FinExpert.e15.cz

Případ – sloučení půjček

Dotaz: Můžete mi říci, jak mi pomůže sloučení půjček, které mám? Je to novinka, tak o ní uvažuju.

Odpověď: Na to je snadná odpověď – sloučení půjček vám samo o sobě nepomůže v ničem. My se na to podíváme optikou typu půjčky a pak také z pohledu refinancování úvěrů. A novinka to také není, jen se momentálně hojně inzeruje.

Za jedinou rozumnou půjčku, kterou si běžný člověk může vzít, považujeme hypotéku na pořízení vlastního bydlení. U hypoték je možnost předčasného splacení (a tedy i refinancování) velmi omezená. Někdo předčasnou splátku neumožňuje vůbec, někdo jen v omezené velikosti. Přesněji řečeno, předčasné splacení umožňují všichni, ale musíte v takovém případě doplatit úroky do konce fixačního období, což krásu takového kroku silně kazí. S hypotékou tedy můžete dělat změny prakticky jen na konci fixačního období.

Hypotéky jsou na našem trhu již delší dobu levné, tedy předpokládáme, že lidé si při nízkém úroku udělali dlouhou fixaci na několik let. A aby si někdo dělal velkou změnu u hypotéky jen proto, aby místo úroku 4,2 % měl 4,0 % , to při nízkých úrocích není úplně efektivní.

Bohužel si lidé ale berou také spotřebitelské úvěry. Ať uvažujeme, jak uvažujeme, nevidíme k takovému kroku rozumný důvod. Ale pokud už jste si spotřebitelský úvěr vzali, je vhodné jej co nejdříve splatit. Hodně finančních ústavů již dnes nabízí předčasnou splátku spotřebitelského úvěru bez sankcí, takže by to neměl být problém. Úroky u spotřebitelských úvěrů jsou stále hodně vysoké, takže čím dříve jej splatíte, tím lépe.

Jak vidíte, o slučování půjček se nezmiňujeme. Je to jen jiný výraz pro refinancování. O tom jsme již psali dříve. Refinancování úvěru má smysl jen v tom případě, kdy vám umožní výrazněji snížit úroky z úvěru. Máme na mysli skutečně úroky a nikoli splátky – splátky vám sníží každý například tím, že vám prodlouží splatnost úvěru, ovšem za předpokladu, že na to jste dostatečně ekonomicky silní.

V praxi se refinancování používá spíše u podniků. Kýženým cílem bývá především snížení úroků u  vaší stávající banky vytvořením příslušného tlaku, než administrativně často náročný přesun do jiného ústavu.

Článek vyšel na www.malepenize.cz

Další článek


 

 


Další články

Platby v zahraničí aneb Rady, které se vyplatí přibalit na dovolenou

Platby v zahraničí aneb Rady, které se vyplatí přibalit na dovolenou

Včera  |  Ondráčková Kamila
5 tipů, jak se odlišit od konkurence

5 tipů, jak se odlišit od konkurence

Základem úspěšného podnikání je najít takové služby či produkt, který v oblasti, ve které působíte, schází.

Včera  |  Výborná Klára

Americký dolar by měl stát jen 15 Kč, říká Big Mac index

Americký dolar by měl stát jen 15 Kč, říká Big Mac index

Včera  |  Pospíšil Aleš  |  1
Na dovolené platíme kartou. Chorvatské kuny máme ale stále v oblibě

Na dovolené platíme kartou. Chorvatské kuny máme ale stále v oblibě

Včera  |  Rybová Romana
Jak si založit fungující e-shop?

Jak si založit fungující e-shop?

Nejdříve je nutné vědět, co chceme nabízet. A je dobré znát zboží, které chceme prodávat.

Včera  |  Rybová Romana  |  2

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Z dlouhé chvíle... Zkoukněte, na čem můžete ušetřit

Z dlouhé chvíle... Zkoukněte, na čem můžete ušetřit

Se smartphonem v kapse můžete ušetřit prakticky na všem. více

EuroEUREUR27.020 Kč-0.019 %
Americký dolarUSDUSD24.601 Kč0.268 %
Britská libraGBPGBP32.289 Kč0.502 %
Japonský jenJPYJPY23.165 Kč0.181 %
Chorvatská kunaHRKHRK3.610 Kč-0.028 %
více...
PX892.8400.16 %
CETV55.5000.91 %
ČEZ464.0000.91 %
Erste Bank643.800-1.56 %
Fortuna89.5000.56 %
více...
Meziroční změna HDP4,50%3Q / 15
Míra nezaměstnanosti6,40%k 1. 1. 16
Meziroční inflace0,60%k 1. 1. 16
Průměrná hrubá mzda26 072 Kč3Q / 15
Meziroční růst průmyslu-1,70%k 1. 12. 15
více