FinExpert.e15.cz

Produkt jiný než ostatní – mHypotéka od mBank

Hlavním tahákem hypotečního úvěru je možnost předčasného splacení úvěru bezplatně a bilanční mechanizmus.

Na úvod pár praktických informací. O hypotéku můžete požádat přes internet, přičemž vás poté bude kontaktovat hypoteční poradce. Alespoň teď na začátku, kdy se poskytování hypoték u mBank rozjíždí, se návštěvě některého z finančních center (zatím jsou dvě v Praze a jedno v Brně) nevyhnete.

Posouzení a zpracování žádosti o úvěr je zdarma, stejně tak i otevření a správa úvěrového účtu. Pokud jde o úrokové sazby, slibuje mBank sazbu od 4,52 % p.a. a možnost uzavřít úvěrovou smlouvu na dobu až 45 let, vše záleží na zvolené době fixace a poměru výše úvěru vůči odhadní ceně nemovitosti – LTV (Loan to Value), podrobněji zde.

Hypotéku si můžete zvolit buď s fixním úročením nebo s flexibilní úrokovou mírou. Ta se vypočítá na základě  úrokové sazby mezibankovního trhu PRIBOR, kterou vyhlašuje Česká národní banka (k ní si banka připočte svou  marži). Výhodou rovněž je, že fixní úročení je možné bezplatně změnit na flexibilní a naopak. Stav svého hypotečního úvěru může klient plně kontrolovat přes internet.

Bilanční mechanizmus

Bilanční mechanizmus (BM) je unikátním produktem mBank a pro svou výhodnost lze očekávat, že právě tento způsob splácení hypotéky přiláká k nízkonákladové mBank značnou část klientů. O co v něm jde?

Z pohledu klienta se jedná o peněžní převody mezi osobním kontem (mKonto) a bilančním účtem - tyto převody jsou bezplatné. Bilanční mechanizmus funguje pouze tehdy, když klient na svém mKontě má vyšší částku než je jeho nejvyšší měsíční splátka hypotéky.

Příklad: Nejvyšší splátka v rámci hypotéky je 7000 Kč. V případě, že je na mKontě 20 000 Kč přesunuje se na BM 13 000 Kč. Jestliže se však suma na mKontě sníží např. na 4 000 Kč, pak z MB bude doplněno 3 000 Kč, aby na mKontě bylo 7 000 Kč; na BM zůstane 10 000 Kč.
Minimální výše prostředků na mKontě se nazývá bilančním prahem.

Když to shrneme, je BM na jedné straně technickým, neviditelným účtem, který je svázán s osobním kontem (mKonto), na druhé straně funguje BM jako proces snižování celkové výše úvěru, od něhož se vypočítávají (bilanční) úroky. Je v provozu automaticky každý den (v nočních hodinách). Aktuální výši prostředků na bilančním účtu je možné zjistit přímo v internetbankingu mBank nebo prostřednictvím operátora.

Jak jsme uvedli výše, klient nemusí uskutečňovat žádné transakce ani ho fungování bilančního mechanizmu nic nestojí – jedná se o automatické operace. Pokud však chce prostředky, které se nachází na jeho BM, použít, musí sám uskutečnit převod na svoje mKonto (na internetu nebo pomocí operátora). Příklad: na mKontě je 10 000 Kč, na BM je 20 000 Kč. Zákazník chce poslat do jiné banky 15 000 Kč. Musí tedy uskutečnit převod, který mu zajistí na jeho mKontě dostatečnou výši finančních prostředků. Poté co klient pošle těch 15 000 Kč do jiné banky, zůstane na jeho účtu 0 Kč, a jestliže do konce dne na jeho mKonto žádné další peníze nepřijdou, doplní BM automaticky mKonto do výše bilančního prahu.

Protože prostředky na BM každý den zmenšují celkovou částku, od níž se počítají úroky, nejsou už žádné úroky připisovány na mKontě. Na BM také není možné mít větší částku než je aktuální zadlužení hypotéky.

Skutečnost, že je možné v každém momentě prostředky uložené na BM využít, znamená, že není výhodné splácet hypoteční úvěr předčasně. Jestliže klient uskuteční dřívější splátku, už nemá možnost prostředky, které vplatil, získat zpět k volnému použití. Pokud by tyto prostředky byly na BM, mohl by je vždy použít.

V Polsku nabízí mBank hypoteční úvěry kromě domácí měny (PLN) také v CHF, USD, EUR. Bilancovat lze však pouze finanční prostředky v PLN, takže se dá očekávat, že podobné to bude v České republice.

Podle vyjádření mBank budou detailnější informace k hypotékám vydány až na konci ledna.

