FinExpert.e15.cz

Proč to penězům z účtu na účet i v době internetu tak trvá

Naše banky provádějí denně několik stovek tisíc plateb denně.

Co se může v jednadvacátém století zdát nepochopitelné: třeba proč musíte různým úřadům stokrát dokládat věci, které vědí jiné úřady. Mají sítě, mají databáze za miliardy – a nic z toho. Nebo: pošlu peníze z účtu na účet. Jak to, že tam nejsou hned, když je to všechno přes počítače?

Čtenář nám poslal takovýhle dotaz:

Může mi některý z odborníků na finance vysvětlit, jak vlastně putuje bezhotovost z účtu na účet? A proč to vlastně trvá někdy tak dlouho, když s tím pracují počítače?

Odpověď: Dnes opravdu probíhá naprostá většina plateb elektronicky. V tom množství by to ani jinak nešlo. Naše banky provádějí denně jedním směrem (tedy např. jen odchozí nebo jen příchozí) několik desítek nebo někdy i stovek tisíc plateb denně. Ručně – tedy příkazem k úhradě podaným na papíře – se dnes dělají platby výjimečně.

Den končí ve čtyři

Všechny platby v českých korunách musejí projít clearingovým (platebním) centrem České národní banky. Tuzemské banky včetně místních poboček zahraničních bank mají u centrální banky svůj účet, přes který se přelévají jednotlivá salda peněz. To ale není pro naše vysvětlení až tak důležité. Vezměme to radši prakticky: Pokud chcete, aby platba proběhla ještě tentýž den, musí ji clearingovým centrem České národní banky zpracovat nejpozději do 16 hodin daného dne. Pak totiž den pro platby končí, všechno další se převádí už s valutou dalšího dne. Systém se totiž otevře zase v 17 hodin a běží dále zpracování plateb.

  • Valuta je den, kdy je v systému označen datum převodu, můžeme zjednodušeně říci, že jde o datum splatnosti.

Většina plateb čeká na noc. Během dne banky dne posílají jen takzvané rychlé nebo expresní platby. To jsou platby, jež jsou zadané a převedené v tentýž den. Tak třeba zadáte do banky platbu v 11 hodin a banka ji téhož dne do čtyř pošle do národní banky, platba projde clearingem a stejný den má banka příjemce „peníze“.

Většina klientů ale běžně rychlé platby neprovádí, banky je nabízejí jen za speciální poplatek. Zcela standardně se ale rychlé platby provádějí, když mezi sebou banky obchodují s měnami. Také někteří velcí klienti mají možnost provádět rychlé platby standardně bez dalších poplatků. Rychlých plateb jsou v bance denně jedním směrem stovky až tisíce, tedy asi tak o dva řády méně než všech plateb celkem.

Tím se také částečně vysvětluje, proč banka vaše peníze nepošle do clearingu ještě ten den, co platbu zadáte. Plateb je zkrátka hodně a všechny systémy by musely být na jejich okamžitý převod náležitě dimenzovány. Takto se běžné platby posílají do clearingového centra večer, přes noc je na jejich zpracování mnohem víc času a volné výpočetní kapacity než během dne.

Kontroly plateb

V bance se musí ještě odehrát mnoho dalších věcí, například kontrola plateb. Provádí se v různých fázích převodů, typicky po jejich uskutečnění, tedy připsání na účet. Takovou zásadní kontrolou je třeba monitoring, který má zabránit legalizaci výnosů z trestné činnosti, tedy praní špinavých peněz. Bankovní systém vyhodnocuje neobvyklé chování klientů, respektive neobvyklé trendy a události týkající se jejich transakcí. Takové odchylky se pak musejí zkontrolovat a vyhodnotit, jestli jde o praní špinavých peněz nebo ne. Podezřelé transakce se hlásí Ministerstvu financí a to pak provádí další šetření.

V bance se tedy v rámci plateb neprovádějí jen samotné transakce, ale i další činnosti, buď nutné z technických důvodů, nebo vyplývající ze zákona.

Článek vyšel na www.penize.cz

Další článek


 

celkem 34 komentářů

Nejnovější komentáře

Tak se přidávám... Jsem další v řadě, z koho si vyst...
Sára
19. 10. 2016, 14:48
Re: Chci do toho jít naplno, mám také kontakty, pros...
Ivet
19. 10. 2016, 13:51
Chci do toho jít naplno, mám také kontakty, prosím o...
Monika
24. 3. 2016, 14:57
Ahoj, taky mám stímhle člověkem zkušenosti. Podnikne...
Monika
16. 3. 2016, 15:41
Nejde o dobre slovo vubec. Uz je to v řešení právně,...
Luu
26. 2. 2016, 11:42

Další články

Češi maličko zbohatli, Západ ale zůstává v nedohlednu

Češi maličko zbohatli, Západ ale zůstává v nedohlednu

Kupní síla obyvatel ČR nedosahuje ani poloviny průměru Evropy.

Před 3 hodinami  |  Pospíšil Aleš

Tipy: Co můžete udělat pro vyšší pracovní výkon

Tipy: Co můžete udělat pro vyšší pracovní výkon

Nastavte správně svůj pracovní výkon. Přinášíme pár tipů.

Včera  |  Štarková Petra

4 z 10 Čechů se chystá na lyže, podceňují cestovní pojištění

4 z 10 Čechů se chystá na lyže, podceňují cestovní pojištění

Včera  |  Pospíšil Aleš
Třetina hospod zvolila nevhodnou EET pokladnu, budou ji muset vyměnit

Třetina hospod zvolila nevhodnou EET pokladnu, budou ji muset vyměnit

Včera  |  Pospíšil Aleš  |  3
Uplatnění školkovného v praktických příkladech

Uplatnění školkovného v praktických příkladech

Za rok 2016 je možné uplatnit daňovou slevu až 9 900 Kč na každé dítě.

Včera  |  Gola Petr  |  2

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Finanční tipy | Zajímavosti

Co dělat, když máte 5 minut a chytrý telefon

Čas jsou peníze. Skutečně ale využíváte čas efektivně? více