FinExpert.e15.cz

Případ – sloučení půjček

Dotaz: Můžete mi říci, jak mi pomůže sloučení půjček, které mám? Je to novinka, tak o ní uvažuju.

Odpověď: Na to je snadná odpověď – sloučení půjček vám samo o sobě nepomůže v ničem. My se na to podíváme optikou typu půjčky a pak také z pohledu refinancování úvěrů. A novinka to také není, jen se momentálně hojně inzeruje.

Za jedinou rozumnou půjčku, kterou si běžný člověk může vzít, považujeme hypotéku na pořízení vlastního bydlení. U hypoték je možnost předčasného splacení (a tedy i refinancování) velmi omezená. Někdo předčasnou splátku neumožňuje vůbec, někdo jen v omezené velikosti. Přesněji řečeno, předčasné splacení umožňují všichni, ale musíte v takovém případě doplatit úroky do konce fixačního období, což krásu takového kroku silně kazí. S hypotékou tedy můžete dělat změny prakticky jen na konci fixačního období.

Hypotéky jsou na našem trhu již delší dobu levné, tedy předpokládáme, že lidé si při nízkém úroku udělali dlouhou fixaci na několik let. A aby si někdo dělal velkou změnu u hypotéky jen proto, aby místo úroku 4,2 % měl 4,0 % , to při nízkých úrocích není úplně efektivní.

Bohužel si lidé ale berou také spotřebitelské úvěry. Ať uvažujeme, jak uvažujeme, nevidíme k takovému kroku rozumný důvod. Ale pokud už jste si spotřebitelský úvěr vzali, je vhodné jej co nejdříve splatit. Hodně finančních ústavů již dnes nabízí předčasnou splátku spotřebitelského úvěru bez sankcí, takže by to neměl být problém. Úroky u spotřebitelských úvěrů jsou stále hodně vysoké, takže čím dříve jej splatíte, tím lépe.

Jak vidíte, o slučování půjček se nezmiňujeme. Je to jen jiný výraz pro refinancování. O tom jsme již psali dříve. Refinancování úvěru má smysl jen v tom případě, kdy vám umožní výrazněji snížit úroky z úvěru. Máme na mysli skutečně úroky a nikoli splátky – splátky vám sníží každý například tím, že vám prodlouží splatnost úvěru, ovšem za předpokladu, že na to jste dostatečně ekonomicky silní.

V praxi se refinancování používá spíše u podniků. Kýženým cílem bývá především snížení úroků u  vaší stávající banky vytvořením příslušného tlaku, než administrativně často náročný přesun do jiného ústavu.

Článek vyšel na www.malepenize.cz

Další článek


 

 


Další články

Proč není inteligence přímo úměrná výši příjmu

Proč není inteligence přímo úměrná výši příjmu

Jaký je skutečný vztah mezi inteligencí a kariérním úspěchem?

Před 9 hodinami  |  Štarková Petra  |  3

Na trh práce míří tisíce absolventů vysokých škol. Problémy mají především ženy

Na trh práce míří tisíce absolventů vysokých škol. Problémy mají především ženy

Před 12 hodinami  |  Ondráčková Kamila  |  1
Firmy se přetahují o zaměstnance

Firmy se přetahují o zaměstnance

Před 14 hodinami  |  Rybová Romana
Kolik skutečně platíme na daních?

Kolik skutečně platíme na daních?

Zaměstnanci odvádí ze své hrubé mzdy sociální pojištění, zdravotní pojištění a daň z příjmu. Při každodenních nákupech se platí DPH.

Před 22 hodinami  |  Gola Petr  |  5

Nákup bytu, aneb co vám makléř nikdy neřekne

Nákup bytu, aneb co vám makléř nikdy neřekne

„Zjišťovací iniciativa“ při koupi bytu musí být na vaší straně.

24.  6.  2016  |  Procházková Kateřina  |  5

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Bydlíme

Nákup bytu, aneb co vám makléř nikdy neřekne

„Zjišťovací iniciativa“ při koupi bytu musí být na vaší straně. více

EuroEUREUR27.110 Kč-0.148 %
Americký dolarUSDUSD24.484 Kč-0.85 %
Britská libraGBPGBP32.783 Kč0.729 %
Japonský jenJPYJPY23.909 Kč-1.573 %
Chorvatská kunaHRKHRK3.607 Kč-0.111 %
více...
PX807.8002.24 %
CETV53.7000.47 %
ČEZ406.8002.70 %
Erste Bank539.7005.72 %
Fortuna86.4000.47 %
více...
Meziroční změna HDP4,50%3Q / 15
Míra nezaměstnanosti6,40%k 1. 1. 16
Meziroční inflace0,60%k 1. 1. 16
Průměrná hrubá mzda26 072 Kč3Q / 15
Meziroční růst průmyslu-1,70%k 1. 12. 15
více