 

Sazebník mHypotéky   
Druh činnostiInternetové bankovnictvíAutomatická mLinkaOperátor mLinky
1. Poskytnutí úvěru   
a) zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr0 Kč
b) vydání příslibu úvěru0 Kč
c) poskytnutí a čerpání úvěru0 Kč
d) poskytnutí a čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva0 Kč
e) dodatečné navýšení objemu úvěru0 Kč
f) nedočerpání hypotečního úvěru0 Kč
g) změna smluvní dokumentace k hypotečnímu úvěru v rozsahu osobních údajů klienta300 Kč
h) změna smluvní dokumentace k hypotečnímu úvěru z jiných důvodů1 500 Kč
2. Správa úvěru   
a) založení úvěrového účtu mHYPOTÉKA0 Kč
b) vedení úvěrového účtu mHYPOTÉKA0 Kč/ měsíc
c) vedení úrokového bilančního mechanizmu mBILANS (viz níže)0 Kč/ měsíc
d) inkaso pravidelné splátky hypotečního úvěru z osobního účtu mKONTO0 Kč
e) mimořádná splátka části / celého nesplaceného zůstatku mHYPOTÉKY s variabilní úrokovou sazbou0 Kč - kdykoliv
f) mimořádná splátka části / celého nesplaceného zůstatku mHYPOTÉKY s fixní úrokovou sazbou, při konci fixace0 Kč
g) mimořádná splátka části / celého nesplaceného zůstatku mHYPOTÉKY s fixní úrokovou sazbou, v průběhu období fixace0 Kč
h) změna délky fixace úrokové sazby pro další období úvěru, při konci fixace0 Kč
i) změna fixní úrokové sazby na sazbu variabilní pro další období úvěru, při konci fixace0 Kč
j) změna variabilní úrokové sazby na sazbu fixní pro další období úvěru0 Kč
k) potvzení o výši závazku pro uvolnění zástavy1 000 Kč
3. Výpisy   
a) online sledování stavu hypotečního úvěru mHYPOTÉKA v Internetovém bankovnictví0 Kč
b) eVýpis (elektronický výpis) z úvěrového účtu v rámci Internetového bankovnictví, zasílaný 1x ročně (na konci roku)0 Kč
c) výpis z úvěrového účtu v papírové formě, zasílaný na korespondenční adresu klienta 1x ročně (na konci roku)25 Kč/ výpis
d) potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok, zasílané na korespondenční adresu klienta 1x ročně25 Kč/ výpis
e) jednorázové vyhotovení a zaslání mimořádného výpisu z úvěrového účtu na žádost klienta80 Kč
f) jednorázové vyhotovení a zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků na žádost klienta80 Kč
g) jednorázové vyhotovení a zaslání potvrzení aktuálního zůstatku na úvěrovém účtu na žádost klienta80 Kč
h) jednorázové vyhotovení a zaslání historie transakcí na úvěrovém účtu za zvolené období na žádost klienta80 Kč
4. Další činnosti   
a) telefonické připomenutí a výzva k úhradě v případě zpoždění pravidelné splátky úvěru50 Kč
b) vyhotovení a zaslání 1. upomínky v případě zpoždění pravidelné splátky úvěru150 Kč
c) vyhotovení a zaslání 2. upomínky v případě zpoždění pravidelné splátky úvěru500 Kč
d) jednorázové vyhotovení a zaslání duplikátu Smlouvy s aktuálními údaji na žádost klienta350 Kč
Další článek


 

Související články


celkem 14 komentářů

Nejnovější komentáře

Re: Zaiaľ iba reklama
amanecer
4. 2. 2008, 11:33
Re: BM
Tonda
11. 1. 2008, 12:38
Re: BM
MoB
10. 1. 2008, 22:40
BM
Brano
10. 1. 2008, 20:56
_
jnemo
10. 1. 2008, 13:18

Další články

Finanční správa získá právo zkoumat náš majete

Finanční správa získá právo zkoumat náš majete

Před 9 hodinami  |  Rybová Romana
Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

V roce 2017 budou živnostníci platit více na zdravotním pojištění.

Před 11 hodinami  |  Gola Petr

Podnikání během rodičovské dovolené v příkladech

Podnikání během rodičovské dovolené v příkladech

Při RD je samostatná výdělečná činnost považována za vedlejší zdroj příjmů.

Před 19 hodinami  |  Gola Petr

Hospodské „čtyřky“, vinárny, kavárny a cukrárny v ohrožení, kvůli EET

Hospodské „čtyřky“, vinárny, kavárny a cukrárny v ohrožení, kvůli EET

Suma sumárum, ohrožených podniků je zhruba 13 až 15 tisíc.

Včera  |  Pospíšil Aleš  |  5

Plátci DPH pozor, vláda od října rozšiřuje „reverse charge“

Plátci DPH pozor, vláda od října rozšiřuje „reverse charge“

Včera  |  Pospíšil Aleš

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená