FinExpert.e15.cz

Zapomenutá kreditka vás může připravit o hypotéku

Získat úvěr nemusí být snadné. Zkřížit plány může i kreditka.

Ačkoli úrokové sazby hypoték leží na historických minimech, získat úvěr na bydlení nemusí být úplně snadné. Zkřížit plány na úvěr může i zapomenutá kreditka. „Pokud je daná kreditní karta či kontokorent aktivní, může rozhodnout o schválení či neschválení hypotéky,“ říká úvěrová analytička Partners Lucie Drásalová.

Banka se při schvalování úvěru řídí disponibilním příjmem žadatele, tedy částkou, která mu měsíčně zbude po odečtení nutných životních nákladů a všech závazků. A právě do tohoto výpočtu vstupují i kreditní karty. Pokud má tedy klient kartu například se stotisícovým úvěrovým limitem, banka mu sníží disponibilní příjem většinou o pět procent, tedy o pět tisíc korun. Překvapený klient pak zjistí, že mu banka místo očekávaných dvou milionů půjčí jen jeden. A vůbec nezáleží na tom, zda úvěr skutečně čerpá.

Vlastníte kreditní kartu?

„U kreditních karet je třeba odvodit předpokládanou měsíční splátku z výše sjednaných limitů karty. Obvykle se vychází z výše takzvané minimální měsíční splátky,“ vysvětluje mluvčí Komerční banky Michal Teubner. Minimální měsíční splátka je většinou právě pět procent, občas dokonce deset, přiznává. Ostatní banky jsou na informace o tom, jak oceňují bonitu u žadatelů s kreditními kartami, skoupější. „Kolik započítáváme, nesdělujeme,“ říká mluvčí Equa bank Markéta Dvořáčková.

Podle informací deníku E15 nedávají odpovědné využívání kreditní karty klientovi k tíži Raiffeisenbank, LBBW či Wüstenrot hypoteční banka a celá skupina ČSOB. „Kreditní karty ani kontokorenty nemají na poskytnutí hypotéky žádný vliv,“ uvádí mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Jak snižuje kreditní karta možnou výši hypotéky

  1. 1. příklad: klient s měsíčním příjmem 23 tisíc čistého Dosáhne na 2,3 milionu korun na 30 let. Pokud bude mít kreditní kartu na 150 tisíc, dosáhne na 1,3 milionu, tedy o milion korun méně.
  2. 2. příklad: klient s měsíčním příjmem 30 tisíc čistého Dosáhne na 4,33 milionu korun na 30 let. S kreditní kartou s limitem 100 tisíc korun dosáhne na 3,12 milionu korun, tedy o 1,21 milionu méně.
  3. 3. příklad: klient s měsíčním příjem 50 tisíc čistého Dosáhne 7,2 milionu korun na 30 let. Pokud bude mít kreditní kartu s limitem 150 tisíc, dosáhne 5,4 milionu korun, tedy o 1,8 milionu korun méně. Pramen: Gepard Finance, mystery shopping E15

„Leckdy to končí paradoxem, že si klienti ruší kreditky resp. kontokorenty jen proto, aby si je po schválení a načerpání hypotéky zase zřizovali. Je to trochu na hlavu,“ přiznává jeden z prodejců hypoték. Přechodným řešením může být také dočasné snížení limitu na kreditní kartě či kartách, ale to je trochu otázka. Než se snížení limitu projeví v úvěrových registrech, může to trvat i měsíc. Úvěroví analytici se ale shodují, že by raději viděli snížení limitu ze šedesáti na třicet tisíc. V případě snížení ze šedesáti tisíc na dva by to viděli už jako snahu o obejití pravidel a byli by k tomu mnohem nedůvěřivější.

„Velmi doporučuji udělat před schválením hypotéky takzvaný prescoring, kdy se banka se souhlasem klienta podívá do registrů a ověří celkovou bonitu klienta. Klient si často ani nepamatuje, že nějaký kontokorent či kreditku má, natož v jakém limitu,“ radí Drásalová.

Přese všechno bankéři a prodejci hypoték radí kreditky odpovědně využívat a řádně splácet, protože se to pozitivně projeví v úvěrové historii klienta. „Z praxe vím, že korektní využívání úvěrových produktů zlepšuje scoring klienta. Při stejných vstupních parametrech bude lépe průchozí klient s pozitivní historií v registrech než klient bez historie,“ říká Jan Kruntorád, předseda představenstva Gepard Finance, která se specializuje na prodej hypoték.

Článek vyšel na www.E15.cz 

Další článek


 

celkem 1 komentář

Nejnovější komentáře

Pokud v bance pracují naprostí dementi, kteří nejsou...
xls
6. 9. 2014, 14:02

Další články

Užitečné tipy na zdravé rodinné finance

Užitečné tipy na zdravé rodinné finance

Šetření neznamená, že je nutné minimalizovat výdaje za zábavu nebo sport. Snižovat výdaje je možné i efektivním výběrem finančních produktů. smluv.

Před 5 hodinami  |  Gola Petr

Jak vybrat tu správnou nemovitost?

Jak vybrat tu správnou nemovitost?

Před 6 hodinami  |  Ondráčková Kamila  |  1
Nechci slevu zadarmo aneb Triky prodejců jak z vás dostat peníze

Nechci slevu zadarmo aneb Triky prodejců jak z vás dostat peníze

Než začnete bezhlavě nakupovat, vše si přepočítejte.

22.  9.  2016  |  Rybová Romana  |  7

Imigranti se k nám hrnuli i v minulosti

Imigranti se k nám hrnuli i v minulosti

Včera  |  Rybová Romana
Nový Zákon o spotřebitelském úvěru zmírní sankce za nesplácení

Nový Zákon o spotřebitelském úvěru zmírní sankce za nesplácení

Včera  |  Ondráčková Kamila

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená