FinExpert.e15.cz

Jak si vybrat dobrého finančního poradce?

Trend finančního poradenství se u nás posunuje – od poradců při velkých bankách a pojišťovnách k soukromému sektoru.

Podle veřejného průzkumu z roku 2014 působí v České republice na 38 000 finančních poradců. V uplynulém roce zprostředkovali obchody za 61 miliard korun a pomohli klientům investovat celkem až 4,56 miliard. Nejvíce se na ně lidé obrací ohledně životního pojištění, stavebního spoření a hypoték. Z průzkumu také vyplývá, že častěji než k zaměstnancům bank a pojišťoven se pro radu obracejí k nezávislým finančním poradcům. 

Trend finančního poradenství se u nás také posunuje výše zmíněným směrem – tedy od poradců při velkých bankách a pojišťovnách k soukromému sektoru. „V devadesátých letech minulého století začala být tato profese velmi atraktivní,“ říká Jiří Paták, zakladatel portálu Chytryhonza.cz. „Protože před dvaceti lety nebyla téměř žádná forma regulace a kontroly finančního podnikání bylo velice snadné se stát poradcem. Zatímco v jiných oborech byla nezbytná příslušná kvalifikace, poradci dříve stačilo pouze založit si živnost. Dnes už je to samozřejmě jiné a člověk, který se chce poradcem stát, musí projít určitým finančním a bankovním školením.“

Vyděláváme | Platíme | Daně | Finanční úřad

Pozor na zrušené účty finančních úřadů

Podmínky dnešní doby člověka nutí zacházet s financemi opatrně, protože se velice snadno může dostat do dluhové pasti, která je zrádná. Proto také mnohý z nás uvítá konzultaci s odborníkem, který nejen poradí, jak s příjmem vyžít a ušetřit, ale i jak vhodně investovat. Na druhou stranu k finančním poradcům přistupujeme mnozí pravděpodobně s určitou skepsí, která pramení z dřívější zkušenosti. Jiří Paták hodnotí danou situaci: „Protože v devadesátých letech mnozí zjistili, že například uzavřením jedné smlouvy o životním pojištění si vydělají více než měsíčním příjmem ve svém oboru, jevila se tato profese pro některé velmi přitažlivě. Proto se také stávalo, že někteří poradci radili investovat velké částky i do velmi pochybných záležitostí. A to vrhalo stín na finanční poradenství obecně.“

Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává? Podle Jiřího Patáka bychom si měli všímat několika indikátorů. Určitě jsou to dobré reference. „Budu si vážit člověka, u něhož uvidím dobré výsledky jeho práce. Těžko uvěřím tomu, kdo hovoří o vhodných formách investování, sám neinvestuje a navíc má exekuci na plat.“ Velkou roli často hraje i první dojem. Pokud nám někdo radí s penězi, měl by je v první řadě také mít. Profesionální poradce často zastupuje určitou poradenskou firmu, má v ní svoji kancelář a nebude smlouvy uzavírat na kolenou někde v kavárně nebo zvát se k nám domů. Člověk, který rozumí finančnímu oboru, se také často vyjadřuje jasně a jednoznačně.

Jestliže nám začne někdo něco vysvětlovat obšírně a mlhavě, může to být podle Patáka ze dvou důvodů: jednak chce zakrýt to, čemu sám nerozumí nebo se snaží odvést naši pozornost od něčeho, čeho nechce, abychom si všimli. Někdy mu k tomu můžeme i sami nahrát tím, když poradce zjistí, že tápeme v samotných základech finančního podnikání. Jestliže naopak uzná, že víme, o čem je řeč, můžeme mu tak sami vytyčit hranice a přimět jej vykonávat roli, kterou by vykonávat měl. Měli bychom si uvědomit, že to jsme zejména my, kdo určuje formu investování našich peněz a ne poradce.

Pokud využije naši nevědomost pro svůj vlastní prospěch, není to z jeho strany služba, ale obchod. Správnému poradci by nemělo jít o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. „Pokud nám někdo slibuje v krátké době velké zisky ve věci, která je na finančním trhu nová, je to určitě podezřelé.“ dodává Paták. „Dobrý poradce nejdříve naslouchá a pak radí. Finanční služby tak poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb.“

Další článek


 

celkem 2 komentáře

Nejnovější komentáře

:-( ... A tohle vyjde v rubrice Fin Expert ?? ... To...
Tomáš
23. 3. 2015, 19:23
Ako zpieva Miro Žebro - Poraď si sám.
Investor
22. 3. 2015, 11:46

Další články

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Lhůta pro podání přiznání letos vychází na úterý 31. ledna 2017.

Před 2 hodinami  |  Pospíšil Aleš

Máte to na pobočku Creditas daleko? Od února půjde účet založit online

Máte to na pobočku Creditas daleko? Od února půjde účet založit online

Před 2 hodinami  |  Pospíšil Aleš
Nová kalkulačka: Spočítejte si svůj čistý zisk OSVČ za rok 2016

Nová kalkulačka: Spočítejte si svůj čistý zisk OSVČ za rok 2016

Před 5 hodinami  |  FinExpert.cz
Ulovit si domov je oříšek, připlatí si i studenti. Nejvíc v Praze

Ulovit si domov je oříšek, připlatí si i studenti. Nejvíc v Praze

Před 8 hodinami  |  Pospíšil Aleš  |  1
Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

Zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2017

V roce 2017 budou živnostníci platit větší zálohy. (aktualizováno)

Před 10 hodinami  |  Gola Petr

Mzdová kalkulačka

Student
Držitel průkazu ZTP/P
Invalidita 1. nebo 2. stupně
Invalidita 3. stupně
Penze / rodičovská dovolená

Finanční úřad | Koupě bytu | Prodej bytu | Nemovitosti | Daně | Platíme | Bydlíme

Nabyli jste loni nemovitost? Do konce ledna nezapomeňte podat přiznání

Lhůta pro podání přiznání letos vychází na úterý 31. ledna 2017. více