FinExpert.e15.cz

Proč to penězům z účtu na účet i v době internetu tak trvá

Naše banky provádějí denně několik stovek tisíc plateb denně.

Co se může v jednadvacátém století zdát nepochopitelné: třeba proč musíte různým úřadům stokrát dokládat věci, které vědí jiné úřady. Mají sítě, mají databáze za miliardy – a nic z toho. Nebo: pošlu peníze z účtu na účet. Jak to, že tam nejsou hned, když je to všechno přes počítače?

Čtenář nám poslal takovýhle dotaz:

Může mi některý z odborníků na finance vysvětlit, jak vlastně putuje bezhotovost z účtu na účet? A proč to vlastně trvá někdy tak dlouho, když s tím pracují počítače?

Odpověď: Dnes opravdu probíhá naprostá většina plateb elektronicky. V tom množství by to ani jinak nešlo. Naše banky provádějí denně jedním směrem (tedy např. jen odchozí nebo jen příchozí) několik desítek nebo někdy i stovek tisíc plateb denně. Ručně – tedy příkazem k úhradě podaným na papíře – se dnes dělají platby výjimečně.

Den končí ve čtyři

Všechny platby v českých korunách musejí projít clearingovým (platebním) centrem České národní banky. Tuzemské banky včetně místních poboček zahraničních bank mají u centrální banky svůj účet, přes který se přelévají jednotlivá salda peněz. To ale není pro naše vysvětlení až tak důležité. Vezměme to radši prakticky: Pokud chcete, aby platba proběhla ještě tentýž den, musí ji clearingovým centrem České národní banky zpracovat nejpozději do 16 hodin daného dne. Pak totiž den pro platby končí, všechno další se převádí už s valutou dalšího dne. Systém se totiž otevře zase v 17 hodin a běží dále zpracování plateb.

  • Valuta je den, kdy je v systému označen datum převodu, můžeme zjednodušeně říci, že jde o datum splatnosti.

Většina plateb čeká na noc. Během dne banky dne posílají jen takzvané rychlé nebo expresní platby. To jsou platby, jež jsou zadané a převedené v tentýž den. Tak třeba zadáte do banky platbu v 11 hodin a banka ji téhož dne do čtyř pošle do národní banky, platba projde clearingem a stejný den má banka příjemce „peníze“.

Většina klientů ale běžně rychlé platby neprovádí, banky je nabízejí jen za speciální poplatek. Zcela standardně se ale rychlé platby provádějí, když mezi sebou banky obchodují s měnami. Také někteří velcí klienti mají možnost provádět rychlé platby standardně bez dalších poplatků. Rychlých plateb jsou v bance denně jedním směrem stovky až tisíce, tedy asi tak o dva řády méně než všech plateb celkem.

Tím se také částečně vysvětluje, proč banka vaše peníze nepošle do clearingu ještě ten den, co platbu zadáte. Plateb je zkrátka hodně a všechny systémy by musely být na jejich okamžitý převod náležitě dimenzovány. Takto se běžné platby posílají do clearingového centra večer, přes noc je na jejich zpracování mnohem víc času a volné výpočetní kapacity než během dne.

Kontroly plateb

V bance se musí ještě odehrát mnoho dalších věcí, například kontrola plateb. Provádí se v různých fázích převodů, typicky po jejich uskutečnění, tedy připsání na účet. Takovou zásadní kontrolou je třeba monitoring, který má zabránit legalizaci výnosů z trestné činnosti, tedy praní špinavých peněz. Bankovní systém vyhodnocuje neobvyklé chování klientů, respektive neobvyklé trendy a události týkající se jejich transakcí. Takové odchylky se pak musejí zkontrolovat a vyhodnotit, jestli jde o praní špinavých peněz nebo ne. Podezřelé transakce se hlásí Ministerstvu financí a to pak provádí další šetření.

V bance se tedy v rámci plateb neprovádějí jen samotné transakce, ale i další činnosti, buď nutné z technických důvodů, nebo vyplývající ze zákona.

Článek vyšel na www.penize.cz

Další článek


 

celkem 32 komentářů

Nejnovější komentáře

Chci do toho jít naplno, mám také kontakty, prosím o...
Monika
24. 3. 2016, 14:57
Ahoj, taky mám stímhle člověkem zkušenosti. Podnikne...
Monika
16. 3. 2016, 15:41
Nejde o dobre slovo vubec. Uz je to v řešení právně,...
Luu
26. 2. 2016, 11:42
to ano, ale vše bylo jen takzvaně na "dobré slovo" t...
tes
25. 2. 2016, 15:55
Re: A vám něco přišlo?
Luu
25. 2. 2016, 14:35

Další články

Změna insolvenčního zákona?

Změna insolvenčního zákona?

Včera  |  Rybová Romana
Fórum: Důchodové pojištění vs. investiční životní pojištění

Fórum: Důchodové pojištění vs. investiční životní pojištění

Včera  |  Fórum FinExpert.cz
Air Bank už má 50 bezkontaktních bankomatů, během podzimu jich bude přes 120

Air Bank už má 50 bezkontaktních bankomatů, během podzimu jich bude přes 120

Včera  |  Ondráčková Kamila
Povinné ručení: málo jezdíte, méně zaplatíte?

Povinné ručení: málo jezdíte, méně zaplatíte?

Včera  |  Rybová Romana  |  3
Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle dosaženého hrubého zisku v předchozím období.

Včera  |  Gola Petr

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Živnostníci | Daně | Podnikání | Sociální pojištění | OSVČ | Vyděláváme

Sociální pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zálohy živnostníků na sociální pojištění v roce 2017 porostou. Výše zálohy se vypočítává dle dosaženého hrubého zisku v předchozím období. více