FinExpert.e15.cz

Jak si vybrat dobrého finančního poradce?

Trend finančního poradenství se u nás posunuje – od poradců při velkých bankách a pojišťovnách k soukromému sektoru.

Podle veřejného průzkumu z roku 2014 působí v České republice na 38 000 finančních poradců. V uplynulém roce zprostředkovali obchody za 61 miliard korun a pomohli klientům investovat celkem až 4,56 miliard. Nejvíce se na ně lidé obrací ohledně životního pojištění, stavebního spoření a hypoték. Z průzkumu také vyplývá, že častěji než k zaměstnancům bank a pojišťoven se pro radu obracejí k nezávislým finančním poradcům. 

Trend finančního poradenství se u nás také posunuje výše zmíněným směrem – tedy od poradců při velkých bankách a pojišťovnách k soukromému sektoru. „V devadesátých letech minulého století začala být tato profese velmi atraktivní,“ říká Jiří Paták, zakladatel portálu Chytryhonza.cz. „Protože před dvaceti lety nebyla téměř žádná forma regulace a kontroly finančního podnikání bylo velice snadné se stát poradcem. Zatímco v jiných oborech byla nezbytná příslušná kvalifikace, poradci dříve stačilo pouze založit si živnost. Dnes už je to samozřejmě jiné a člověk, který se chce poradcem stát, musí projít určitým finančním a bankovním školením.“

Vyděláváme | Platíme | Daně

Pozor na zrušené účty finančních úřadů

Podmínky dnešní doby člověka nutí zacházet s financemi opatrně, protože se velice snadno může dostat do dluhové pasti, která je zrádná. Proto také mnohý z nás uvítá konzultaci s odborníkem, který nejen poradí, jak s příjmem vyžít a ušetřit, ale i jak vhodně investovat. Na druhou stranu k finančním poradcům přistupujeme mnozí pravděpodobně s určitou skepsí, která pramení z dřívější zkušenosti. Jiří Paták hodnotí danou situaci: „Protože v devadesátých letech mnozí zjistili, že například uzavřením jedné smlouvy o životním pojištění si vydělají více než měsíčním příjmem ve svém oboru, jevila se tato profese pro některé velmi přitažlivě. Proto se také stávalo, že někteří poradci radili investovat velké částky i do velmi pochybných záležitostí. A to vrhalo stín na finanční poradenství obecně.“

Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává? Podle Jiřího Patáka bychom si měli všímat několika indikátorů. Určitě jsou to dobré reference. „Budu si vážit člověka, u něhož uvidím dobré výsledky jeho práce. Těžko uvěřím tomu, kdo hovoří o vhodných formách investování, sám neinvestuje a navíc má exekuci na plat.“ Velkou roli často hraje i první dojem. Pokud nám někdo radí s penězi, měl by je v první řadě také mít. Profesionální poradce často zastupuje určitou poradenskou firmu, má v ní svoji kancelář a nebude smlouvy uzavírat na kolenou někde v kavárně nebo zvát se k nám domů. Člověk, který rozumí finančnímu oboru, se také často vyjadřuje jasně a jednoznačně.

Jestliže nám začne někdo něco vysvětlovat obšírně a mlhavě, může to být podle Patáka ze dvou důvodů: jednak chce zakrýt to, čemu sám nerozumí nebo se snaží odvést naši pozornost od něčeho, čeho nechce, abychom si všimli. Někdy mu k tomu můžeme i sami nahrát tím, když poradce zjistí, že tápeme v samotných základech finančního podnikání. Jestliže naopak uzná, že víme, o čem je řeč, můžeme mu tak sami vytyčit hranice a přimět jej vykonávat roli, kterou by vykonávat měl. Měli bychom si uvědomit, že to jsme zejména my, kdo určuje formu investování našich peněz a ne poradce.

Pokud využije naši nevědomost pro svůj vlastní prospěch, není to z jeho strany služba, ale obchod. Správnému poradci by nemělo jít o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. „Pokud nám někdo slibuje v krátké době velké zisky ve věci, která je na finančním trhu nová, je to určitě podezřelé.“ dodává Paták. „Dobrý poradce nejdříve naslouchá a pak radí. Finanční služby tak poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb.“

Další článek


 
celkem 2 komentáře

Poslední komentáře

:-( ... A tohle vyjde v rubrice Fin Expert ?? ... To...
Tomáš
23. 3. 2015, 19:23
Ako zpieva Miro Žebro - Poraď si sám.
Investor
22. 3. 2015, 11:46

Další články

Chcete ušetřit? 20 tipů, jak neprojíst celou výplatu

Chcete ušetřit? 20 tipů, jak neprojíst celou výplatu

Nechoďte nakupovat hladoví a striktně se držte seznamu.

Včera  |  web Investiční  |  1

ČSOB uvádí pojištění pro auditory, daňové poradce a účetní

ČSOB uvádí pojištění pro auditory, daňové poradce a účetní

27.  5.  2016  |  Ondráčková Kamila
Nejvíc „frčí“ banky, automobilky, ČEZ a operátoři. Odvedly nejvíc na daních

Nejvíc „frčí“ banky, automobilky, ČEZ a operátoři. Odvedly nejvíc na daních

27.  5.  2016  |  Pospíšil Aleš
Nenechte si utéct tři tisíce na Aukru, stačí si říct o „kreditku“

Nenechte si utéct tři tisíce na Aukru, stačí si říct o „kreditku“

27.  5.  2016  |  Pospíšil Aleš
Čerství vysokoškoláci jsou sebevědomí. Čekají vyšší platy

Čerství vysokoškoláci jsou sebevědomí. Čekají vyšší platy

27.  5.  2016  |  Rybová Romana

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Přehled | Zajímavosti | Vyděláváme | Bydlíme

V kterých zemích se žije nejlépe?

Dle studie OSN „Human Development Index 2015“ patří Česko mezi třicítku zemí s nejlepšími životními podmínkami. více

EuroEUREUR27.030 Kč0.018 %
Americký dolarUSDUSD24.203 Kč0.045 %
Britská libraGBPGBP35.454 Kč-0.327 %
Japonský jenJPYJPY22.071 Kč0.417 %
Chorvatská kunaHRKHRK3.608 Kč0.083 %
více...
PX889.920-0.15 %
CETV59.5005.31 %
ČEZ438.9001.60 %
Erste Bank662.000-0.51 %
Fortuna86.000-0.17 %
více...
Meziroční změna HDP4,50%3Q / 15
Míra nezaměstnanosti6,40%k 1. 1. 16
Meziroční inflace0,60%k 1. 1. 16
Průměrná hrubá mzda26 072 Kč3Q / 15
Meziroční růst průmyslu-1,70%k 1. 12. 15
více