FinExpert.e15.cz

Trendy ve stavebním spoření

Stavební spoření patří v ČR mezi nejoblíbenější finanční produkty. Za jeho úspěchem stojí především finanční podpora ze strany státu.

V současnosti však Rada ministrů EU jedná o změně směrnice, která by úvěry na renovaci a modernizaci postavila na stejnou úroveň s běžnými spotřebitelskými úvěry. Tento krok by měl za následek dramatické zdražení úvěrů. Úroky u spotřebitelských úvěrů se totiž většinou pohybují na úrovni dvojnásobku.

Současná legislativa

Tato skutečnost by se negativně dotkla také spotřebitelů, kteří ve vlastních domech financují mimo jiné úpravy související s ochranou životního prostředí, například tepelné izolace.

Jak říká Andreas J. Zehnder, výkonný ředitel Evropského sdružení stavebních spořitelen, nařízení Rady ministrů by mělo absurdní důsledky. Například půjčka na novou střechu, díky které by se snížily emise CO2, by musela byt zpracována jako dražší spotřebitelský úvěr, zatímco na terénní vůz stojící před domem, pokud by se k jeho zajištění použilo stávající zástavní právo, by mohl být poskytnut výhodnější hypoteční úvěr.

Evropské sdružení stavebních spořitelen proto apeluje, aby přijetí úpravy zabránilo.

Stavební spoření má v ČR pevné zázemí

První stavební spořitelny zahájily v České republice obchodní činnost už v roce 1993. Od té doby uzavřely více než 11 milionů smluv a poskytly téměř 1,4 milionu úvěrů v celkové hodnotě téměř 300 miliard korun.

Na počátku devadesátých let minulého století existoval na finančním trhu absolutní nedostatek dlouhodobých zdrojů k financování bydlení. Stavební spoření (konstruované na postupné akumulaci vlastních zdrojů za podpory státu a následně doplněné výhodným úvěrem) se v této době jevilo jako ideální řešení nepříznivé finanční situace drtivé většiny občanů. Zdroje, které byly na trhu k dispozici, byly navíc neúměrně drahé – např. tzv. 2T repo sazba stanovená Českou národní bankou se pohybovala v rozmezí 11,50 % až 12,40 %. To dobře ilustruje tehdejší nedostupnost a vysokou cenu peněz. V polovině roku 1997 (červnové vyvrcholení měnová krize) se dokonce 2T repo sazba vyhoupla na pár dní na 39 %, po zbytek roku kolísala mezi 19 a 14,5 %.

Občané začali aktivně reagovat na nabídku stavebních spořitelen, které i v této době charakterizované vysokými úroky nabízely relativně dlouhodobé úvěry za fixní sazby zpravidla 6 % p. a. Přesto bylo stavební spoření zpočátku stále ještě vnímáno spíše jako výhodný spořící produkt, než jako nástroj k financování bydlení.

Zlom nastal v roce 1996

Teprve od roku 1996 došlo u stavebních spořitelen k výraznějšímu rozmachu úvěrování, tedy v době, kdy klasické hypoteční úvěrování bylo v České republice na samém počátku. V tomto roce bylo poskytnuto téměř 19 tisíc úvěrů (pro srovnání, v současné době stavební spořitelny poskytují ročně okolo 155 tisíc úvěrů), takže na konci roku 1996 v České republice stavebně spořilo již 1,6 milionu obyvatel.

Redukce státní podpory

Po velmi dobrém začátku stavebního spoření mohl stát přistoupit k regulaci poskytované podpory. S účinností od 1. 1. 2004 došlo k zásadní novelizaci zákona o stavebním spoření, která se však nedotkla smluv uzavřených před tímto datem. Ke konci roku 2002 bylo ve fázi spoření 4,87 miliónu smluv a dalších 421 tisíc klientů splácelo úvěr ze stavebního spoření.

Na konci roku 2003 přišla největší novela zákona o stavebním spoření. Na smlouvy o stavebním spoření uzavřené od 1. ledna 2004 stát začal přispívat maximálně 3 000 Kč oproti dosavadním 4 500 Kč. Rok 2003 tedy znamenal obrovský nárůst v uzavírání smluv, protože lidé chtěli stihnout zvýšenou podporu. Novou smlouvu tehdy za jediný rok tak uzavřelo 2 097 338  klientů. Tímto rokem skončila první fáze rozvoje stavebního spoření na českém trhu.

Boom úvěrů na bydlení

Od této doby se stavební spořitelny stále častěji koncentrují na poskytování úvěrů. Už v roce 2004 poptávka po stavebním spoření klesla na necelých 315 tisíc smluv, přičemž začal vzrůstat počet úvěrů.

Prognózy ukazují a vývoj v posledních obdobích potvrzuje, že úvěrová fáze stavebního spoření hraje a bude hrát v České republice stále důležitější roli. Přestože nárůst počtu úvěrů je stabilní, podstatné je, že rostou významnou měrou objemy úvěrů. Podle statistiky ČTK za první tři čtvrtletí roku 2007 představuje meziroční nárůst plných 33 %. Poměr mezi počty smluv ve spořící fázi a ve fázi úvěrové se bude postupně měnit ve prospěch smluv v úvěrové fázi.

Chystají se i další využití stavebního spoření. Připravují se úpravy, aby bylo možné pomocí tohoto produktu financovat např. vzdělání.

 

 

Stavební spoření v ČR
Více než 11,2 milionu smluv o stavebním spoření
1,37 milionu úvěrů v celkovém objemu 292 miliardy Kč.
367,7 miliardy Kč uložených na účtech klientů ve stavebních spořitelnách.
Další článek


 

Související články

 


Další články

Lidé nejčastěji dluží za volání, operátoři vymáhají stamilióny

Lidé nejčastěji dluží za volání, operátoři vymáhají stamilióny

Před 5 hodinami  |  E15.cz
Euronet rozšiřuje síť vkladových bankomatů

Euronet rozšiřuje síť vkladových bankomatů

Před 5 hodinami  |  Ondráčková Kamila, Rybová Romana
E-shopy nás stále klamou

E-shopy nás stále klamou

Před 11 hodinami  |  Rybová Romana
5 osvědčených způsobů, jak ušetřit energii v kuchyni

5 osvědčených způsobů, jak ušetřit energii v kuchyni

V kuchyni vaříme, chladíme, umýváme. A to stojí peníze.

Před 19 hodinami  |  Poncarová Jana  |  3

V roce 2017 by se nemělo navyšovat životní ani existenční minimum

V roce 2017 by se nemělo navyšovat životní ani existenční minimum

Včera  |  Rybová Romana  |  2

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

EuroEUREUR27.130 Kč0.055 %
Americký dolarUSDUSD24.433 Kč-0.041 %
Britská libraGBPGBP32.829 Kč-0.049 %
Japonský jenJPYJPY23.781 Kč-0.122 %
Chorvatská kunaHRKHRK3.604 Kč0.083 %
více...
PX814.6900.8 %
CETV53.000-2.39 %
ČEZ413.0002.48 %
Erste Bank541.000-0.41 %
Fortuna88.0002.39 %
více...
Meziroční změna HDP4,50%3Q / 15
Míra nezaměstnanosti6,40%k 1. 1. 16
Meziroční inflace0,60%k 1. 1. 16
Průměrná hrubá mzda26 072 Kč3Q / 15
Meziroční růst průmyslu-1,70%k 1. 12. 15
více