyberte si jiného. Jestliže mezi vámi nebudou vzájemné sympatie, nemuselo by to fungovat.

3. Nebojte se odpovídat na otázky

Dobrý finanční poradce totiž za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací o vás. O vaší finanční, zdravotní a rodinné situaci. Poté vám může vybírat produkt šitý na míru. Předložit by vám měl několik variant, ze kterých si budete moci volit. Korektní finanční poradce by vás měl seznámit i s omezeními pojistné smlouvy (s výlukami a s čekací dobou).

Platíme | Pojištění | Důchod

Pojištění: Jak se zabezpečit pro případ úrazu či nemoci?

Prakticky všechny typy úrazového pojištění je možno sjednat jako doplňková pojištění k životnímu pojištění.

4. Vážná životní rizika

Kvalitní poradce při prodeji životního pojištění primárně nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, vážná onemocnění, úrazy a jejich následky, invalidita a až v druhé řadě krytí např. drobných úrazů a nemocí spojených s krátkodobou pracovní neschopností.

5. Pozor na spoření

Jelikož primárním cílem životního pojištění by mělo být krytí rizik, neměl by vás finanční poradce přemlouvat, abyste si uzavřeli investiční životní pojištění. 

Jaké jednání finančního poradce pro vás může být varováním

Finančního poradce sledujte. Můžete tak vypozorovat některá fakta, která pro vás mohou být signálem, že poradce není příliš dobrý a myslí především na svůj prospěch. Pokud vám například bude radit, abyste svou stávající smlouvu zrušili a uzavřeli novou, je to vždy na uváženou. Obzvláště v případě investičního životního pojištění. Tyto produkty se uzavírají na co nejdelší dobu, aby byly vůbec výhodné. Pro takového finančního poradce, by samozřejmě bylo výhodné uzavření nové smlouvy. Dále si uvědomte, že by vás pojišťovna, pokud se vám změnil zdravotní stav, nemusela už vůbec pojistit. Čím budete starší, tím budete platit více za pojištění životních rizik.

Nestandardním je rovněž jednání poradce, který klientovi slibuje neobvyklé finanční výhody, například zaplacení první platby pojistného, provizi za doporučení či další podobné „výhodné“ nabídky. Mnohdy se může jednat o úkony, které jsou v rozporu s platnou legislativou.

Zdroj: PČS

Další článek


 

celkem 1 komentář

Nejnovější komentáře

Pokud finanční poradce zastupuje pouze jednu společn...
Radim Hamáček
20. 10. 2015, 13:18

Další články

Účastníků v penzijních fondech ubývá

Účastníků v penzijních fondech ubývá

Před 8 hodinami  |  Rybová Romana
Česko jede na bezkontaktní vlně, kartu v mobilu spouští další banka

Česko jede na bezkontaktní vlně, kartu v mobilu spouští další banka

Před 11 hodinami  |  Schwarzmann Marek
Příspěvek a doplatek na bydlení: Kdy máte nárok?

Příspěvek a doplatek na bydlení: Kdy máte nárok?

Rozhodující jsou příjmy a náklady za předchozí čtvrtletí.

Před 14 hodinami  |  Rybová Romana

Už jste někdy koupili pračku nezávazně?

Už jste někdy koupili pračku nezávazně?

(Inzerce) Ať už chcete koupit pračku, televizi nebo žrádlo pro psa, internet je Váš mocný pomocník, protože Vám dává svobodu výběru.

Před 10 hodinami  |  Inzerce

Dalších 30 finančních pravidel, která se vejdou do jedné věty

Dalších 30 finančních pravidel, která se vejdou do jedné věty

Na tato finanční pravidla nedejte dopustit.

Včera  |  web Investiční  |  2

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Podomní prodej | Zajímavosti | Smlouvy | Legislativa

Nejčastější podvodné věty podomních prodejců

Jak se bránit lživým taktikám podomních prodejců? více

EuroEUREUR27.020 Kč-0.037 %
Americký dolarUSDUSD23.928 Kč-0.042 %
Britská libraGBPGBP31.618 Kč0.098 %
Japonský jenJPYJPY23.839 Kč0.059 %
Chorvatská kunaHRKHRK3.608 Kč0 %
více...
PX852.290-0.41 %
CETV58.6000.17 %
ČEZ416.500-0.12 %
Erste Bank687.300-1.09 %
Fortuna89.000-2.20 %
více...
Meziroční změna HDP4,50%3Q / 15
Míra nezaměstnanosti6,40%k 1. 1. 16
Meziroční inflace0,60%k 1. 1. 16
Průměrná hrubá mzda26 072 Kč3Q / 15
Meziroční růst průmyslu-1,70%k 1. 12. 15
více