FinExpert.e15.cz

Zapomenutá kreditka vás může připravit o hypotéku

Získat úvěr nemusí být snadné. Zkřížit plány může i kreditka.

Ačkoli úrokové sazby hypoték leží na historických minimech, získat úvěr na bydlení nemusí být úplně snadné. Zkřížit plány na úvěr může i zapomenutá kreditka. „Pokud je daná kreditní karta či kontokorent aktivní, může rozhodnout o schválení či neschválení hypotéky,“ říká úvěrová analytička Partners Lucie Drásalová.

Banka se při schvalování úvěru řídí disponibilním příjmem žadatele, tedy částkou, která mu měsíčně zbude po odečtení nutných životních nákladů a všech závazků. A právě do tohoto výpočtu vstupují i kreditní karty. Pokud má tedy klient kartu například se stotisícovým úvěrovým limitem, banka mu sníží disponibilní příjem většinou o pět procent, tedy o pět tisíc korun. Překvapený klient pak zjistí, že mu banka místo očekávaných dvou milionů půjčí jen jeden. A vůbec nezáleží na tom, zda úvěr skutečně čerpá.

Vlastníte kreditní kartu?

„U kreditních karet je třeba odvodit předpokládanou měsíční splátku z výše sjednaných limitů karty. Obvykle se vychází z výše takzvané minimální měsíční splátky,“ vysvětluje mluvčí Komerční banky Michal Teubner. Minimální měsíční splátka je většinou právě pět procent, občas dokonce deset, přiznává. Ostatní banky jsou na informace o tom, jak oceňují bonitu u žadatelů s kreditními kartami, skoupější. „Kolik započítáváme, nesdělujeme,“ říká mluvčí Equa bank Markéta Dvořáčková.

Podle informací deníku E15 nedávají odpovědné využívání kreditní karty klientovi k tíži Raiffeisenbank, LBBW či Wüstenrot hypoteční banka a celá skupina ČSOB. „Kreditní karty ani kontokorenty nemají na poskytnutí hypotéky žádný vliv,“ uvádí mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Jak snižuje kreditní karta možnou výši hypotéky

  1. 1. příklad: klient s měsíčním příjmem 23 tisíc čistého Dosáhne na 2,3 milionu korun na 30 let. Pokud bude mít kreditní kartu na 150 tisíc, dosáhne na 1,3 milionu, tedy o milion korun méně.
  2. 2. příklad: klient s měsíčním příjmem 30 tisíc čistého Dosáhne na 4,33 milionu korun na 30 let. S kreditní kartou s limitem 100 tisíc korun dosáhne na 3,12 milionu korun, tedy o 1,21 milionu méně.
  3. 3. příklad: klient s měsíčním příjem 50 tisíc čistého Dosáhne 7,2 milionu korun na 30 let. Pokud bude mít kreditní kartu s limitem 150 tisíc, dosáhne 5,4 milionu korun, tedy o 1,8 milionu korun méně. Pramen: Gepard Finance, mystery shopping E15

„Leckdy to končí paradoxem, že si klienti ruší kreditky resp. kontokorenty jen proto, aby si je po schválení a načerpání hypotéky zase zřizovali. Je to trochu na hlavu,“ přiznává jeden z prodejců hypoték. Přechodným řešením může být také dočasné snížení limitu na kreditní kartě či kartách, ale to je trochu otázka. Než se snížení limitu projeví v úvěrových registrech, může to trvat i měsíc. Úvěroví analytici se ale shodují, že by raději viděli snížení limitu ze šedesáti na třicet tisíc. V případě snížení ze šedesáti tisíc na dva by to viděli už jako snahu o obejití pravidel a byli by k tomu mnohem nedůvěřivější.

„Velmi doporučuji udělat před schválením hypotéky takzvaný prescoring, kdy se banka se souhlasem klienta podívá do registrů a ověří celkovou bonitu klienta. Klient si často ani nepamatuje, že nějaký kontokorent či kreditku má, natož v jakém limitu,“ radí Drásalová.

Přese všechno bankéři a prodejci hypoték radí kreditky odpovědně využívat a řádně splácet, protože se to pozitivně projeví v úvěrové historii klienta. „Z praxe vím, že korektní využívání úvěrových produktů zlepšuje scoring klienta. Při stejných vstupních parametrech bude lépe průchozí klient s pozitivní historií v registrech než klient bez historie,“ říká Jan Kruntorád, předseda představenstva Gepard Finance, která se specializuje na prodej hypoték.

Článek vyšel na www.E15.cz 

Další článek


 

celkem 1 komentář

Nejnovější komentáře

Pokud v bance pracují naprostí dementi, kteří nejsou...
xls
6. 9. 2014, 14:02

Další články

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Lhůta pro podání přiznání letos vychází na úterý 31. ledna 2017.

Před 3 hodinami  |  Pospíšil Aleš

Máte to na pobočku Creditas daleko? Od února půjde účet založit online

Máte to na pobočku Creditas daleko? Od února půjde účet založit online

Před 3 hodinami  |  Pospíšil Aleš
Nová kalkulačka: Spočítejte si svůj čistý zisk OSVČ za rok 2016

Nová kalkulačka: Spočítejte si svůj čistý zisk OSVČ za rok 2016

Před 6 hodinami  |  FinExpert.cz
Ulovit si domov je oříšek, připlatí si i studenti. Nejvíc v Praze

Ulovit si domov je oříšek, připlatí si i studenti. Nejvíc v Praze

Před 9 hodinami  |  Pospíšil Aleš  |  1
Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

V roce 2017 budou živnostníci platit větší zálohy. (aktualizováno)

Před 11 hodinami  |  Gola Petr

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Finanční úřad | Koupě bytu | Prodej bytu | Nemovitosti | Daně | Platíme | Bydlíme

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Lhůta pro podání přiznání letos vychází na úterý 31. ledna 2017. více