FinExpert.e15.cz

Případ – sloučení půjček

Dotaz: Můžete mi říci, jak mi pomůže sloučení půjček, které mám? Je to novinka, tak o ní uvažuju.

Odpověď: Na to je snadná odpověď – sloučení půjček vám samo o sobě nepomůže v ničem. My se na to podíváme optikou typu půjčky a pak také z pohledu refinancování úvěrů. A novinka to také není, jen se momentálně hojně inzeruje.

Za jedinou rozumnou půjčku, kterou si běžný člověk může vzít, považujeme hypotéku na pořízení vlastního bydlení. U hypoték je možnost předčasného splacení (a tedy i refinancování) velmi omezená. Někdo předčasnou splátku neumožňuje vůbec, někdo jen v omezené velikosti. Přesněji řečeno, předčasné splacení umožňují všichni, ale musíte v takovém případě doplatit úroky do konce fixačního období, což krásu takového kroku silně kazí. S hypotékou tedy můžete dělat změny prakticky jen na konci fixačního období.

Hypotéky jsou na našem trhu již delší dobu levné, tedy předpokládáme, že lidé si při nízkém úroku udělali dlouhou fixaci na několik let. A aby si někdo dělal velkou změnu u hypotéky jen proto, aby místo úroku 4,2 % měl 4,0 % , to při nízkých úrocích není úplně efektivní.

Bohužel si lidé ale berou také spotřebitelské úvěry. Ať uvažujeme, jak uvažujeme, nevidíme k takovému kroku rozumný důvod. Ale pokud už jste si spotřebitelský úvěr vzali, je vhodné jej co nejdříve splatit. Hodně finančních ústavů již dnes nabízí předčasnou splátku spotřebitelského úvěru bez sankcí, takže by to neměl být problém. Úroky u spotřebitelských úvěrů jsou stále hodně vysoké, takže čím dříve jej splatíte, tím lépe.

Jak vidíte, o slučování půjček se nezmiňujeme. Je to jen jiný výraz pro refinancování. O tom jsme již psali dříve. Refinancování úvěru má smysl jen v tom případě, kdy vám umožní výrazněji snížit úroky z úvěru. Máme na mysli skutečně úroky a nikoli splátky – splátky vám sníží každý například tím, že vám prodlouží splatnost úvěru, ovšem za předpokladu, že na to jste dostatečně ekonomicky silní.

V praxi se refinancování používá spíše u podniků. Kýženým cílem bývá především snížení úroků u  vaší stávající banky vytvořením příslušného tlaku, než administrativně často náročný přesun do jiného ústavu.

Článek vyšel na www.malepenize.cz

Další článek


 

 


Další články

Plátci DPH pozor, vláda od října rozšiřuje „reverse charge“

Plátci DPH pozor, vláda od října rozšiřuje „reverse charge“

Před 1 hodinou  |  Pospíšil Aleš
Chcete zateplit střechu? Na co si dát pozor a kdy se vyplatí?

Chcete zateplit střechu? Na co si dát pozor a kdy se vyplatí?

Střecha je místem, přes které může unikat velká část tepla.

Před 3 hodinami  |  Poncarová Jana  |  1

U ČMSS si můžete předpřipravit smlouvu on-line

U ČMSS si můžete předpřipravit smlouvu on-line

Včera  |  Rybová Romana  |  1
Jak zbytečně neprotopit majlant?

Jak zbytečně neprotopit majlant?

Každý rok nás tepelná pohoda stojí velkou část rodinného rozpočtu.

Včera  |  Ondráčková Kamila  |  1

Levné hypotéky motivují k nákupu nemovitostí

Levné hypotéky motivují k nákupu nemovitostí

Včera  |  Ondráčková Kamila

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená