FinExpert.e15.cz

Kdy se vyplatí pojištění schopnosti splácet?

K čemu je dobré pojištění schopnosti splácet a nemámí z vás banky peníze navíc?

V posledním roce výrazně stoupl počet lidí, kteří mají potíže se splácením hypotéky, leasingu nebo jiného úvěru.

Mnoho lidí podlehlo přesvědčování bank. Pokud je pojištění schopnosti splácet zahrnuto ve splátce, je půjčka výhodnější nebo snad bezpečnější. Tito lidé dnes zjišťují, že se pojištění schopnosti splácet nemusí pokaždé vyplatit. Ne vždy vám totiž při prodeji úvěru řeknou o tomto pojištění úplně všechno.

Když budete něco kupovat na úvěr nebo si brát půjčku, obvykle dostanete současně také nabídku na pojištění schopnosti splácet, které má pokrýt splácení půjčky v případě vaší nepříznivé životní situace. Přistupujte k těmto nabídkám vždy s rozvahou, protože toto pojištění navýší splátky dluhu a tím zvýší vaše finanční zatížení. Navíc je s ním také spojeno mnoho výluk.

Jak to funguje?

Na pojištění schopnosti splácet narazíte převážně na přepážce bank, a to jako na automatickou či volitelnou součást splátek. Jedná se o jakýsi pojistný balíček, který obvykle zahrnuje krytí rizika nesplacení dluhu v případě úmrtí dlužníka, jeho invalidity nebo pracovní neschopnosti. Rozšířené pojištění zahrnuje navíc krytí rizika nezaměstnanosti. Je třeba vědět, že tento balíček pojištění dojedná mezi sebou banka a pojišťovna formou rámcové smlouvy. Klientovi je ale v mnoha případech
předložena nikoliv rámcová smlouva, ale pouze prováděcí smlouva. Toto může tvořit záludný systém pojištění, a proto nezbývá nic jiného, než číst pečlivě pojistné podmínky.

Pozor na skrytá úskalí

Na rozdíl od běžného životního pojištění, které funguje jako zajištění úvěru, má pojištění schopnosti splácet zcela odlišné parametry. Při požadavku banky postavit levné pojištění schopnosti splácet, může poskytující pojišťovna nastavit „užší mantinely“ rozsahu tohoto pojištění. A potom pojištění často neobsahuje plnohodnotné krytí.

Získejte úplné informace

Největší problém distribuce pojištění schopnosti splácet je v paušalizování a zjednodušování informací o tomto typu pojištění. Problém je ale také ve formě distribuce. Na přepážce banky nemusíte od bankovního úředníka dostat k pojištění schopnosti splácet všechny potřebné informace. Nejen u nás, ale také třeba ve Velké Británii, jsou známy případy, kdy banky právě v souvislosti s tímto typem pojištění dostaly již několik pokut za takzvaný mis-selling. Tedy za prodej produktu, který neodpovídá potřebám klienta. Poškození klienti nezískali od banky kompletní informace o podmínkách pojištění.

Rovněž v České republice byly medializovány případy, kdy si klient stěžoval na neplnění pojišťovny v případě pojištění schopnosti splácet. Možná je škoda, že se na zaměstnance bank nevztahuje povinnost skládat zkoušky odborné způsobilosti, jako na ostatní zprostředkovatele pojištění. V praxi jsou časté případy předkládání formulářů prohlášení o zdravotním stavu nebo zjednodušené zdravotní dotazníky, které mají ověřit, zda je dlužník v dobré zdravotní kondici. Pokud není úplně zdravý, nemusí mu vzniknout nárok na plnění a zjednodušení zkoumání zdravotního stavu se otáčí proti samotnému dlužníkovi. Tyto informace však bankovní úředník nesmí zkreslit ani zatajit.

Kdy se vyplatí?

Přes tyto zkušenosti se najdou případy, kdy je pojištění schopnosti splácet užitečné. Často jej banky nabízí za zprůměrovanou cenu pojistného. Tato sazba je cenově výhodná zejména pro starší žadatele o úvěr. Přes tuto cenovou výhodu je však vždy nutné zjistit, co dané pojištění skutečně kryje, a teprve na základě dostatečných informací se rozhodnout. Pro radu, jaký typ pojištění si pro zajištění dluhu vybrat, je vždy lepší obrátit se na nezávislého finančního poradce.

Další článek


 

celkem 4 komentáře

Nejnovější komentáře

Dost výstižné.Pravdivé.
Dagmara
13. 9. 2011, 21:48
Smutná pravda
verka
19. 3. 2010, 01:12
dost dlouhé
Hájek M
21. 1. 2010, 18:22
Dost nekonkrétní
Klára
21. 1. 2010, 09:58

Další články

Hrubá vs. čistá mzda: Jak velké jsou rozdíly a proč?

Hrubá vs. čistá mzda: Jak velké jsou rozdíly a proč?

Hrubá mzda je základním údajem pro výpočet té čisté.

Před 4 hodinami  |  Gola Petr  |  1

Fórum: Kam "nacpat" peníze?

Fórum: Kam "nacpat" peníze?

Včera  |  Fórum FinExpert.cz
Státní rozpočet má přebytek 55 mld. Kč, zaplatili jsme si ho třikrát

Státní rozpočet má přebytek 55 mld. Kč, zaplatili jsme si ho třikrát

Včera  |  Pospíšil Aleš  |  4
Penězům rozumíme, ale neumíme si je užít

Penězům rozumíme, ale neumíme si je užít

Včera  |  Ondráčková Kamila  |  2
Jak na Vánoce bez dluhů?

Jak na Vánoce bez dluhů?

Máme pro vás několik tipů, jak Vánoce přežít s co nejmenším průvanem v peněžence.

Včera  |  Štoudková Dagmar  |  4

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Průměrná mzda | Srovnání | Rodinný rozpočet | Nakupujeme

Češi maličko zbohatli, Západ ale zůstává v nedohlednu

Kupní síla obyvatel ČR dosahuje necelých 60 % průměru Evropy. více