FinExpert.e15.cz

Spoření pro děti: Jak a kolik?

Jak a kolik spořit dětem, abychom jim v budoucnu finančně ulehčili start do samostatného života.

Nedávno jsem na české poště sledoval situaci, kdy se mladá paní s novorozencem v náručí vyptávala na spoření pro dítě. Paní v okénku jí okamžitě nabídla stavební spoření. Na obličeji mladé maminky bylo jasně patrné, že na českou poštu přišla právě z důvodu uzavřít stavební spoření na dítě. Přesně takto se chová drtivá většina české populace, která si myslí, že stavební spoření se rovná dlouhodobé spoření, ale tak tomu není.

Proč dítěti spořit?

Pokud rodiče chtějí mít úspěšné a vzdělané potomky, je to bez finanční podpory z jejich strany v dnešní době téměř nemožné. Zároveň je nutné si uvědomit, že drtivá většina české populace není schopna vydat jednorázově částku v řádů statisíců.

Měli bychom tedy začít přemýšlet o tom, jak získat prostředky například na podporu prvního samostatného bydlení (investice do startovacího bytu cca 1 milion, pokrytí prvních měsíců nájemného cca 100 tisíc, prostředky na vybavení bytu cca 300 tisíc), na školné na neveřejných vysokých školách (v průměru 20 tisíc za semestr) a zahraničních univerzitách (ročně 200 tisíc až 1 milion), na jazykové a poznávací kurzy nebo pokud si bude chtít vaše ratolest založit vlastní podnikání, pak na startovací kapitál pro tyto aktivity. 

Od kdy dítěti spořit?

Ideální je začít co nejdříve, pokud to rodinná situace dovolí. Pro stabilní vyšší míru výnosu a ochranu naspořených peněz před inflací je nejlepší pravidelná investice v časovém horizontu cca patnáct, osmnáct až dvacet let. Rodičům či dalším členům rodiny však doporučujeme, aby spořící produkty neuzavírali přímo na dítě, ale raději na sebe.

Zajímavosti | Děti | Psychologie

7 věcí, které potřebujete vědět, než začnete své děti učit šetřit

Je dobré orientovat děti na relativně krátkodobé cíle.

Může se totiž stát, že potomek nebude sdílet přání rodičů, aby šel například studovat do zahraničí, a pracně uspořené peníze se rozhodne utratit třeba za luxusní dovolenou. Rodiče pak v takovém případě nic nezmůžou. Pokud je smlouva psaná na ně, stále mají využití peněz pod kontrolou.

V jaké formě spořit? Jak nakombinovat produkty nabízené na českém trhu?

První volbou českých rodičů bylo a stále je stavební spoření, které není rozhodně volbou špatnou, jistě je lepší než nic. Stavební spoření však není dlouhodobě efektivní spoření. Je vhodné ho doplnit, případně nahradit, dlouhodobou pravidelnou investicí se zhodnocením v rozmezí 5 až 6 % ročně. Se správným výběrem investičního programu je lepší obrátit se na finančního poradce, který zohlední situaci rodiny, možnosti rodičů a hlavně s nimi vyhodnotí otázky investičního rizika.

Investiční program je možné nastavit ze začátku spoření na dynamičtější strategii (vyšší výnos, ale i riziko) a ke konci spoření předchozí zisky “zamknout” a přejít do konzervativní strategie s minimálním rizikem.

Kolik spořit?

Velice záleží na tom, na co a kolik chtějí rodiče dítěti naspořit a jakou kombinaci produktů či investic zvolí. Obecně ale platí následující: pokud budete spořit částku 2 500 Kč měsíčně po dobu 18 let při průměrném 6 % zhodnocení, dosáhnete částky 1 000 000 Kč. Pro srovnání kdybyste zvolili pouze stavební spoření, pak s úložkou 2 500 Kč měsíčně po dobu 18 let, kdy počítáme s 1 % ročním úrokem od stavební spořitelny a státní podporou, získáme konečnou sumu 701 000 Kč. V obou případech jsou zakalkulovány i vstupní poplatky.

Otázka bydlení

Mnoho lidí v České republice si stále neuvědomuje důležitost otázky bydlení a spoření. Zde máme obrovské rezervy a se západním světem se prozatím nemůžeme v těchto otázkách vůbec srovnávat.

Bydlet ve svém a dostatečně se zabezpečit na stáří, případně naspořit pro děti, jsou pro většinu české populace stále nepochopené oblasti. Z pohledu zajištění finančních prostředků do budoucna je proto nutné pravidelně odkládat, ať již ve formě stavebního spoření, které nabízí relativně nízké zhodnocení, špatnou likviditu peněz či právní zátěž při výpovědi (předčasný výběr je zatížen poplatky, odebráním státního příspěvku a zhodnocení), nebo pomocí pravidelné dlouhodobé investice s vyšším zhodnocením i likviditou (dle zákona odkup investice do dvou týdnů).

Zde je však nutné dodržet samotný princip pravidelné investice, tj. neměnit investiční horizont. U předčasného výběru se klient vystavuje riziku ztráty, jelikož odkupuje za aktuální hodnotu podílového listu, která v čase kolísá (roste i klesá).

Autor je metodikem finančního plánování Broker Consulting.

Další článek


 

celkem 7 komentářů

Nejnovější komentáře

Je vidět, že jste vůbec nepochopil, o čem je můj pří...
Radek Holeček
20. 2. 2016, 19:45
Přečetl jsem si vaše příspěvky a vidím, že rád posíl...
Pedro
20. 2. 2016, 16:19
A proto všichni "zdraví" mají zastavené baráky a byt...
Radek Holeček
20. 2. 2016, 08:47
Léčit byste se měl vy. Průměrné zhodnocení investic ...
Pedro
20. 2. 2016, 08:26
Tak v Broker Consulting jsou prostě borci. Paní Sp...
Broker Consulting = šašci
19. 2. 2016, 19:15

Další články

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou.

Před 1 hodinou  |  Gola Petr

Finanční správa získá právo zkoumat náš majete

Finanční správa získá právo zkoumat náš majete

Včera  |  Rybová Romana
Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

V roce 2017 budou živnostníci platit více na zdravotním pojištění.

Včera  |  Gola Petr

Podnikání během rodičovské dovolené v příkladech

Podnikání během rodičovské dovolené v příkladech

Při RD je samostatná výdělečná činnost považována za vedlejší zdroj příjmů.

Včera  |  Gola Petr

Hospodské „čtyřky“, vinárny, kavárny a cukrárny v ohrožení, kvůli EET

Hospodské „čtyřky“, vinárny, kavárny a cukrárny v ohrožení, kvůli EET

Suma sumárum, ohrožených podniků je zhruba 13 až 15 tisíc.

27.  9.  2016  |  Pospíšil Aleš  |  6

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Živnostníci | Daně | Podnikání | Sociální pojištění | OSVČ | Vyděláváme

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. více